Como passar de devedor para investidor em três etapas

Você gasta mais do que ganha? Sim, não, ou nem sabe? 

É muito comum encontrar pessoas que gastam mais do que ganham e nem sequer se dão conta disso, segundo o consultor Fabio Souza e o professor da FGV-SP Samy Dana, autores do livro "Como passar de devedor para investidor – um guia de finanças pessoais" (Editora Cengage Learning, R$ 31,90).

Se sempre falta dinheiro no fim do mês ou a pessoa não consegue guardar uma parte do que ganha, a resposta é a falta de controle nos gastos.

Segundo os autores, a maior parte das pessoas não consegue saber, ao final do mês, para onde foi todo o dinheiro que ganhou. O segredo está no controle dos gastos considerados pequenos.

1ª etapa: faça um diagnóstico da situação financeira

O primeiro passo para sair da situação de devedor é fazer um diagnóstico da situação financeira. Os autores sugerem que todos os gastos – todos mesmo – sejam anotados quando acontecem, imediatamente. Essa deve ser a base para todo o trabalho que será feito a seguir.

2ª etapa: entenda a renda

O segundo passo é entender melhor os rendimentos. A pessoa não deve cair na armadilha de gastar mais do que ganha ou mesmo o equivalente ao valor do salário. É preciso gastar menos do que o valor recebido após todos os descontos.

E que descontos são esses? Por exemplo: um assalariado que receba R$ 5.000, na verdade, recebe menos. Há o desconto do Imposto de Renda, do INSS, plano de saúde, vale-transporte, etc.

Se sobrarem R$ 4.000, este é o valor a ser considerado como receita. E a pessoa deve gastar menos do que isso todo mês.

Os pequenos gastos são perigosos para o orçamento, mas as despesas fixas são as grandes vilãs.

Samy Dana diz que o ideal é manter essas despesas no limite de 50% da renda. "É preciso ficar atento quando esse valor está acima disso. Se ultrapassar muito esse limite, é hora de rever os gastos para baixo e até mesmo diminuir o padrão de vida", diz.

3ª etapa: comece a investir

Após três meses de controle rígido dos gastos, os autores acreditam que será possível ter uma boa ideia de como e onde gasta e também deve começar a sobrar algum dinheiro para investir.

O primeiro objetivo é formar uma reserva de emergência, que deve equivaler de 6 a 12 vezes o valor do gasto mensal. O segundo, criar um plano de aposentadoria ou independência financeira, equivalente a pelo menos 10 anos de gastos.

Para a reserva de emergência, deve-se aplicar em investimentos de baixo risco e alta liquidez, como poupança, CDB, tesouro direto, fundos DI e renda fixa.

Para o plano de aposentadoria, é possível colocar o dinheiro num plano de previdência privada ou títulos do Tesouro Direto de longo prazo, além de investimentos em imóveis para alugar.

Investimentos mais arriscados como ações ou fundos multimercados devem ser acompanhados de perto. "A Bolsa está muito ligada ao imaginário, mas historicamente não vai bem no Brasil", diz Samy Dana.