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Como investir para parar de trabalhar em apenas 20 anos?

Parar de trabalhar e viver de renda em só 20 anos: como investir para tornar isso possível? - Getty Images
Parar de trabalhar e viver de renda em só 20 anos: como investir para tornar isso possível? Imagem: Getty Images

Colaboração para o UOL, em São Paulo

07/08/2022 04h00

Independência financeira é foco de muitos investidores. Mas como atingir esse objetivo em duas décadas? No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Vivian Rodrigues faz uma simulação para conhecer o valor aproximado que você precisaria investir para atingir esse objetivo.

Assista abaixo ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h. Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.

Considerar taxa de juros acima da inflação

No programa, Vivian fez uma simulação para mostrar quanto você precisaria investir para atingir a sua independência financeira. Para isso, ela detalhou informações como valor que você tem investido agora, valor que você investe todos os meses, tempo de investimento (em meses) e taxa de juros real anual (acima da inflação).

Por exemplo:

  • Valor que você tem investido agora: R$ 100 mil
  • Valor que você investe todos os meses: R$ 1.000
  • Tempo em meses: 240 (20 anos)
  • Taxa de juros real anual (acima da inflação): 4% ao ano. Essa é uma referência de taxa possível de ser encontrada em investimentos disponíveis no mercado, diz Vivian.

Neste caso, o patrimônio acumulado é de R$ 582,9 mil. "Este é um valor de hoje. Certamente, daqui a 20 anos, esse valor será maior, mas vai comprar a mesma coisa que R$ 582 mil compram hoje", afirma. É necessário sempre considerar que a inflação come parte da capacidade de comprar coisas e pagar contas ao longo do tempo.

Segundo ela, o simulador mostra que a renda passiva real (acima da inflação) seria de R$ 1.908. "Ou seja, se você tem R$ 100 mil hoje e investe R$ 1.000 por mês, daqui a 20 anos você pode começar a tirar R$ 1.908 por mês. Aqui não tem uso do capital principal, mas apenas da renda passiva", afirma. Ou seja, o valor investido continua lá. A pessoa usa apenas o que é gerado de rendimento acima da inflação.

A planejadora financeira diz que é importante sempre considerar a taxa de juros acima da inflação e pensar na inflação do período - seja 20 anos ou qualquer outro.

Ela também ensinou uma conta para saber quanto é preciso acumular para conseguir se aposentar, de acordo com qual a renda mensal que você deseja ter. Veja essa conta aqui.

Carimbar o dinheiro

Uma dica para começar a investir e atingir a independência financeira é direcionar o seu dinheiro assim que ele cai na conta. É preciso pensar, antes mesmo de receber o salário, quanto do dinheiro vai para as despesas fixas, quanto vai para os investimentos —reserva financeira, aposentadoria, acúmulo de patrimônio —, quanto vai para os gastos variáveis, e assim por diante, diz ela.

Segundo ela, você deve "carimbar" o seu dinheiro. Por exemplo, se seu sonho é viver de renda e também viajar todo ano, na hora de direcionar o dinheiro, você deve carimbar uma parte para cada um desses objetivos —uma parte para as viagens e outra parte os investimentos.

"Vale carimbar esse investimento que está sendo feito conforme o objetivo e o uso desse dinheiro, porque você tem menos chance de usá-lo para outra coisa", afirma.

Papo com Especialista é semanal

O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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