Está atolado em dívidas e não sabe como sair dessa? Veja o que mudar

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Estratégia de controle de gastos

O Brasil tem mais de 71 milhões de pessoas em situação de inadimplência. O levantamento foi feito pelo Serasa em agosto de 2023, segundo Lueny.

Dívidas não são só os empréstimos, financiamentos e consórcios, quando você paga um juros por isso. "Na verdade, uma dívida é um compromisso que você precisa honrar e quitar no prazo combinado. Então as parcelas que você tem no cartão de crédito são dívidas e os cheques que você deu para pagar um produto ou serviço também são uma dívida, mesmo que o pagamento não esteja atrasado", afirma.

Cheque especial não é uma extensão do seu salário. É um empréstimo pré-aprovado que o banco deixa disponível diretamente na sua conta, e você pode usar a qualquer momento. Mas ele tem a segunda maior taxa de juros do mercado, atrás apenas do cartão de crédito. "Usar o cheque especial como extensão do seu salário não é saudável financeiramente. Você já parou para pensar na quantidade de juros que paga por mês?", diz ela.

Saiba o custo total do financiamento. Em um financiamento, de carro ou imóvel, por exemplo, há um bem atrelado ao valor da dívida e, por isso, os financiamentos costumam ter juros menores que empréstimos. "Um ponto importante é que, quando você financia um bem [casa, imóvel, etc.] e ainda está na fase de pagamento do seu financiamento, o verdadeiro dono do bem não é você, e sim o banco. O bem só será seu quando finalizar o pagamento do financiamento", diz.

Antes de fazer uma dívida, você precisa pensar em todos os custos, e não só na parcela. Você pensa em comprar um carro financiado porque a parcela cabe no seu orçamento. Mas esquece que existem outras despesas ao longo dos outros meses, como IPVA, seguro e manutenção do veículo. "Se você não contemplar tudo isso no seu orçamento mensal e anual, provavelmente você vai ter um desajuste dentro do seu fluxo financeiro", afirma.

Entenda a importância de montar uma estratégia de controle de gastos. "A estratégia de como você vai controlar a meta definida ao longo do mês é um dos pontos mais importantes para garantir que você tenha um planejamento que faça sentido para você", diz.

Quando falamos de planejamento financeiro não estamos falando apenas de números, e sim de vidas, rotinas, padrões, vontades. Porque todo mundo sabe que precisa gastar menos do que ganha, mas isso na prática acaba não acontecendo.
Lueny Santos

Muitas pessoas não têm o hábito de controlar o seu fluxo financeiro de forma estratégica, contemplando não só o mês, mas todo o período.

Por que as pessoas se endividam

Dívida pode ser por questões circunstanciais. Alguém que perdeu o emprego ou teve algum cenário de doença, por exemplo, pode entrar nas dívidas em um certo momento. "Nesse caso, as questões mais numéricas já conseguem resolver o cenário, como reduzir gastos. Ou seja, vale olhar para os números", diz.

Mas tem gente que se endivida por ter um padrão de consumo que não condiz com sua renda. Em geral, essas pessoas têm mais padrões comportamentais para encarar. Lueny diz que a questão numérica, que é entender quanto ganha e quanto pode gastar, é importante. Mas a pessoa precisa perceber quais são os seus comportamentos no dia a dia, que vão ajudá-la na forma que ela lida com o dinheiro.

"Precisa entender que você não pode pedir delivery todos os dias, que não dá para ir de Uber todos os dias para o trabalho ou fazer as viagens que os seus amigos fazem ou não dá para pagar a escola 'xis' para o seu filho", diz a planejadora financeira.

A gente entra naquele contexto do 'eu trabalho tanto, eu mereço'. A gente realmente merece aproveitar esse lado da vida. Mas a gente também merece ter uma vida financeira tranquila.
Lueny Santos

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Aulão: De endividado a investidor: como sair das dívidas e ter mais dinheiro

Dívidas são um dos principais obstáculos para quem quer organizar sua vida financeira. Pensando nisso, o UOL preparou um aulão para quem quer se livrar das dívidas para sempre e ter mais dinheiro para investir e realizar seus sonhos.

Qual a melhor estratégia para se livrar das dívidas? Dá para começar a investir mesmo endividado? E qual é o melhor investimento para iniciantes? Todas essas perguntas serão respondidas em uma série de três lives.

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