Como investir R$ 2 mil para cumprir todos os meus objetivos financeiros?

Pergunta:

Eu consigo fazer aportes mensais de R$ 2.000. Gostaria de saber como dividi-lo entre os objetivos:

1. bebê - curto prazo;

2. imóvel - médio/longo prazo;

3. construção patrimonial - longo prazo.

Lembrando q possuo 55k para dividir entre eles. Obedeceria, neste caso, a mesma divisão dos aportes mensais?

Tenho uma reserva de segurança 30k na poupança e quase 9k em Fundo Imobiliário.

Por favor, estou meio perdido. Onde e como investir?

Leitor: André

Resposta de André Leite, CFP, planejador financeiro certificado pelo IBCPF:

Assumindo algumas premissas, que não foram fornecidas

• Gastos com bebê, enxoval e mobília do quarto novo (assumindo que gastos médicos serão cobertos por um plano), R$ 30 mil

• Imóvel de padrão médio em uma capital, R$ 400 mil

• Construção patrimonial, livre

Não adianta separar $ para o longo prazo e pagar juros em empréstimos para cobrir o curto prazo, logo recomendo o uso de parte dos R$ 55 mil para as despesas imediatas de R$ 30 mil com o novo membro da família. Assumindo também que o bebê já está devidamente encomendado. Uma outra dica é a compra do enxoval fora do Brasil, as vezes a economia de se comprar o enxoval nos Estados Unidos, mais do que paga a viagem. Os preços no Brasil são proibitivos quando comparados aos praticados no exterior.

Com isso temos uma poupança de R$ 25 mil e um fluxo positivo de R$ 2 mil por mês.

Esse ponto de partida, por 10 anos, a uma taxa de investimento de 10%aa, trará um valor futuro de cerca R$ 450 mil, que será suficiente para uma bela entrada na casa própria ou quem sabe até o valor integral do mesmo.

O próximo passo, após as duas fases iniciais de vida (filho e casa própria) e a formação patrimonial com vistas a uma garantia previdenciária complementar. Para isso os instrumentos indicados são títulos do tesouro atrelados a inflação, as NTNB´s. O acesso a isso se dá via tesouro direto. Para essa fase a regra é simples, quanto mais se poupar melhor.

Os R$ 30 mil de reserva estariam melhor alocados em LFT´s, títulos indexados a taxa selic, também via tesouro direto.

Sobre fundo imobiliário, trata-se de um investimento de risco com diversos fatores a serem considerados. Não considero um investimento adequado para um investidor pessoa física sem conhecimentos mais profundos de mercado financeiro e do mercado imobiliário.

André Leite é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros ( IBCPF ). 

As respostas refletem as opiniões do autor. O  IBCPF  e o Infomoney não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Pouco a pouco é possível ver mudanças significativas no perfil de investimento dos brasileiros. Percebemos, por exemplo, o crescimento do numero de jovens que estão disponibilizando parte de sua renda para se planejar financeiramente para a sua aposentadoria. É um movimento que tende a crescer cada vez mais ao longo dos próximos anos, especialmente com a educação financeira em curso em nossa sociedade.