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Entenda como o Imposto de Renda pode afetar seus investimentos

30/04/2015 10h19

SÃO PAULO – A decisão de escolher um bom investimento passa por diversos processos, desde saber se a aplicação escolhida é adequada aos objetivos que se deseja alcançar até a quantidade de risco que se deve tomar. Porém, outro fator que é importante para se comparar é a incidência de imposto de renda sobre investimentos e como isso afeta sua rentabilidade líquida.

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“Quando se escolhe um investimento, deve ficar atento a diversos fatores, como seu prazo, sua liquidez e também comparar a incidência de tributos para ter uma base comparável entre investimentos”, relata Carlos Albuquerque, gerente de produtos da Cetip.

Assim, a Cetip, que tem atuação direta no mercado de títulos privados, divulgou simulação em que compara retornos de investimentos que são tributados com imposto de renda (confira a tabela completa de tributação no fim da matéria), para investimentos isentos de IR.

“É importante atentar que nem sempre uma aplicação isenta de imposto vai obrigatoriamente resultar em ganho maior para o investidor. Deve-se observar cautelosamente as características de cada investimento, tendo em vista que o retorno líquido proporcionado por cada título oscila de acordo com o prazo e respectiva tributação, dentre outros fatores”, ressalta a Cetip.

A simulação da Cetip estima uma aplicação de R$ 50 mil em 23 de fevereiro de 2014 com vencimento em 24 de fevereiro de 2015 em um CDB com rendimento de 99% do CDI e em uma LCI com rendimento de 84%.

Confira a simulação completa da Cetip:

InstrumentoPrazoTaxa de remuneraçãoRetorno BrutoRendimento Valor Imposto Retorno Líquido
CDB1 anoR$ 50 mil10,85%R$ 5.425,13R$ 949,68,95%
LCI/LCA1 anoR$ 50 mil9,13%R$ 4566,94-9,13%
Poupança1 anoR$ 50 mil7,03% R$ 3.516,50-7,03%

Confira a incidência de imposto de renda em aplicações de renda fixa:

PrazoIR

CDB
(Retorno Bruto)

LCI/LCA
(Retorno Bruto)
CDB
(Retorno Líquido)
LCI/LCA
(Retorno Líquido)
Até 180 dias22,5%98% do CDI78% do CDI76,9% do CDI78% do CDI
De 181 a 360 dias20%99% do CDI81% do CDI80,1% do CDI81% do CDI
De 361 a 720 dias17,5%101% do CDI84% do CDI84,2% do CDI84% do CDI
Acima de 720 dias15%102% do CDI87% do CDI87,4% do CDI87% do CD