Qual a melhor estratégia para aplicar R$ 500 mil? Especialista responde

Pergunta do leitor Eduardo Ponzio

Tenho R$ 500 mil para aplicação. Desse montante, gostaria de manter  uma reserva de emergência no valor de até R$ 80 mil. O saldo de R$ 420 mil pode ter aplicado em períodos de até 1 ano renováveis. Essa estratégia de investimento é possivel?

Resposta de Lucas Radd de Oliveira*, Planejador Financeiro Certificado pelo IBCPF

Os R$ 80 mil para a reserva de emergência ficarão bem alocados em algum fundo DI do seu próprio banco. Procure um que ofereça taxa de administração inferior a 1,5% ao ano. Caso seu banco ofereça alguma LCI ou LCA com liquidez diária, só prefira essa opção em caso de rentabilidade oferecida superior a 77% do CDI. 

Para os R$ 420 mil, considerando a sua preferência por prazos de no máximo um ano, outras possibilidade podem ser incluídas em seu portfólio. LCIs, LCAs e CDBs de bancos médios oferecem taxas bem interessantes, e você ainda conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor) para valores até R$ 250 mil. Para LCI ou LCA, busque taxas superiores a 90%; para CDBs, prefira rentabilidades superiores a 110%.

Caso não se sinta confortável com bancos médios, um mix de Tesouro Selic e fundos de renda fixa do seu banco comercial são uma boa opção. Como seu capital é um pouco mais elevado, é possível alcançar fundos que tenham taxas de administração mais baixas e, com isso, obter uma rentabilidade mais elevada. Não aceite, para fundos de renda fixa, taxas superiores a 1% ao ano.

Caso você se sinta confortável, uma pequena parte, como R$ 50 mil, poderia ser alocado em CDBs pré-fixados, como uma maneira de se prender a uma taxa Selic mais alta. Com a sinalização do fim do ciclo de alta por parte do Copom, pode ser um jeito interessante de diversificar suas fontes de retorno.

Por fim, como sua vida financeira é bastante estável e você não sofre nenhuma pressão orçamentária, algumas estruturadas conhecidas como "Capital Protegido" podem ser uma boa maneira de você começar a se acostumar com investimentos que ofereçam uma relação risco x retorno um pouco mais elevada. Podem ser aplicações ligadas ao dólar, Bolsa americana ou brasileira.

* Lucas Radd de Oliveira é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP ® (Certified Financial Planner) concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). 

As respostas refletem as opiniões da autora. O IBCPF e o Infomoney/UOL não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.