Entre as diferentes modalidades de empréstimos disponíveis no mercado, uma destaca-se pelo aumento na procura durante a pandemia, é o crédito com garantia de imóvel, também conhecido pela sigla CGI ou pelos nomes de refinanciamento imobiliário e home equity. Este é um dos modelos de crédito com as menores taxas de juros e os maiores prazos de pagamento do mercado. O que permite que quantias maiores sejam tomadas, comprometendo menos do orçamento mensal, isso favorece quem precisa organizar o orçamento ou sair do endividamento, por exemplo.

No CGI, é preciso colocar um imóvel como garantia para liberação do empréstimo. Na prática, é essa transação que permite que a instituição financeira ofereça condições de juros e prazos mais atrativos, já que, se a dívida não for paga pelo tomador do empréstimo, a instituição poderá utilizar o imóvel como pagamento da dívida.

Em geral, a inadimplência é baixa, de cerca de 2%. "Como o prazo dos empréstimos é longo e a taxa de juros é baixa, a parcela que o cliente paga mensalmente é muito menor que outros empréstimos, assim fica muito mais fácil pro cliente pagar o empréstimo, e em poucos casos, o banco executa o imóvel em garantia", afirma Eduardo Zagonel, diretor de operações do Bari, banco digital especialista em crédito imobiliário com sede em Curitiba, no Paraná, e escritório em São Paulo.

Enquanto o imóvel fica alienado em nome da instituição financeira, os proprietários podem continuar utilizando o bem normalmente e ainda obter o crédito, geralmente, de até 60% do valor de avaliação do imóvel.

As tecnologias digitais têm tornado o processo de solicitação e aprovação de crédito bem mais rápido do que no passado. Além disso, algumas instituições financeiras estão inovando e lançando modelos ainda mais interessantes de CGI. É o caso do Banco Bari, um dos pioneiros em crédito imobiliário, que lançou a primeira linha de crédito flexível com garantia de imóvel do mercado, a Bariflex.

"No CGI tradicional, o valor do empréstimo é aprovado e concedido, mas para cada novo empréstimo, é preciso registrar um termo aditivo em cartório, gerando novos custos e demora", explica Gustavo Caciatori, líder de operações e vendas internas do Banco Bari.

Se ao longo do contrato do CGI flexível do Banco Bari o tomador conseguir concluir seu projeto com menos recursos do que havia previsto e solicitado ao banco, o valor que sobrar pode ser utilizado como limite do cartão de crédito Baricard Imobiliário. "O limite concede uma segurança extra para os gastos imprevistos, o cliente pode usar o limite em até 5 anos, com menores juros se comparados ao do cheque especial ou empréstimos pessoais", diz Eduardo Zagonel, diretor de operações do Banco Bari. Veja o exemplo da Cláudia, ilustrado no infográfico:

Na Bariflex, as taxas de juros podem iniciar em 0,70% ao mês e são indexadas ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). No CGI tradicional, também oferecido pelo Banco Bari, as taxas começam a partir de 0,85% ao mês, também atreladas ao IPCA. Fazer uma simulação online, sem compromisso, ajuda a entender qual será o valor total de crédito disponível, as diferentes opções de prazos e valores das parcelas mensais. Para simular, basta informar seu CPF, o valor estimado do seu imóvel e qual o valor do empréstimo que você deseja realizar.