Com Selic a 14,25%, fundos ganham da poupança na maioria dos casos; veja
Do UOL, em São Paulo
27/04/2016 19h50Atualizada em 27/04/2016 19h52
O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu manter a taxa básica de juros (Selic) em 14,25% ao ano --mesmo nível desde julho do ano passado.
Com isso, os fundos de investimento continuam sendo uma opção mais rentável que a poupança na maioria dos casos, segundo cálculos da Anefac, entidade que reúne profissionais de finanças e contabilidade.
Os fundos rendem mais que a poupança desde que tenham taxa de administração menor que 2,5% ao ano.
Já o CDB precisa render cerca de 85% do CDI para atingir o mesmo ganho da poupança, calcula a Anefac.
Compare poupança e fundos
Com Selic a 14,25%, a poupança rende 6,17% ao ano mais TR e é isenta de Imposto de Renda ou taxas. Outra vantagem da caderneta é que o cliente pode sacar o dinheiro a qualquer momento --no caso de uma emergência, por exemplo.
Os fundos costumam ter rentabilidade maior, mas cobram taxa de administração e pagam Imposto de Renda. O imposto diminui quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado (por isso é vantajoso manter a aplicação por um prazo mais longo).
Considerando que a alíquota de IR varia entre 22,5% e 15%, de acordo com o tempo da aplicação, e que as taxas de administração dos fundos variam entre 0,5% e 3% ao ano, a poupança só é mais vantajosa se o fundo cobrar uma taxa acima de 2,5% ao ano.
Veja se é melhor fundo ou poupança de acordo com o prazo do investimento:
- Até 6 meses: fundo é melhor se taxa de administração for de até 2,5% ao ano; caso contrário, melhor a poupança;
- Entre 6 meses e 1 ano: fundo é melhor se taxa for de até 2,5%; se não, poupança ganha;
- Entre 1 e 2 anos: fundo é melhor se taxa de administração for de até 3%; se não, ganha a poupança;
- Mais de 2 anos: fundo é melhor se taxa for de até 2,5%; com taxa de 3%, fundo e poupança empatam.
A tabela abaixo mostra o rendimento dos fundos de acordo com a taxa de administração e o prazo do investimento. Os quadros em amarelo mostram a situação em que o fundo rende menos que a poupança e o quadro cinza, quando fundo e poupança empatam.
PRAZO DE RESGATE | TAXA DE ADMINISTRAÇÃO | |||||
---|---|---|---|---|---|---|
0,5% | 1% | 1,5% | 2% | 2,5% | 3% | |
Até 6 meses | 0,83% | 0,78% | 0,73% | 0,69% | 0,64% | 0,59% |
Entre 6 meses e 1 ano | 0,86% | 0,81% | 0,76% | 0,72% | 0,67% | 0,62% |
Entre 1 ano e 2 anos | 0,89% | 0,84% | 0,79% | 0,74% | 0,7% | 0,65% |
Acima de 2 anos | 0,91% | 0,87% | 0,82% | 0,77% | 0,73% | 0,68% |
Simulação de investimento
Se investir R$ 10 mil por um ano, com Selic em 14,25% ao ano, veja como fica o rendimento:
- na poupança: +R$ 847;
- fundo com taxa de 0,50% ao ano: +R$ 1.082;
- fundo com taxa de 1% ao ano: +R$ 1.016;
- fundo com taxa de 1,50% ao ano: +R$ 951;
- fundo com taxa de 2% ao ano: +R$ 899;
- fundo com taxa de 2,50% ao ano: + R$ 834;
- fundo com taxa de 3% ao ano: +R$ 769.