Nunca sobra dinheiro para seu sonho? Apps e cofrinho virtual prometem ajuda

Já se foi o tempo em que o gerente do banco era a única fonte de informações financeiras para ajudar a organizar as contas pessoais, obter empréstimos ou escolher investimentos.

Com a chegada das fintechs, empresas do ramo financeiro que utilizam novas tecnologias para oferecer serviços sem a necessidade de contato pessoal com o cliente, até mesmo planejar sonhos de consumo está ficando mais fácil.

Hoje você não precisa dominar uma calculadora financeira para saber quanto dinheiro terá de juntar, por exemplo, para comprar um carro ou uma casa. Também não é necessário entender tudo de mercado financeiro para escolher o melhor investimento para alcançar seu sonho mais rapidamente. 

A maior parte dos serviços disponíveis é grátis para clientes ou correntistas das instituições, mas alguns cobram anuidade.

Calculadora de sonhos

O Banco Neon, por exemplo, acaba de lançar o recurso Objetivos em seu aplicativo de celular, justamente para ajudar seus clientes a atingir um objetivo financeiro, como juntar dinheiro para uma viagem ou para comprar um carro.

Você pode estipular o valor a ser alcançado e informar quanto consegue poupar por dia ou por mês. O aplicativo irá calcular o tempo necessário para alcançar o objetivo.

É possível fazer diversas simulações de valores, além de criar objetivos, inserindo até fotos para cada um. Você ainda pode determinar que o aplicativo faça o investimento para seu objetivo automaticamente, por dia ou uma vez por mês.

Os recursos são aplicados em um CDB com rentabilidade equivalente a 90% do CDI e com liquidez diária. É uma aplicação que rende diariamente e que pode ser movimentada sempre que necessário. Ou seja, caso surja um imprevisto ou você desista do seu sonho, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento.

Cofrinho virtual

O Banco do Brasil também oferece ferramenta semelhante para seus clientes. No Poupança dos Sonhos é possível estabelecer valores e prazos para atingir determinadas metas, como férias, aposentadoria, reforma da casa, entre outras.

Uma vez criado o sonho, o banco direciona os recursos definidos pelo cliente para a poupança. A ferramenta permite criar diversos sonhos e poupanças específicas para cada um, como se fossem cofrinhos virtuais.

A qualquer momento, o cliente pode acompanhar a evolução dos seus sonhos, alterar os valores de depósito e descobrir quanto tempo falta para alcançá-los.

“Dar nome ao dinheiro, como ‘férias de julho’ ou ‘carro novo’, é algo que engaja a pessoa emocionalmente a economizar”, afirma o diretor da consultoria Guide Life, Flávio Kokis.

Investimento ideal

Se você quer alcançar seus sonhos mais rapidamente, mas não faz ideia de como aplicar seu dinheiro para conseguir maior retorno, a Órama criou a ferramenta Investimento Ideal. Ela monta automaticamente uma carteira de investimentos, que inclui CDBs, LCIs, LCAs e diversos tipos fundos, desde os mais conservadores até os mais arrojados.

A escolha dos produtos leva em conta a idade do cliente, seu perfil de risco, seus objetivos, o valor disponível para investir e o prazo para começar a usar os recursos.

“O aplicativo não é apenas um algoritmo (programa de computador). Por trás dele existe a nossa experiência em gestão de investimentos”, afirma Sandra Blanco, consultora de investimentos da Órama.

Segundo ela, o programa indica, para cada tipo de cliente, quanto ele deve aplicar em um determinado produto, além de fornecer informações detalhadas sobre o que ele está investindo.

Orçamento automático

Agora, se você não sabe nem quanto sobra por mês no seu orçamento, talvez seja melhor recorrer ao GuiaBolso, uma ferramenta automática que ajuda a organizar suas finanças pessoais. Ela utiliza basicamente os dados do seu extrato bancário para definir quanto você efetivamente está ganhando e gastando.

“Para você definir qualquer meta na sua vida, você precisa primeiro ter uma informação clara sobre qual é a sua situação financeira. Nossa experiência mostra que as pessoas, além de subestimar os gastos, também superestimam a própria renda em 8%”, diz Thiago Alvarez, sócio do GuiaBolso.

Segundo ele, após o uso do aplicativo, os clientes passaram a economizar, em média, R$ 470 por mês. “Além disso, 25% delas saíram do cheque especial e 15% passaram a investir.”

Planejamento digital

Quem não se sente confortável em colocar a vida financeira sob o controle de uma máquina, pode recorrer a um planejador financeiro em carne e osso, mas aproveitando as facilidades da vida digital.

A Guide Life oferece consultoria para investimentos, previdência e até seguros. São três planos distintos de gerenciamento, que custam entre R$ 750,00 e R$ 3.500,00 por ano, dependendo da frequência de contatos com o consultor.

“Nós usamos a tecnologia a nosso favor, mas como complemento ao nosso trabalho de planejamento. Temos um aplicativo de celular, por exemplo, que mostra ao cliente quais são as suas metas e se ele está perto ou longe de conquistá-las. Mas a definição das metas e como alcançá-las ocorre por meio do relacionamento olho no olho, que pode ser pessoalmente ou até mesmo por meio de uma ferramenta, como o Skype”, relata o diretor da Guide Life, Flávio Kokis.