Texto em que o autor apresenta e defende suas ideias e opiniões, a partir da interpretação de fatos e dados.
Quais são investimentos de baixo risco mais rentáveis hoje?
Entre os investimentos de baixo risco, quais rendem mais?
Eu recebo muito essa pergunta de leitores e hoje vou mostrar quais são as aplicações de baixo risco mais rentáveis no mercado, atualmente.
Você vai saber não só quais são essas aplicações, mas também qual é a rentabilidade prevista de cada uma e em quais corretoras elas estão disponíveis.
Quais são os investimentos mais seguros?
Para comprar as rentabilidades, é preciso separar os investimentos em três grupos: prefixados, pós-fixados e indexados à inflação.
Cada um desses grupos tem suas próprias características e desempenha um papel específico na carteira de uma pessoa. Por isso, devem ser analisados separadamente.
Prefixados
Os investimentos prefixados são os mais previsíveis de todos. Um título prefixado de 10% vai render, necessariamente, 10% ao ano.
Não importa o que aconteça com a inflação, com a taxa básica de juros ou com o cenário econômico, o banco emissor é obrigado a pagar o rendimento que foi fixado antes de você aplicar o seu dinheiro.
Caso o banco quebre e não possa pagar, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) lhe pagará o valor devido, desde que não ultrapasse R$ 250 mil.
Se você quer saber, exatamente, quanto sua aplicação vai render, o que você busca é um investimento prefixado.
Abaixo, as aplicações pós-fixadas mais rentáveis que encontrei nesta semana:
- LCA do banco ABC Brasil, na corretora ABC Personal: 12,68% ao ano
- CDB da BRK Financeira, na corretora Órama: 12,06% ao ano
- CDB da BRK Financeira, na corretora Guide:11,98% ao ano
Se a sua corretora não está na lista, não se preocupe. Apenas mostre esse levantamento ao seu assessor ou gerente e pergunte o que ele tem próximo desses valores. É possível que ele consiga uma rentabilidade semelhante ou mesmo superior.
Todos os dados se referem à rentabilidade líquida, ou seja, já está descontado o Imposto de Renda. O prazo de vencimento desses títulos é de 12 meses.
O levantamento foi feito pelo buscador de investimentos Yubb, que não inclui, necessariamente, todas as opções disponíveis no mercado.
Pós-fixados
Os investimentos pós-fixados são aqueles que acompanham um determinado indicador financeiro. Por exemplo, o CDI ou a Selic (taxa básica de juros).
Se investir R$ 1.000 em um desses títulos, você não sabe quanto terá de retorno, por exemplo, daqui a um ano. Afinal, não dá para adivinhar, com segurança, como esses indicadores vão se comportar nos próximos 12 meses.
Mas você sabe que o rendimento será um percentual desses índices. Um investimento pode render, digamos, 120% do CDI. Isso quer dizer que, se o CDI acumulado no próximo ano ficar em 10%, sua rentabilidade bruta será de 12% no período.
Veja os investimentos pós-fixados mais rentáveis da minha lista:
- CDB da BRK Financeira, na corretora Órama: 12,06% ao ano
- LCI do banco Bari, na corretora Bari: 11,89% ao ano
- CDB da BRK Financeira, na corretora Nova Futura: 11,97% ao ano
Os números já descontam o IR. Para fazer as projeções, foi considerada a taxa futura do DI negociada na Bolsa. Na prática, o retorno poderá ficar um pouco acima ou um pouco abaixo, dependendo do comportamento da taxa DI nos próximos 12 meses.
Indexados à inflação
Como o nome indica, os investimentos indexados à inflação têm o objetivo de fazer com que o seu poder de compra não perca poder de compra.
Mas não é só. Essas aplicações, além de seguirem o principal índice de inflação do país (o IPCA), acrescentam uma taxa prefixada.
Por exemplo, um título pode render IPCA mais 4%. Isso significa que, se a inflação ficar em 10% nos próximos 12 meses, o rendimento bruto ficará em torno de 14%.
Estes são os investimentos indexados à inflação mais rentáveis que levantei:
- LCA do banco ABC Brasil, na corretora ABC Personal: 13,22% ao ano
- LCA do banco ABC Brasil, na corretora Rico: 12,54%
- CDB da BRK Financeira, na corretora Órama: 12,47%
As projeções consideram uma inflação de 8% nos próximos 12 meses.
Não misture as listas
Claro que dá vontade de simplesmente escolher o investimento mais rentável de todos, que, em tese, seria a LCA do Banco ABC Brasil, indexada ao IPCA, com rendimento líquido de 13,22% ao ano.
O problema é que esse investimento é atrelado à inflação. Se a inflação ficar menor do que o previsto (8%), o rendimento também será menor.
O ideal é que você primeiro escolha qual tipo de rendimento você quer. Se o objetivo for ter previsibilidade do retorno, o melhor é o prefixado; se for proteção ante a inflação, pode ir no indexado ao IPCA.
O pós-fixado é muito usado quando o investidor não sabe quando vai precisar resgatar o dinheiro, pois muitos desses investimentos têm liquidez diária.
Com isso, você garante que não vai resgatar menos dinheiro do que aplicou. Nos outros dois tipos, existe a chance de você perder parte do valor se fizer o resgate antes da data de vencimento.
Alguma dúvida?
Ficou alguma dúvida em relação a esse levantamento, ou a investimentos em geral? Envie uma mensagem para a minha conta no Instagram. Sua pergunta poderá ser respondida futuramente nesta coluna.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
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