Como receber R$ 1.000 por mês em investimentos seguros com Selic a 14,75%
Depois que o Banco Central aumentou a taxa básica de juros, a Selic, ficou mais fácil fazer o dinheiro render sem correr riscos, para quem vai investir a partir de agora.
Sim, pois, para os investimentos que você já tinha, apenas os do tipo pós-fixados passam a render mais. Os outros dois tipos de títulos de baixo risco - os prefixados e os indexados à inflação - não acompanham a alta da taxa Selic.
Mas a coluna de hoje é para falar sobre os investimentos disponíveis a partir de agora. Abaixo, eu mostro quanto é necessário ter, em diferentes aplicações, para se obter uma renda mensal de R$ 1.000.
Na poupança
Na poupança, você precisa de nada menos do que R$ 160 mil para gerar um retorno médio mensal de R$ 1.000. A rentabilidade da poupança está em, aproximadamente, 7,5% ao ano.
E se você quiser uma renda vitalícia de R$ 1.000, ou seja, se quiser que, além de resgatar esse valor todo mês, o montante aplicado seja sempre atualizado pela inflação, para que as retiradas também possam ser corrigidas, a quantia necessária para ter essa renda é de absurdos R$ 635 mil.
Isso acontece porque a inflação tem ficado em torno de 5,5% ao ano. Como a poupança está rendendo 7,5%, a maior parte do rendimento acaba servindo apenas para repor o poder de compra do montante investido.
No Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um sistema que possui diversos títulos diferentes. Tomando como referência o título Tesouro Selic, o mais conservador deles, é necessário possuir cerca de R$ 98 mil para ter um rendimento de R$ 1.000 por mês. Os dados já descontam o Imposto de Renda.
Já para uma renda vitalícia de R$ 1.000 por mês, de modo que tanto o patrimônio investido quanto o valor das retiradas estejam sempre atualizados pela inflação, o valor total aplicado deve ser R$ 187 mil.
Veja que com o Tesouro Selic você precisa de valores muito menores do que com a poupança para gerar o mesmo retorno.
Como o Tesouro Selic é o investimento mais seguro do país e pode ser resgatado a qualquer momento praticamente sem risco de perdas, não faz sentido deixar dinheiro na poupança hoje.
Em CDB, LCA ou LCI
Em títulos privados como CDB, LCA ou LCI, a quantia necessária para gerar uma renda de R$ 1.000 por mês depende da rentabilidade do papel que você escolher. Cada banco ou corretora tem títulos com rentabilidades maiores ou menores.
Considerando um CDB que renda 105% do CDI, é preciso ter, hoje, R$ 95 mil para garantir um retorno de R$ 1.000 por mês. Já se você quiser manter seu patrimônio e suas retiradas sempre atualizados pela inflação, o montante de investimento necessário é de R$ 176 mil para receber os R$ 1.000 mensais.
Para obter o mesmo resultado com uma LCA ou LCI, que são isentas de IR, é preciso que elas tenham uma rentabilidade de 88% do CDI.
Existem CDBs, LCAs e LCIs com rendimentos maiores, mas em geral não têm liquidez diária, ou seja, são títulos que você só pode resgatar na data de vencimento.
Fazendo uma pesquisa para esta coluna, encontrei CDBs com rentabilidade acima de 125% do CDI. Nesse patamar, é necessário possuir R$ 80 mil para gerar uma renda de R$ 1.000 por mês. E para que o montante esteja sempre atualizado pela inflação, o investimento necessário é de R$ 134 mil.
Para obter o mesmo rendimento via LCA ou LCI, é necessário que elas possuam rentabilidade de 103% do CDI, mas confesso que não encontrei nenhuma no mercado atualmente.
Riscos e garantias
Entre os investimentos citados nesta coluna, o mais seguro de todos é o Tesouro Selic. Os demais também são de baixo risco, desde que você não mantenha mais do que R$ 250 mil aplicados. Até esse valor, se o banco emissor quebrar, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) lhe paga o total aplicado mais os juros acumulados até o momento.
Essa garantia do FGC é por instituição financeira. Por exemplo, se você tiver R$ 200 mil em títulos de um banco e mais R$ 200 nos de outro, seus R$ 400 mil estarão protegidos pelo FGC. No entanto, a proteção tem um limite total de R$ 1 milhão, caso você tenha títulos em diversas instituições financeiras diferentes.
Conclusão
Diante desses dados, a escolha fica muito fácil. Poupança não faz sentido. Se você quer uma rentabilidade alta, mas ainda se mantendo em aplicações de baixo risco, vale a pena escolher CDBs, LCAs ou LCIs com as rentabilidades acima, até o limite de R$ 250 mil.
Se você tiver mais do que esse valor para investir, o restante você pode colocar no Tesouro. Seu dinheiro está seguro e com um excelente retorno.
Um detalhe: se o CDB, LCA ou LCI for do Banco Master, sugiro não aplicar, pois há dúvidas sobre a sua capacidade de honrar seus compromissos. Quanto às demais instituições, nenhuma atualmente está em risco e, mesmo se algo ocorrer, você estará protegido pelo FGC.
Alguma dúvida?
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Reportagem
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