Quanto do meu salário devo investir por mês para me aposentar bem?
Cenários de altas taxas de juros, como o atual, são excelentes para quem tem uma renda mensal previsível e investe para aposentadoria.
É em momentos como esse que o dinheiro aplicado rende mais sem precisar assumir grandes riscos.
Mas uma das dúvidas mais comuns que recebo de clientes e alunos é: quanto da minha renda mensal eu devo investir todo mês para um dia poder viver de renda?
Na coluna de hoje eu apresento a resposta para quem quer investir por 35 anos, 25 anos ou 15 anos, levando em consideração o cenário atual de juros e inflação.
Em 35 anos
Vamos supor que você queira investir um pouco por mês, durante 35 anos, com o objetivo de atingir uma renda equivalente à que tem hoje.
Se você quiser correr o menor risco possível com os seus investimentos, precisará destinar, aproximadamente, 11% da sua renda atual para a aposentadoria.
Por exemplo, se você ganha R$ 5.000 por mês, precisa aplicar R$ 550 mensalmente para, no final do período, atingir um patrimônio equivalente a R$ 896 mil, que, por sua vez, geraria uma renda mensal equivalente ao que hoje são R$ 5.000.
Esse cálculo usa como referência a taxa atual do Tesouro Selic, investimento mais seguro do Brasil, e uma inflação de 5,5% ao ano. Com isso, a rentabilidade real dos investimentos ficaria em 6,75% ao ano, já descontando a inflação.
Já se você assumir um pouco mais de risco e conseguir uma rentabilidade real um pouco maior, de 8,75% ao ano, você precisará de aportes bem menores para atingir o mesmo resultado. Com essa taxa, bastaria investir 6% da sua renda, ou seja, R$ 300 por mês para um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais daqui a 35 anos.
Em 25 anos
Para quem tem um horizonte de 25 anos, os aportes mensais devem subir para 24% da sua renda, considerando uma rentabilidade líquida real de 6,75% ao ano.
Caso você assuma um pouco mais de risco e consiga uma rentabilidade real maior, de 8,75%, o valor do aporte cai para 14% da sua renda atual.
Em 15 anos
Se estiver com mais pressa e quiser se aposentar daqui a 15 anos, o investimento mensal deverá tomar 58% do valor da sua renda atual, considerando a aplicação no Tesouro.
Para uma carteira mais arrojada, que renda 8,75%, o valor dos aportes pode ser reduzido para 38% da renda mensal atual.
Inflação
Todos os cálculos citados nesta coluna já consideram a inflação.
Por exemplo, quando eu disse que, investindo R$ 550 por mês você terá uma renda "equivalente" a R$ 5.000 no futuro, o que eu quis dizer foi que, na verdade, o valor do rendimento será muito maior, mas, por conta da inflação, terá um poder de compra semelhante ao de R$ 5.000 hoje.
Dito de outra forma, a simulação prevê que, no futuro, você tenha uma renda que mantenha o poder de compra que você já tem hoje.
Mas, para atingir esses resultados, você precisa reajustar o valor dos seus aportes mensais pela inflação, pelo menos uma vez por ano.
Nunca há certeza
É importante você saber que, mesmo na simulação com o Tesouro Direto, que é um investimento conservador, nunca há certeza absoluta de que os resultados, lá na frente, serão aqueles que a gente prevê hoje.
Quando falamos em investimentos conservadores, existe uma chance muito maior de acertar ao alvo, mas não é de 100%.
Até lá, a taxa de juros real da economia brasileira pode mudar, para mais ou para menos. Ao investir para aposentadoria, você precisa acompanhar essas taxas e, de tempos em tempos, verificar se ainda estão dentro do que o seu planejamento previa.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.
Reportagem
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