Veja o investimento que rende até 4 vezes mais que poupança e é mais seguro
Um erro que muita gente comete ao investir, e que faz uma diferença enorme no final, é ignorar a inflação. Quando você não leva em conta a inflação, fica parecendo que não existe tanta diferença entre os investimentos, aí acaba escolhendo qualquer um.
Na coluna de hoje eu vou mostrar que, se você comete esse erro a longo prazo, acaba perdendo a chance de dobrar, triplicar ou até quadruplicar o seu rendimento, sem aumentar o risco, como acontece com quem troca a poupança pelo Tesouro Direto. No começo, a diferença pode ser pequena, mas no longo prazo chega a quatro vezes.
Poupança versus Tesouro Direto
A poupança rende, hoje, 8,35% ao ano. O Tesouro Selic, título mais conservador do Tesouro Direto, é um investimento mais seguro e rende 12,5% ao ano, já descontando o Imposto de Renda. Essa é a chamada "rentabilidade nominal". Ela já mostra uma diferença bastante significativa entre os dois investimentos, mas vamos continuar.
A "rentabilidade real", diferentemente, é aquela que calculamos descontando a inflação. Atualmente, a rentabilidade real da poupança está em apenas 2,7% ao ano, enquanto a do Tesouro Selic, está em 6,6%. Note que, em termos reais, o Tesouro rende mais que o dobro da poupança. Agora vamos ver como essa diferença se reflete nos seus ganhos a longo prazo.
Em todos os cálculos desta coluna, estou considerando as taxas atuais de rentabilidade dos investimentos e uma inflação de 5,5% ao ano.
Quanto você ganha a mais com o Tesouro
Se você investir R$ 1.000 na poupança, daqui a um ano esse dinheiro terá rendido R$ 84 em termos nominais, ou seja, sem descontar a inflação. Já em termos reais, o seu rendimento será de R$ 27. Ou seja, dos R$ 84 que você terá, a maior parte servirá apenas para atualizar os R$ 1.000 pela inflação.
No caso do Tesouro Selic, um investimento inicial de R$ 1.000 teria um rendimento nominal de R$ 125 e real de R$ 66. Portanto, após um ano, o rendimento do Tesouro terá sido 49% maior que o da poupança em termos nominais (R$ 125 contra R$ 84) e 144% maior em termos reais (R$ 66 contra R$ 27).
O incrível impacto a longo prazo
Embora os dados vistos até agora tragam uma diferença significativa entre os dois investimentos, a situação fica muito mais dramática quando comparamos a longo prazo.
Em um período de cinco anos, a rentabilidade real para um investimento de R$ 1.000 seria de R$ 143 na poupança e de R$ 377 do Tesouro.
Em dez anos, os números ficariam em R$ 306 na poupança e em R$ 895 no Tesouro, quase o triplo.
Se tomarmos um período de 30 anos, o rendimento real chegaria a R$ 1.226 na poupança e R$ 5.802 no Tesouro. Aqui, o ganho do segundo foi mais do que o quatro vezes maior que o da primeira.
Quando consideramos investimentos maiores, a diferença é assustadora. Para uma aplicação de R$ 10 mil, o Tesouro rende R$ 45 mil a mais, em termos reais, em um cenário de 30 anos. Se o aporte inicial for de R$ 50 mil, a vantagem do Tesouro chega a R$ 229 mil.
Lição do dia
Se você esquece dinheiro na poupança, cuidado! Há quanto tempo ele está lá?
Caso fique por 10, 20 ou 30 anos, você pode acabar deixando de ganhar dezenas ou centenas de milhares de reais sem perceber.
Alguma dúvida?
Tem alguma dúvida sobre investimentos? Me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida nesta coluna.
Reportagem
Texto que relata acontecimentos, baseado em fatos e dados observados ou verificados diretamente pelo jornalista ou obtidos pelo acesso a fontes jornalísticas reconhecidas e confiáveis.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
Deixe seu comentário
O autor da mensagem, e não o UOL, é o responsável pelo comentário. Leia as Regras de Uso do UOL.