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Em quanto tempo você dobra o dinheiro na poupança, Tesouro Direto e CDB?

Conteúdo exclusivo para assinantes

Colaboração para o UOL, em São Paulo

07/09/2021 04h00

Vamos de simulação de investimentos? A proposta é mostrar quanto tempo você levaria para dobrar uma aplicação na poupança, conta remunerada, Tesouro Direto ou CDB. No Papo com Especialista, programa semanal e ao vivo do UOL, o economista César Esperandio mostrou que a diferença entre eles chega a 13 anos.

Veja abaixo a simulação e assista ao programa completo, que é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e transmitido toda quinta-feira, às 15h.

Aporte único de R$ 1.000

Esperandio fez a seguinte simulação: aporte único de R$ 1.000 nos quatro tipos de investimento: poupança, conta remunerada, Tesouro Direto (títulos públicos) e CDB (títulos privados).

A ideia é saber quanto tempo vai demorar para cada investimento atingir R$ 2.000.

Para fazer a projeção, o economista, que é também do canal Econoweek, considerou a taxa básica de juros, a Selic, a 5,25% ao ano durante todo o cálculo. A poupança rende hoje 3,68% ao ano (70% da Selic) e é isenta de Imposto de Renda (IR).

Para calcular a conta remunerada (que não é isenta de IR), ele considerou um rendimento de 100% do CDI (que costuma ficar 0,1 ponto percentual abaixo da Selic; portanto, o CDI é de 5,15% ao ano), e descontou a incidência de 15% de IR sobre a rentabilidade.

No Tesouro Direto, um título do Tesouro Selic 2027 está pagando a Selic mais 0,3018% de rentabilidade (total de 5,55% ao ano). Há também incidência de IR (15%).

"Para facilitar o cálculo, considerei que em 2027, data de vencimento deste Tesouro Selic, você encontrará outro investimento com as mesmas condições para reinvestir o dinheiro. Fiz isso só por simplificação. E também por simplificação, vamos considerar neste cálculo o título do Tesouro Prefixado 2026, que paga a rentabilidade de 9,67% e tem a incidência de 15% do IR", disse o economista.

O Tesouro IPCA 2045 paga a inflação mais um bônus de 4,58% ao ano. A fim de fazer o cálculo para saber em quanto tempo você dobrará o aporte inicial único de R$ 1.000, o economista considerou uma inflação média de 5% ao ano. Também há incidência de IR nesse caso.

Entre os títulos de renda fixa privada, Esperandio fez o cálculo de um CDB prefixado, com rentabilidade 13,51% ao ano e incidência de IR.

Importante ressaltar que as condições de investimentos citadas aqui são referentes ao dia 26 de agosto. As taxas podem variar de um dia para o outro.

13 anos de diferença

Confira o resultado:

  • Poupança: 20 anos
  • Conta remunerada: 17 anos
  • Tesouro Selic: 16 anos
  • Tesouro Prefixado: 9 anos
  • Tesouro IPCA: 9 anos
  • CDB prefixado: 7 anos

"É uma diferença e tanto. Na poupança, você demoraria 20 anos para dobrar a sua grana. Num CDB prefixado, esse prazo cai para sete anos. São 13 anos a menos do que na poupança", afirmou.

Esperandio foi categórico: poupança não vale a pena. "Não tem Imposto de Renda, mas você viu que a rentabilidade não presta, comparada à rentabilidade de outros investimentos", declarou.

Segundo ele, nem todos os investimentos usados na projeção que ele fez são adequados para a reserva de emergência, como o CDB prefixado, que precisaria ficar durante dez anos com o dinheiro investido. "Apesar de dobrar de valor em sete anos, você só poderia sacar em dez anos para ter toda a rentabilidade garantida", disse.

Para a reserva de emergência, ele indica os títulos do Tesouro Selic e contas remuneradas que rendam mais de 100% do CDI.

Melhor estratégia é investir pouco todo mês

Para Esperandio, a melhor estratégia é você investir um pouquinho todo mês. "É o potencial dos juros compostos. A sua grana cresce exponencialmente", afirmou.

Ele deu um exemplo de outra simulação: investir R$ 100 todo mês, durante 40 anos, em três tipos de investimento. Veja o resultado:

  • Sem fazer aplicação alguma: R$ 48 mil.
  • Poupança: R$ 123,8 mil
  • Aplicação que rende 1% ao mês: cerca de R$ 1,2 milhão.

"Você não precisa, primeiro, juntar muito dinheiro para começar a investir. A grana precisa trabalhar a seu favor", declarou.

Papo com Especialista é toda quinta-feira

O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, das 15h às 16h, na página inicial do UOL e do UOL e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.

Você pode enviar perguntas ao Papo pelo e-mail uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.

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Este material é exclusivamente informativo, e não recomendação de investimento. Aplicações de risco estão sujeitas a perdas. Rentabilidade do passado não garante rentabilidade futura.

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