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Só tenho R$ 50 para investir. Quais são as melhores opções na renda fixa?

Investir com pouco? Confira opções na renda fixa por até R$ 50 - Ilton Rogerio/Getty Images/iStockphoto
Investir com pouco? Confira opções na renda fixa por até R$ 50 Imagem: Ilton Rogerio/Getty Images/iStockphoto

Fernando Barbosa

Colaboração para o UOL, em São Paulo

08/08/2022 04h00

Com o cenário de alta de juros, não leva muito tempo para o investidor tirar a maior parte dos ativos da renda variável e aplicá-la na renda fixa. Esse movimento é comum no mercado. Mas será que há opções por até R$ 50? Quais são elas?

Quando pensa na renda fixa, o brasileiro logo já pensa no Tesouro Direto. E com a Selic a 13,25% ao ano, em tendência de alta, a modalidade é, de fato, uma boa oportunidade. Mas não é a única. Confira as dicas dos analistas consultados pelo UOL.

Tesouro Direto O analista da Ouro Preto Investimentos Bruno Komura diz que, embora as opções por R$ 50 na renda fixa sejam mais limitadas, é possível encontrar alternativas.

Entre elas, o próprio Tesouro Direto, tanto nas modalidades prefixado (em que a remuneração é definida no momento do aporte) quanto pós-fixado (em que o investidor recebe uma taxa fixa mais a variação da Selic ou da inflação, por exemplo). Esses ativos possuem um investimento mínimo.

No site do Tesouro Direto, o investidor encontra as seguintes opções:

Tesouro Prefixado - vencimento para janeiro de 2025

  • Investimento mínimo: R$ 37,26
  • Remuneração: 12,91% ao ano.

Tesouro Prefixado - vencimento para janeiro de 2029

  • Investimento mínimo: R$ 37,26
  • Remuneração: 13,05% ao ano.

Tesouro IPCA - vencimento para agosto de 2026

  • Investimento mínimo: R$ 31,40
  • Remuneração: IPCA + 6,08% ao ano.

Tesouro IPCA - vencimento para maio de 2035

  • Investimento mínimo: R$ 37,03
  • Remuneração: IPCA + 6,20% ao ano.

Fundos e CDBs Komura menciona também os fundos de investimentos em renda fixa e os CDBs (Certificados de Depósito Bancário), em que a pessoa faz uma espécie de empréstimo para que a instituição financeira possa se financiar.

No entanto, os CDBs e os fundos possuem rentabilidade semelhante ao Tesouro Direto, uma vez que acompanham a variação do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) —a lógica é a mesma do CDB, mas para operações entre instituições financeiras. Normalmente, o CDI fica 0,10 pontos porcentuais abaixo da Selic. Portanto, hoje está em 13,15% ao ano.

Assim como títulos de renda fixa privados, como as LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCAs (Letra de Crédito do Agronegócio), que ajudam a financiar os respectivos setores, o problema dos CDBs e dos fundos é que o aporte mínimo da maioria dos investimentos disóníveis é bem acima dos R$ 50.

Existem alguns CDBs disponíveis a preços menores. Mas cuidado com a liquidez, muitos só permitem o resgate na data de vencimento. Veja abaixo algumas das opções disponíveis no mercado.

Banco Voiter - vencimento em 287 dias corridos

  • Investimento mínimo: R$ 1,13.
  • Remuneração: IPCA + 8,3%
  • Liquidez: apenas na data de vencimento.

Banco BMG - vencimento em 318 dias corridos

  • Investimento mínimo: R$ 1,70.
  • Remuneração: IPCA + 8%
  • Liquidez: apenas na data de vencimento

Pagbank

  • Investimento mínimo: R$ 1
  • Remuneração: 110% do CDI
  • Liquidez: diária

Itaú - vencimento em 1.800 dias

  • Investimento mínimo: R$ 1
  • Remuneração: 100% do CDI
  • Liquidez: diária

Quando posso sacar o dinheiro? É preciso estar atento aos prazos de resgate. No Tesouro Direto, a liquidez é diária, ou seja, a pessoa recebe os recursos no mesmo dia, caso a solicitação ocorra até as 13h (nos dias úteis), e no dia seguinte, para pedidos após esse horário.

No entanto, essa dinâmica é diferente para os CDBs. O dinheiro pode ficar bloqueado para saque por um ou mais anos ou ter liquidez diária. Por isso, é importante escolher com calma a melhor alternativa.

É necessário pagar Imposto de Renda? O CEO da Box Asset Management, Fabrício Gonçalvez, diz que os CDBs e o Tesouro Direto contam com tributações regressivas para a cobrança do Imposto de Renda. Para resgates até 180 dias (seis meses), o investidor paga 22,5% sobre os rendimentos. A partir desse período, a tributação cai de forma regressiva até chegar a 15%, para resgates acima de 720 dias.

No caso das LCIs e LCAs, elas são livres do pagamento de IR. Gonçalvez diz ainda que os investimentos em renda fixa podem ter taxas do banco ou corretora.

Qual a perspectiva para a renda fixa? Os especialistas afirmam que a renda fixa deve continuar atraente nos próximos meses. Isso porque o Banco Central (BC) deve continuar a aumentar os juros —movimento que começou no início de 2021, quando a Selic estava em 2%.

Como boa parte dos analistas, Komura entende que o Bacen vai elevar a taxa em 0,50 pontos percentuais, para 13,75% ao ano. "O Banco Central deve deixar aberto para mais altas", diz. Há analistas que cogitam os juros em 14,25% ao ano em dezembro.

No último boletim Focus, relatório que contempla a opinião de economistas das instituições financeiras, o BC estima a Selic justamente em 13,75% para 2022. Para 2023, a perspectiva é que a taxa chegue a 10,75% ao ano —o que ainda assim deixa a renda fixa atrativa.

Como investir? Para fazer aportes em títulos públicos, o investidor pode utilizar o site do Tesouro Direto. Na área de renda fixa nas plataformas de corretoras, porém, há uma gama maior de produtos, como CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento.

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