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Humanos chegam para assessorar robôs em consultoria financeira

Julie Verhage

(Bloomberg) -- A maior empresa de assessoria robótica independente está somando conselhos humanos à tecnologia automatizada que defende há anos.

A Betterment começará a oferecer recomendações de planejadores financeiros certificados e de outros especialistas juntamente com seu serviço realizado por computadores, que visa a construir portfólios de investimento por uma fração das comissões cobradas pelos corretores tradicionais. O toque humano custará 50 pontos-base dos ativos dos clientes por um plano "premium" que possibilitará assessoria ilimitada de planejadores financeiros, aproximadamente o dobro da cobrança feita para o serviço digital da companhia, dependendo do tamanho da conta.

A decisão representa uma evolução para as assessorias robóticas em um momento em que estão assumindo mais serviços em uma tentativa de conquistar indivíduos de alto patrimônio líquido e competir com gestores de ativos tradicionais. O Citigroup, cujo braço de capital de risco participou de pelo menos duas rodadas de financiamento da Betterment, disse anteriormente que os clientes mais ricos não transfeririam uma fatia maior de seus ativos para as assessorias robóticas.

"Nos últimos anos, à medida que nossos clientes envelheceram e enriqueceram, tivemos demanda para gerenciar situações mais avançadas", disse Alex Benke, chefe de conselho e planejamento financeiro da Betterment, em entrevista. "Estamos suprindo essa necessidade agora com a possibilidade de conversar com um profissional de planejamento financeiro certificado ou com outro especialista licenciado."

A Betterment e outras provedoras de serviços de investimento automatizados viram um crescimento substancial nos últimos dois anos atraindo clientes em busca de assessoria de baixo custo. Empresas consolidadas, como Vanguard Group e Charles Schwab, entraram no páreo, oferecendo planos automatizados com baixa comissão para atrair investidores mais jovens e manter uma enorme liderança em termos de ativos sob gestão.

O anúncio de terça-feira faz parte de uma iniciativa para diminuir essa diferença e aumentar a renda com comissões. A Betterment manterá seu mínimo de US$ 0 em conta para os clientes atendidos apenas por meios digitais, mas os clientes precisarão de um mínimo de US$ 100.000 em ativos para um plano que custa 40 pontos-base e dá acesso a profissionais de investimento uma vez ao ano. O plano de 50 pontos-base oferece acesso ilimitado e exige um saldo mínimo de US$ 250.000. Não é cobrada taxa sobre ativos superiores a US$ 2 milhões.

"Ao adicionar mais ativos e clientes, a empresa precisa de mais planejadores financeiros certificados, porque há mais serviço ao cliente envolvido, especialmente quando se trata de clientes de alto patrimônio líquido", disse Arvind Purushotham, chefe global de investimento de risco da Citi Ventures, em entrevista.

As quatro principais assessorias robóticas ampliaram seus ativos em quase 80 por cento no ano passado, sendo que a Schwab e a Betterment mais do que dobraram seus números. A Vanguard, a maior participante do mercado de assessoria computadorizada, ampliou seus ativos sob gestão em 68 por cento, para US$ 52 bilhões, montante muito superior aos US$ 7 bilhões da Betterment. Assim como a Schwab, a Vanguard oferece um serviço híbrido que combina tecnologia com assessores humanos, disponíveis por telefone ou chat de vídeo.

Josh Brown, CEO da Ritholtz Wealth Management, disse que no futuro todas as assessorias robóticas verão essa convergência.

"O software de alocação automatizada é apenas uma ferramenta empregada pelas empresas humanas, assim como o e-mail", disse ele em entrevista. "No fim, não faremos nenhuma distinção entre assessorias e assessorias robóticas."

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