Como evitar pobreza após ganhar US$ 650 mi: Bloomberg Opinion

(Bloomberg) -- O seriado de televisão "Anjos da Lei", dos anos 1980, lançou a carreira de ator de Johnny Depp; "Edward Mãos de Tesoura", o conto de fadas gótico e sombrio do diretor Tim Burton, fez dele uma estrela de cinema. Mas foram os filmes "Piratas do Caribe", da Disney, que o tornaram rico. O filme original e suas sequências renderam cerca de US$ 4,5 bilhões em bilheteria. Essa franquia, junto com outros filmes, rendeu a Depp cerca de US$ 650 milhões, segundo a Rolling Stone.

Se acreditarmos no que andam dizendo, a maior parte dessa fortuna já foi embora.

Assim, temos mais uma história que serve de lição sobre o que acontece quando muito dinheiro se encontra com pouca habilidade financeira. Se isso soa familiar, bom, é porque a história é comum. Ganhadores da loteria, artistas pop, estrelas do esporte e outros receptores de uma riqueza súbita geralmente caem na mesma armadilha. Eles reagem emocionalmente à sorte inesperada e não pensam a longo prazo nem estrategicamente. Não existe um plano para o futuro, apenas a expectativa ilusória de que os ganhos vão durar para sempre. Esse tipo de erros espontâneos deixa uma marca permanente no bem-estar emocional e financeiro.

Depp agora está processando o administrador de seus negócios e a empresa dele por negligência, violação de dever fiduciário e fraude. Não sei se as acusações têm mérito ou não, mas a mera existência do processo significa que erros financeiros foram cometidos, e o processo determinará quem os cometeu. Tudo isso poderia ter sido evitado, no entanto, se houvesse disposição para adotar uma mentalidade clara e trabalhar um pouco. Por isso, mais uma vez, vou apresentar um conjunto simples de regras que podem ajudar qualquer destinatário de uma nova fortuna a evitar alguns dos erros mais comuns e talvez escapar da falência. Aqui vai:

Tenha um plano: Acho que o simples fato de estarmos falando sobre uma fortuna de US$ 650 milhões que foi malgasta significa que tenho que começar por este ponto. Qualquer pessoa que tenha uma pilha de dinheiro deve pensar em garantir que ela dure a vida toda. Observe que isso não se aplica apenas a atores ou atletas, mas a 60 milhões de pessoas que estão à beira de uma transferência de riqueza intergeracional de US$ 30 trilhões. Os beneficiários e herdeiros de toda essa fortuna precisam ter um plano para administrar esse dinheiro, mesmo que sejam valores inferiores a meio bilhão de dólares. O objetivo é fazer com que a quantia que você tenha dure o tempo que você precisa.

Delegue, mas continue envolvido: Esteja ciente dos detalhes de suas próprias finanças. Os atletas e músicos mais bem-sucedidos têm administradores de negócios que podem lidar com as tarefas do dia-a-dia enquanto eles estão viajando a trabalho, mas eles precisam entender seus próprios ganhos, gastos e investimentos. O dinheiro é seu, então a responsabilidade é sua: não conhecer os detalhes é procurar problema. Se Michael Jordan e Bruce Springsteen conseguem encontrar tempo para se envolver de perto com suas finanças pessoais, então você também consegue.

Entenda o ciclo de sua carreira: Todos começamos como novatos, crescemos até chegar a nossos anos de pico de rendimentos, depois reduzimos a carga de trabalho ou nos aposentamos. Essas fases se aplicam à maioria das pessoas. A primeira década, aproximadamente, é quando nos tornamos melhores, mais espertos, mais habilidosos; a segunda fase é quando capitalizamos essas habilidades; a última é quando relaxamos. O erro de presumir que os anos de pico de ganhos vão durar muito mais do que eles de fato duram é surpreendentemente comum.

Amigos e familiares na folha de pagamento: Compre uma casa modesta para sua mãe, se você quiser, diga a todos que você os ama e deixe que eles vivam a própria vida. Quando chegarem pedindo ajuda financeira, educadamente mande-os embora.

Evite dívidas: Viver de acordo com seus recursos deveria ficar mais fácil à medida que os ganhos aumentam. No entanto, as pessoas encontram maneiras mais caras de desperdiçar seu dinheiro. O acesso ao crédito muitas vezes facilita um esbanjamento que pode superar até mesmo salários multimilionários. Uma coisa é usar o crédito modestamente, para comprar uma casa ou administrar fluxos de caixa, em especial para alguém que recebe um bônus anual que constitui uma parte significativa da remuneração total; outra coisa é usar a dívida para financiar continuamente um estilo de vida esbanjador.

Não complique seus investimentos: Isso é especialmente importante para quem viaja muito a trabalho. Se você passar seis meses gravando um filme na Malásia, provavelmente não terá tempo para monitorar quanto risco seus gestores de fundos de hedge estão aplicando. Melhor conservar a simplicidade, manter custos baixos e limitar a responsabilidade fiscal. Uma carteira de 60 por cento de ações e 40 por cento de títulos crescerá ao longo dos anos com um nível mínimo de volatilidade e de dores de cabeça. Encontre um profissional experiente que não seja seu gerente de negócios - caso tenha um - para ajudar a gerenciar isso.

Entenda o que o dinheiro é, e o que o dinheiro não é: Existe tanta bagagem emocional em torno do dinheiro - especialmente na busca cega por ele - que muitas vezes esquecemos o que ele é. O dinheiro não é uma meta ou um fim em si mesmo, mas sim um meio para um fim. É uma ferramenta que permite que você realize coisas específicas, seja pagar por um bom atendimento de saúde, garantir segurança financeira, livrar-se de estresse e preocupações, ou cobrir custos de lazer e filantropia.

Depp teria se saído melhor se tivesse lidado com seu dinheiro com a mesma garra que ele aplicou para representar seus papéis. Essa é uma lição para todos nós.

Esta coluna não reflete necessariamente a opinião do conselho editorial ou da Bloomberg LP e seus proprietários.