Como pedir o Crédito do Trabalhador, o empréstimo consignado do FGTS?
Trabalhadores com carteira assinada agora podem solicitar empréstimos utilizando o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia, por meio do programa Crédito do Trabalhador.
Como funciona o crédito com garantia do FGTS?
Empregados com registro em CLT podem contratar esse tipo de empréstimo. A iniciativa foi lançada pelo governo federal como uma nova modalidade de acesso a crédito. A solicitação é feita exclusivamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente em instituições financeiras conveniadas.
O trabalhador informa o valor desejado, e o sistema apresenta propostas — funcionando como uma espécie de leilão, onde o interessado pode escolher a opção mais vantajosa, considerando taxa de juros e prazos de pagamento.
O pagamento das parcelas é descontado automaticamente pelo eSocial, limitado a 35% do salário mensal. Segundo o governo, isso permite a aplicação de taxas menores do que as praticadas em empréstimos consignados tradicionais. Após a contratação, é possível acompanhar as parcelas diretamente pelo app.
É permitido utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia e, em caso de demissão, 100% da multa rescisória pode ser usada para quitação da dívida. A mudança de emprego dentro do regime CLT não afeta o contrato existente.
A gestão do programa ficará a cargo do Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado, que poderá sugerir normas e definir o teto de juros.
Quem possui empréstimos com desconto em folha pode migrar o contrato atual para essa nova linha de crédito desde 25 de abril. Um dos principais objetivos da proposta é combater o superendividamento.
Essa alternativa pode ser vantajosa para quitar dívidas caras, como as do rotativo do cartão de crédito. De acordo com Leticia Camargo, da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), essa linha de crédito também é útil para resolver pendências no cheque especial ou em empréstimos do tipo CDC. "Em casos de imprevistos e ausência de reserva de emergência, esse modelo é mais indicado do que outras opções disponíveis no mercado", explica.
Por outro lado, o empréstimo não é indicado para aposentados que ainda estão empregados e já possuem margem consignável pelo benefício do INSS. "Nesse cenário, o empréstimo consignado pela aposentadoria é mais vantajoso, pois oferece juros mais baixos que o consignado CLT", orienta a especialista.
Antes de fechar contrato, é essencial avaliar o CET (Custo Efetivo Total), que indica o valor real da dívida. Leticia alerta: "Não assuma parcelas que comprometam demais o orçamento. O empréstimo pode ser útil para financiar um imóvel, mas não compensa se a intenção for apenas cobrir despesas do dia a dia".
Como acessar a Carteira de Trabalho Digital?
- Para utilizar o app da Carteira de Trabalho Digital, é necessário ter uma conta no Gov.br. O passo a passo é:
- Acesse o site Gov.br e preencha os dados solicitados (CPF, nome completo, data de nascimento, nome da mãe e estado de nascimento);
- Responda a um questionário com cinco perguntas sobre sua trajetória profissional;
- Após a validação, será fornecida uma senha provisória, que deverá ser trocada no primeiro login;
- Com o cadastro finalizado, a carteira digital estará disponível no aplicativo (para Android e iOS) ou pelo site https://servicos.mte.gov.br/.
A versão digital do documento é emitida automaticamente. De acordo com a Secretaria Especial de Previdência e Trabalho, qualquer brasileiro com CPF já possui uma Carteira de Trabalho Digital ativa. Quem nunca teve registro formal verá apenas os dados pessoais de identificação civil.
* Com informações de reportagens publicadas em 09/02/2022 e 21/03/2025.* Com informações de reportagens publicadas em 09/02/2022 e 21/03/2025.
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