Precisa de empréstimo? Veja como solicitar o consignado do FGTS
Os profissionais contratados sob o regime da CLT agora podem solicitar empréstimos utilizando o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia, por meio da iniciativa Crédito do Trabalhador.
Como funciona o crédito com garantia do FGTS?
Trabalhadores formais podem contratar essa modalidade de empréstimo. Lançado pelo governo federal, o programa é uma nova opção de acesso a crédito. A contratação deve ser feita exclusivamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou através de instituições financeiras autorizadas.
O trabalhador informa o valor desejado e o sistema apresenta diferentes propostas de crédito. Funciona como um tipo de leilão eletrônico, no qual o empregado escolhe a melhor condição — considerando taxa de juros e prazo de pagamento.
O valor das parcelas será descontado mensalmente via eSocial, com limite de até 35% do salário mensal. De acordo com o governo, isso possibilita juros mais baixos que os praticados no consignado tradicional por convênios. Após o contrato, o trabalhador pode acompanhar o andamento das parcelas mensalmente.
É permitido usar até 10% do saldo do FGTS como garantia, além de 100% da multa rescisória em caso de demissão. Caso o trabalhador troque de emprego, mas continue com carteira assinada, o empréstimo segue normalmente.
A gestão do programa ficará a cargo do Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado, que poderá estabelecer regras e até fixar limites para os juros cobrados, segundo decreto publicado.
Será possível também portar dívidas mais caras para essa nova linha de crédito. Quem já possui empréstimos com desconto em folha poderá migrar para esse modelo a partir de 25 de abril. Um dos objetivos da iniciativa é diminuir o superendividamento.
Essa modalidade pode ser vantajosa para quem tem dívidas com cartão de crédito rotativo, cheque especial ou empréstimos pelo CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Segundo Leticia Camargo, da Planejar (Associação Brasileira do Planejamento Financeiro), esse crédito pode ajudar em emergências, principalmente quando não se tem uma reserva financeira.
No entanto, ela não recomenda essa linha para aposentados que ainda trabalham e já utilizam o limite do crédito consignado via INSS. "Nesse caso, o consignado da aposentadoria costuma ter juros menores do que o consignado CLT", orienta.
Para escolher a melhor oferta, a dica é observar o CET (Custo Efetivo Total), que mostra o custo real do empréstimo. Leticia ressalta que é importante não se comprometer com parcelas que não cabem no orçamento. "Pode valer a pena usar crédito para financiar um imóvel, mas não é indicado se endividar para cobrir despesas do dia a dia", alerta.
Como obter a Carteira de Trabalho Digital?
Para acessar a versão digital da carteira, é necessário possuir conta no sistema Gov.br. Veja o passo a passo:
- Acesse o portal Gov.br e preencha seus dados pessoais: CPF, nome completo, data de nascimento, nome da mãe e estado de nascimento;
- Você responderá a cinco perguntas sobre seu histórico profissional;
- Após a validação, será gerada uma senha provisória, que deve ser alterada no primeiro login;
- Com o cadastro finalizado, o documento estará disponível no aplicativo Carteira de Trabalho Digital, compatível com Android e iOS, ou diretamente no navegador via este link.
A emissão é feita automaticamente. De acordo com a Secretaria Especial de Previdência e Trabalho, todo cidadão com CPF já possui uma Carteira de Trabalho Digital ativa.
Para quem nunca teve vínculo empregatício formal, a carteira digital trará apenas informações civis básicas, sem registros profissionais.
* Com informações de reportagens publicadas em 09/02/2022 e 21/03/2025.
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