Crianças e jovens são cada vez mais presentes na Bolsa de Valores e, segundo especialistas ouvidos pelo UOL, essa participação precoce nos mundos dos investimentos pode acelerar o processo de maturidade do investidor menor de idade, com a ajuda e o incentivo dos pais.

Segundo a B3, o número de investidores com 15 anos ou menos deu um salto entre outubro de 2020 e o mesmo mês de 2021, passando de 13.070 CPFs para 21.630, um crescimento de 65%.

Mas a iniciação dos filhos no mundo dos investimentos não deve começar pela compra de títulos ou ações, é o que dizem educadores financeiros e analistas do setor. Antes de mais nada, é preciso enfrentar um dos grandes problemas apresentados pelos investidores no país, a educação financeira deficiente.

Um passo importante, dizem especialistas, é que as crianças aprendam que o dinheiro acaba e que elas têm de esperar até a próxima mesada.

Para Jerson Zanlorenzi, responsável pela mesa de ações e derivativos do BTG Pactual digital, a educação financeira vem de casa, e "nunca é cedo demais para falar sobre dinheiro com os filhos", mas é preciso respeitar as limitações e potenciais em cada fase da vida da criança e do adolescente.

Saiba a seguir como os pais podem ajudar os filhos a começar a construir seu patrimônio antes mesmo do início da vida profissional.

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O dinheiro pode servir para custear os estudos ou até mesmo um carro ou uma viagem ao fim da faculdade. São objetivos para os quais os pais devem orientar os filhos e ajudá-los a investir desde cedo.

Jerson Zanlorenzi, responsável pela mesa de ações e derivativos do BTG Pactual digital

Qual o momento para educar financeiramente os filhos?

Antes de entrar na questão da poupança e do investimento, as crianças precisam ter contato com o dinheiro e as relações comerciais, diz Gustavo Herkenhoff, presidente da associação de profissionais de finanças CFA Society Brazil.

Dos dois aos seis anos, é aconselhável apresentar moedas e notas e fazer brincadeiras de troca de dinheiro por mercadoria. "E quando a criança começar a identificar números, pedir para que ela identifique os preços mais baixos no mercado ou na padaria", explica.

Passados os seis anos, a brincadeira de guardar dinheiro no porquinho é a mais aconselhada porque, segundo Herkenhoff, "ensina a poupar". "E o benefício da bonificação adiada, que o dinheiro acumulado permite que a criança compre algo mais caro. Esse é um comportamento muito importante para um futuro investidor", diz o especialista.

Com o amadurecimento da criança, o porquinho deve virar um depósito em conta bancária ou conta poupança com cartão de débito.

O adolescente precisa ir ganhando liberdade de se programar e ir se inserindo no ambiente das instituições financeiras.

Gustavo Herkenhoff, presidente da associação de profissionais de finanças CFA Society Brazil

Como mostrar a relação entre poupar e crescer o capital?

As crianças menores de 6 anos ainda não conseguem relacionar os atos de poupar e comprar algo mais caro quando o período entre uma ação e outra é muito longo, diz Herkenhoff, da CFA Society Brazil. Por isso, nessa fase, os pais devem fornecer semanadas em vez de mesadas para facilitar o entendimento.

"Quando ela gastar todo o dinheiro, ela precisa entender que vai ter que esperar a nova semanada", afirma Herkenhoff.

Geralmente aos 14 anos, os filhos já podem entender a dinâmica dos retornos de investimentos financeiros e começar a investir em renda fixa para ver o benefício da poupança.

"A dica é procurar um serviço que não tenha tarifa de manutenção mensal para não onerar o orçamento", explica.

Fabrizio Gueratto, financista do Canal 1Bilhão, diz que os filhos devem entender não só a importância de poupar, mas também a relação entre obrigações e remunerações, principalmente na fase em que a fonte de renda vem dos pais.

Como os filhos nessa fase não têm condições de gerar a própria renda, o pai pode dar uma semanada ou mesada em troca de algum feito, seja arrumar a cama ou qualquer outra coisa.

Fabrizio Gueratto, financista do Canal 1Bilhão

Quais os investimentos mais indicados?

Zanlorenzi, do BTG Pactual digital, diz que a reserva de emergência deve ser alocada em uma previdência privada e outros produtos de renda fixa, como Tesouro Direto. "O Tesouro Direto é importante para que, no longo prazo, o jovem tenha um montante para resgatar e reinvestir de acordo com sua nova fase de vida e objetivos."

"Assim que o jovem for amadurecendo e já começar a ter a própria renda, ele pode começar a diversificar gradualmente sua carteira, incluindo alguns produtos mais sofisticados, de acordo com seu perfil de risco", diz o especialista.

Os produtos mais sofisticados, como ações e fundos imobiliários, podem ser apresentados pelos pais na juventude, quando os filhos já compreendem melhor o risco que envolve investir. No entanto, os pais devem seguir acompanhando, e aconselhando.

"Nesta fase, é fundamental que os pais alertem seus filhos de que não existe milagre nem atalhos para os seus ganhos", diz Zanlorenzi.

Quem deve traçar os objetivos, os filhos ou os pais?

Para Gueratto, do canal 1Bilhão, é importante deixar que os filhos tenham suas próprias metas assim que eles começarem a entender a relação entre poupar, ver o patrimônio crescer e ter um potencial de compra maior.

"Acho importante o pai deixar o filho escolher e auxiliar no planejamento daquela compra, sempre lembrando que uma parte desse capital precisa ser separada e virar uma reserva de emergência, e outra, para a previdência. E, nesta última, não se deve mexer", declara Gueratto.

Beto Assad, analista de ações e consultor financeiro do aplicativo Kinvo, concorda que os pais devem apenas orientar os filhos, e não escolher por eles.

Ensinar a investir é uma ótima oportunidade para falar também sobre educação financeira, sobre as responsabilidades de ganhar e tomar conta do dinheiro. Dito isso, vejo a educação financeira como uma maneira excelente de introduzir o mundo dos investimentos para os filhos.

Beto Assad, analista de ações e consultor financeiro do aplicativo Kinvo

Educar para investir

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