UOL - Quais as mudanças no perfil dos endividados nos últimos anos?

Dirceu Gardel - Neste momento de crise mais ardente, começamos a ver inadimplência em contas como energia elétrica, gás. Este é um termômetro de que realmente as pessoas e as famílias estão em uma dificuldade econômica maior.

É natural que a pessoa possa atrasar uma prestação do veículo, mas, normalmente em um ambiente mais tranquilo, atrasar uma conta de luz ou água não é tão trivial assim. E estamos passando exatamente por esse momento.

E quais os grupos que estão sofrendo mais?

O grupo que mais sofre é o de renda de até três salários mínimos [R$ 3.600], mas isso não significa que seja o único grupo que está tendo problemas. Todas as famílias de todas as faixas de rendimento, percentualmente, cresceram no nível de endividamento.

A inadimplência está chegando às classes mais ricas?

A inadimplência é bem democrática e não está apenas focada na classe de renda mais baixa. A diferença pode estar no volume e na velocidade para acertar o débito.

Como podemos combater a compulsão pelo consumo?

Focamos muito na organização do orçamento familiar. Se houver um escorregão, é preciso correr para resolver a inadimplência, trocar o crédito mais caro pelo mais barato.

Orientamos a não usar o crédito do cheque especial nem o do cartão de crédito, que são os mais caros. Se a gente não cuidar, estaremos cercados não por uma inadimplência, mas por duas ou três.

UOL - Qual é a sua expectativa em relação ao cenário econômico de 2022, um ano eleitoral?

Dirceu Gardel - A economia brasileira é forte. Apesar dos pesares, ela se recupera rápido. Mas, é verdade que não estamos vendo isso agora.

É a tempestade perfeita, ou seja, ambiente macroeconômico ruim, ambiente global também ruim, eleições. Está todo mundo mais precavido e com o pé no freio.

Assim que a turbulência se acalmar, a economia deve retomar. O ano de 2022 será desafiador, mas não será problemático.

A inadimplência deve continuar crescendo neste ano?

Não vai explodir. Não é uma bolha, mas vai continuar a subir até atingir os patamares do período antes da pandemia. Isso é cíclico: há uma crise econômica, e em seguida vem um volume de inadimplência.

E que patamares são esses?

Os patamares de inadimplência estão em 5% ou 7% e vão subindo até que tenha um arrefecimento na crise econômica.

Esse ciclo é uma característica apenas do Brasil ou é uma questão global?

Acho que é um ciclo global, mas o que, talvez, seja uma jabuticaba brasileira é um ciclo mais repetitivo e rápido; em outros países, ele demora mais para acontecer.

A questão política está atrelada a esse ciclo mais rápido?

Sim, é a nossa questão político-econômica. Quando há uma certa tranquilidade macroeconômica, por algum motivo, que pode ser uma crise externa ou um posicionamento governamental, algo acontece, e o quadro se reverte e começa essa questão cíclica.

UOL - Como melhorar a percepção das pessoas em relação às empresas de cobrança?

Dirceu Gardel - Uma das formas para sair deste tipo de problema é acessar a nossa plataforma Acordo Certo. A plataforma é completamente online, não tem ninguém ligando, e a pessoa terá acesso aos seus débitos e às possibilidades de renegociação.

É possível se inscrever no sistema, que faz contato com o credor e depois devolve uma proposta de renegociação. Apesar de ser uma plataforma eletrônica, a negociação é muito mais humanizada e não há ninguém tentando fechar um acordo rapidamente.

Queremos trazer a melhor experiência para a pessoa recuperar o seu crédito. O Acordo Certo faz isso de uma forma eletrônica, simples, em segurança, tratando daquela dívida direto com o credor, sem intermediários.

E para aquelas pessoas que não têm acesso à tecnologia ou mesmo não sabem operar?

Todo o nosso contato é por meio das plataformas porque é mais seguro na identificação das pessoas e das empresas.

Quais são as melhores práticas das empresas para resolver conflitos com o consumidor?

Recomendo que os credores também procurem a Boa Vista para se credenciar dentro de nossa plataforma. Se alguém cadastrar o CPF e tiver um débito com aquela empresa, conseguimos uma renegociação ainda que seja para um pequeno empresário.

UOL - Como o Brasil vem se protegendo dos ciberataques? O sistema financeiro atual é confiável?

Dirceu Gardel - O sistema financeiro é confiável, um dos mais avançados do mundo em termos de processamento. O que nos preocupa muito é a questão da criptomoeda. É por meio dela que o hacker tem um certo incentivo para tentar invadir algum sistema.

Se regulássemos essa questão da criptomoeda, será que não iriam diminuir os ataques? As empresas sofrem ataques, e todo mundo fica bravo com a empresa, mas ela é tão vítima quanto o dado daquela pessoa física que eventualmente vazou. Essa é uma preocupação.

Uma coisa é não cuidar e não investir o suficiente para ter camadas de proteção que possam identificar rapidamente uma eventual tentativa de invasão. Mas, na verdade, o criminoso não é a empresa, é aquele hacker que invadiu e vazou o dado. Esse é um desafio do mundo moderno, todos os países e todas as empresas vão ter que lidar com isso.

A criptomoeda é um fato, não dá mais para não ter. Mas o que ela precisa é ter uma regulação. Precisava ter a mesma rastreabilidade que existe hoje com o dinheiro virtual, físico, em qualquer transferência. Não tenho dúvidas de que iríamos inibir um grande volume de ilícitos.