UOL - A Porto Seguro foi pioneira em colocar serviços agregados ao seguro. A tendência continua?

Roberto Santos - A possibilidade de uma pessoa ter um carro furtado ou roubado durante um ano é da ordem de 1%, em média, mesmo no Brasil. Em algumas regiões do país, chega a 6% ou 7%, mas em outros lugares é zero vírgula alguma coisa.

O risco de colisão é um pouco maior, entre 5% a 6%. No total, são oito clientes em cada 100 utilizando os serviços de uma seguradora durante um ano. São poucas as pessoas impactadas por essa experiência. Por esse motivo, a Porto foi pioneira em criar serviços agregados ao seguro.

Além do seguro de veículos, avançamos no seguro de residências, nos empresariais. Essa é uma tendência no Brasil, mas não no restante do mundo. Quando viajo e converso com colegas de outras seguradoras no exterior, eles ficam surpresos com o que fazemos aqui.

A Porto Seguro possui uma empresa no Uruguai. É o único país onde operamos fora do Brasil. Pensamos em operar nos Estados Unidos, mas a dificuldade de ter mão de obra especializada e treinada é muito cara. O custo inviabilizaria a contratação do seguro.

A mão de obra brasileira é mais barata do que em outros países?

Sim. Essa característica brasileira de agregar tantos serviços ao seguro não é comum no exterior. É quase a nossa "jabuticaba".

UOL - Qual o maior desafio do setor de seguro no Brasil?

Roberto Santos - O maior desafio é implantar no brasileiro a cultura de proteção. Mesmo o seguro de automóveis, que é o seguro que tem um risco muito visível, a adesão é muito baixa. Entre 25% e 35% dos carros que circulam nas cidades têm seguro. Muita gente imagina que o seguro é caro.

Mas o mercado tem criado produtos mais baratos, com coberturas um pouco mais restritas para conseguir convencer essa parte da população que não compra. Mesmo assim não conseguimos o sucesso que imaginávamos. Existem pessoas que compram um carro zero quilômetro e não fazem seguro. É assustador, mas é verdade, é uma questão cultural.

Quando pensamos em outros seguros, por exemplo, residencial, as pessoas contratam ainda menos. É um seguro que dificilmente alguém levanta de manhã pensando: 'hoje eu vou fazer o seguro da minha residência. Vou procurar o meu corretor para contratar o seguro'.

O curioso é que, com a proximidade do risco, quando há um incêndio próximo, muita gente procura o seguro. Essa questão de o brasileiro só contratar proteção na iminência do risco é o grande desafio da indústria de seguros.

Em outros países, a participação do seguro no PIB [Produto Interno Bruno] é absurda. No Brasil, avançamos muito. Há 10 ou 15 anos, não alcançávamos 1% do PIB. Hoje temos reservas da ordem de R$ 1,2 trilhão, algo em torno de 5% do Produto Interno Bruto. Mas há países desenvolvidos em que esse número vai para 15% do PIB.

Qual é o perfil do cliente que faz seguro no país?

Muda de acordo com o perfil econômico. Quem compra um seguro de vida mais caro, naturalmente, é uma pessoa com maior renda e patrimônio. As classes C e D, normalmente, não contratam seguro de vida. Elas possuem seguro se a empresa em que trabalham oferece cobertura pela convenção trabalhista. Mas as seguradoras começaram a oferecer produtos mais baratos.

Por exemplo, na Porto Seguro, temos a linha Azul, com o mesmo padrão de qualidade da Porto, mas que não possui todos os serviços agregados. E iremos desenvolver produtos mais baratos.

Mudaram os hábitos de consumo de seguros nos últimos anos?

Não vejo uma grande transformação. As pessoas buscam proteção. Os ramos que mais cresceram foram os seguros na área de benefícios, saúde e vida e previdência. Especificamente, nesses últimos meses, por conta da pandemia, percebemos uma mudança mais intensa nos seguros de vida, por razões óbvias.

UOL - Em relação ao seguro saúde, como está a questão da telemedicina?

Roberto Santos - A telemedicina já é uma realidade no mundo há muitos anos. Na maioria dos países, as pessoas não apenas falam com os médicos como há aplicativos que permitem fazer exames com mais propriedade. Pelo celular é possível medir a temperatura, o grau de oxigenação.

No Brasil, estávamos encontrando dificuldades porque o Conselho Federal de Medicina não permitia o uso da telemedicina. Com a pandemia, algumas seguradoras começaram a fazer pilotos com a consulta médica.

Agora, com a questão da pandemia, o Ministério da Saúde autorizou a utilização da telemedicina. Este é um dos legados para os seguros de saúde porque é eficiente, é bom para o cliente do outro lado, para o segurado, é bom para o médico, é bom também para a seguradora e para a sociedade como um todo. Fica mais barato e o preço do seguro saúde pode diminuir por conta disso.

Por que o custo do seguro de saúde ainda é alto?

Este assunto é complexo. Infelizmente a sociedade não tem a ideia do porquê do custo do seguro de saúde. Vamos falar em custo da saúde, incluindo o SUS [Sistema Único de Saúde]. Eu dividiria em três pontos. O primeiro, é o desperdício. 60% dos exames que são feitos no país não são retirados dos laboratórios. Não existe uma rede integrada de exames porque existe um negócio chamado sigilo médico. Ninguém pode ter acesso a um exame que você fez. Entendemos que é correto, mas se você autorizasse, qual o problema?

O segundo ponto é a questão especificamente de cirurgias para colocação das OPMEs -órteses, próteses e materiais especiais. Para você ter uma ideia, os fabricantes em sua maioria são estrangeiros. O custo do produto que entra no Brasil é dez vezes mais caro do que no exterior. As seguradoras e o SUS são impedidos de comprar direto do fabricante por uma lei e só conseguem negociar com distribuidor no Brasil.

O terceiro motivo é a judicialização da saúde. As seguradoras e o SUS são obrigados pela Justiça a fornecer medicamentos que não são comprovadamente eficientes.

O SUS é um organismo importante para a sociedade brasileira?

Eu diria que é importante sim. Alguns países não têm a estrutura que o Brasil tem. Essa foi uma vantagem do nosso país na pandemia. Mas há uma questão de gestão. Infelizmente, durante a pandemia, houve uma série de denúncias de fraude em compra de equipamentos, de álcool gel, máscaras.

Na verdade, no mundo ideal, as pessoas não deveriam necessitar de um seguro de saúde. O seguro deveria ser para quem quer algo a mais exclusivo, e não uma necessidade básica como hoje é. Pago plano de saúde para o meu pai e minha mãe e são alguns milhares de reais por mês. Isso é errado porque é uma necessidade básica.

O SUS deveria fornecer a saúde básica para as pessoas, mas infelizmente temos um problema de gestão e o seguro privado tem essa função de suprir a necessidade básica. Por que falta dinheiro no SUS também? Porque é caro e o governo acaba não tendo recursos para alocar. Saúde é cara.

Quais pontos são importantes a contemplar nas reformas do governo?

O problema do país é o tamanho do Estado. É muito grande, pesado e caro. O custo acaba se transformando em tributos. Não há outra forma de sustentar essa máquina a não ser por meio de tributos.

A reforma tributária é necessária, mas ainda precisaremos ter dinheiro para pagar as contas. Antes, é preciso uma reforma administrativa para que o Estado tenha um tamanho menor. Algumas coisas estão acontecendo neste sentido, mas ainda há muito trabalho a ser feito para diminuir o Estado.

Vejo com bons olhos a diminuição da quantidade de tributos e a padronização. Se a reforma tributária não acontecer logo, vai matar o país.

Qual a expectativa para 2021?

Acredito que a economia não vai se recuperar tão rápido e muitas empresas irão sofrer dificuldades e demitir muitas pessoas. Penso que no segundo semestre de 2021 a economia vai começar a se recuperar, mas o primeiro semestre estará impregnado com consequências do isolamento social e da pandemia.