A inflação no Brasil voltou a rodar na casa de 12% ao ano e atingiu o maior patamar em quase uma década. Para combater a carestia, o Banco Central subiu a taxa básica de juros, que inflou o rendimento de aplicações de renda fixa, agora também pagando 1% ao mês. Com a inflação nesse nível, veja como escolher uma conta remunerada para proteger parte da sua capacidade de comprar coisas e pagar contas com ajuda dos juros mais elevados.

Como funciona a conta remunerada

A conta remunerada é um tipo de conta em que a instituição financeira pega o dinheiro depositado pelo cliente e aplica em algum produto de investimento. Em termos operacionais, o cliente nem percebe que o dinheiro da conta foi para uma aplicação e voltou na hora em que ele fez um saque no caixa eletrônico ou usou um cartão de débito, por exemplo.

Se for um banco ou instituição financeira autorizada a funcionar como banco, a conta remunerada é criada a partir de conta corrente tradicional. Já se a conta remunerada é oferecida por uma instituição de pagamento ou fintech que não é banco, esse tipo de serviço é criado a partir de uma conta de pagamento.

A principal diferença para o cliente é que a conta corrente é coberta pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), enquanto a conta de pagamento não.

Como escolher a melhor opção

Na hora de escolher uma conta remunerada, o cliente deve considerar mais que apenas o rendimento. Além do ganho, as instituições financeiras oferecem outros serviços e benefícios.

• Rendimento: As contas remuneradas costumam apresentar rendimento em relação ao CDI. Explicamos aqui o que é esse indicador.
• Data do rendimento: Tem conta remunerada que só paga o rendimento a cada 30 dias, como a poupança.
• Facilidade de movimentação: Algumas contas limitam a quantidade de saques grátis a cada mês.
• Crédito: É uma opção de serviço, mas atenção com as taxas.
• Outros serviços: Algumas instituições oferecem facilidades como cartão de crédito, recarga de celular, pontos em programa de fidelidade, cashback e outros.

Veja aqui em detalhes como escolher uma conta remunerada.

Preste atenção no imposto

Se a pessoa sacar o dinheiro em menos de seis meses - o que é bastante comum para quem usa conta remunerada, pois os resgates vão acontecendo ao longo de um único mês - o Imposto de Renda fica em 22,5%, a taxa mais alta da tabela. Além disso, tem o IOF, que é cobrado até o 30º dia. Tem instituição financeira que isenta o IOF.

Para quem vale a pena?

A conta remunerada não deve ser vista como uma opção de investimento para quem pode guardar o dinheiro por mais tempo, dizem profissionais de mercado. Esse serviço deve ser visto mesmo como uma forma de reduzir o impacto da inflação sobre o dinheiro que está depositado.

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