Internet, pet shop, Uber: cortar R$ 200 por mês pode render até R$ 51 mil
Esta é a versão online e integral para a edição desta quinta-feira (22) da newsletter UOL Investimentos. Para assinar este e outros boletins e recebê-los diretamente no seu email, cadastre-se aqui. Quem assina o UOL ainda recebe duas newsletters exclusivas sobre investimentos.
Economizar R$ 200 por mês sem perder qualidade de vida não é uma tarefa fácil, ainda mais quando estamos inseridos em um cenário inflacionário e se recuperando da pandemia. Mas não é impossível.
Alguns gastos podem cortados sem impactar muito na rotina e já vão fazer diferença no seu orçamento. De pouco em pouco, esses investimentos podem somar até R$ 51 mil em 10 anos. Confira abaixo o que cortar e onde investir para alcançar esse valor.
Fuja de compras por impulso
A dica da Dina Prates é evitar que o consumo saia do controle. A educadora financeira explica que o primeiro passo é fazer um diagnóstico financeiro, olhar a fatura do cartão de crédito e extratos bancários para identificar para onde está indo o seu dinheiro, até porque cada um tem sua realidade.
Ela diz que as despesas por impulso, gastos por aplicativo de carro e compras com comida costumam corroer o orçamento das pessoas. A lógica é que compras pequenas acabam passando despercebidas, como um gasto invisível.
Inflação compromete a renda?
A inflação impacta em uma série de itens que consumimos, como vestuário e transporte. O caminho às vezes não é nem cortar as despesas e, sim, fazer uma compra estratégica, com cupons de descontos e trocas econômicas, afirma Dina.
No momento em que o poder de compra cai e os preços aumentam, é hora de organizar as finanças. Para a educadora, fazer listas com metas ajuda a entender o motivo de investir. Por exemplo: Quero viajar? Comprar um carro? Trocar de celular? Ter previdência privada? E por aí vai, pensando sempre em dar propósito ao seu dinheiro.
Não sabe por onde começar a reorganizar o orçamento? Veja abaixo três opções de gastos que podem ser reduzidos.
Internet: Quando se pensa em internet, logo queremos a melhor e pagamos caro por isso. Rhamon dos Santos, educador financeiro e CEO da Santos Finanças, fala que, ao mudar de um plano para outro, sua economia pode girar em torno de R$ 40. Ao trocar de internet residencial, a diferença pode ser de R$ 50. Também vale considerar um pacote família, em que o preço do pacote dividido por mais pessoas sairia ainda menor.
Pet shop: A gente sabe que com saúde não se brinca, por isso que o segredo aqui é otimizar os demais serviços. Por exemplo, em vez de levar o seu animal de estimação toda semana para o banho e tosa, levar a cada 15 dias. Santos aconselha que o desafio é se organizar para você mesmo dar banho no seu pet e ter os cuidados que estão ao seu alcance.
Além disso, adotar um plano pode gerar uma economia. Com desconto de 10% em cada compra, pensando em um gasto médio de R$ 250 por mês, já seriam R$ 25 a mais no seu bolso, diz Santos.
Uber: O conforto e praticidade das viagens por meio de aplicativos são o vilão de muitos no cartão de crédito. Se pedirmos o Uber 20 vezes ao mês, com valor mínimo de R$ 9,50, haverá um gasto de R$ 190. Santos diz que, por mais que alguns trajetos sejam mais baratos, se trocarmos pelo ônibus com a passagem no valor de R$ 5, a economia seria de R$ 90. Outro ponto é dividir a corrida com os amigos para reduzir o custo ainda mais.
Nesses exemplos, ao somar as economias com internet, pet shop e Uber, dá R$ 205. Um bom dinheiro no bolso, pronto para ser investido, afirma o educador financeiro.
Onde posso investir?
O educador financeiro afirma que se a pessoa tiver o perfil conservador pode aplicar o seu dinheiro no Tesouro Direto, CDBs, LCI e LCA. Economizando R$ 205 por mês, em 12 meses seriam R$ 2.460 guardados. Ao colocar esse valor investido no Tesouro Selic, o dinheiro extra pode chegar a R$ 338,25.
Se o seu perfil for moderado ou agressivo, o leque de possibilidades aumenta. Santos alerta para não deixar essa quantia dentro de um cofre, debaixo do colchão ou na carteira e, sim, fazer o dinheiro trabalhar para você e se multiplicar ao longo do tempo.
Rentabilidade em um ano: Ao aplicar o dinheiro (R$ 200 iniciais e mais R$ 200 por mês) em alguns tipos de investimento, o retorno em um ano seria:
Poupança (8,36% ao ano)
- Investimento: R$ 200,00
- Aporte Mensal: R$ 200,00
- Total Aplicado: R$ 2.600,00
- Rendimento Bruto: R$ 112,05
- Imposto de Renda: 0
- Taxa de Custódia: 0
- Lucro Líquido: R$ 112,05
- Rentabilidade Líquida: 4,31%
- Resultado Final: R$ 2.712,05
Tesouro Selic (13,67% ao ano bruto)
- Investimento: R$ 200,00
- Aporte mensal: R$ 200,00
- Total aplicado: R$ 2.600,00
- Rendimento bruto: R$ 185,32
- Imposto de Renda: R$ 37,06
- Taxa de custódia: R$ 6,50
- Lucro líquido: R$ 141,76
- Rentabilidade líquida: 5,45%
- Resultado final: R$ 2.741,76
CDB 110% CDI (15,02% ao ano bruto)
- Investimento: R$ 200,00
- Aporte Mensal: R$ 200,00
- Total Aplicado: R$ 2.600,00
- Rendimento Bruto: R$ 204,39
- Imposto de Renda: R$ 40,88
- Taxa de Custódia: 0
- Lucro Líquido: R$ 163,52
- Rentabilidade Líquida: 6,29%
- Resultado Final: R$ 2.763,52
Rentabilidade em 10 anos: ao aplicar o dinheiro (R$ 200 iniciais e mais R$ 200 por mês) em alguns tipos de investimento, o retorno em uma década seria:
Poupança (8,36% ao ano)
- Investimento: R$ 200,00
- Aporte Mensal: R$ 200,00
- Total Aplicado: R$ 24.200,00
- Rendimento Bruto: R$ 13.679,02
- Imposto de Renda: 0
- Taxa de Custódia: 0
- Lucro Líquido: R$ 13.679,02
- Rentabilidade Líquida: 56,52%
- Resultado Final: R$ 37.879,02
Tesouro Selic (13,67% ao ano bruto)
- Investimento: R$ 200,00
- Aporte Mensal: R$ 200,00
- Total Aplicado: R$ 24.200,00
- Rendimento Bruto: R$ 27.370,26
- Imposto de Renda: R$ 4.105,54
- Taxa de Custódia: R$ 605,00
- Lucro Líquido: R$ 22.659,72
- Rentabilidade Líquida: 93,64%
- Resultado Final: R$ 46.859,72
CDB 110% CDI (15,02% ao ano bruto)
- Investimento: R$ 200,00
- Aporte Mensal: R$ 200,00
- Total Aplicado: R$ 24.200,00
- Rendimento Bruto: R$ 31.772,69
- Imposto de Renda: R$ 4.765,90
- Taxa de Custódia: 0
- Lucro Líquido: R$ 27.006,79
- Rentabilidade Líquida: 111,60%
- Resultado Final: R$ 51.206,79
Os dados são do buscador de investimentos Yubb do dia 20/09/2022, considerando R$ 200 como o valor inicial e com aporte mensal também de R$ 200. Os investimentos escolhidos são o Tesouro Selic com taxa de 13,67% ao ano, CDB 110% CDI com taxa de 15,02% ao ano e poupança.
Para o cálculo da poupança foi considerado 6,17% ao ano mais a taxa de retorno de 2,19% ao ano para o mês de setembro de 2022, totalizando 8,36% ao ano.
Além disso, nos investimentos em Tesouro Selic e CDB existem aplicação de alíquotas de imposto de renda de acordo com o tipo e o prazo da aplicação.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
ID: {{comments.info.id}}
URL: {{comments.info.url}}
Ocorreu um erro ao carregar os comentários.
Por favor, tente novamente mais tarde.
{{comments.total}} Comentário
{{comments.total}} Comentários
Seja o primeiro a comentar
Essa discussão está encerrada
Não é possivel enviar novos comentários.
Essa área é exclusiva para você, assinante, ler e comentar.
Só assinantes do UOL podem comentar
Ainda não é assinante? Assine já.
Se você já é assinante do UOL, faça seu login.
O autor da mensagem, e não o UOL, é o responsável pelo comentário. Reserve um tempo para ler as Regras de Uso para comentários.