Como funciona o financiamento de bens duráveis?

Os financiamentos para compra de geladeira, fogão, televisão, computador, entre outros bens duráveis, são realizados por meio da loja onde é feita a compra.

Ela faz a intermediação entre consumidor e banco. Há lojas que têm sua própria financeira, como Casas Bahia, Magazine Luiza e C&A, entre outras.

Tipos de Financiamento

A única opção aqui é o CDC (Crédito Direto ao Consumidor).

Características do CDC

A única opção de financiamento para quem quer comprar um bem durável é o CDC.

Nesse caso, a loja vendedora dá ao banco a garantia de que o consumidor irá pagar.

As taxas de juros variam conforme a loja. Essas taxas são fixadas no momento da compra e não sofrem alterações ao longo das prestações.

Além disso, nesse tipo de financiamento é cobrado, no início do contrato, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

O uso de boleto bancário, cartão da própria loja ou parcelamento com cheque são opções que os comerciantes podem oferecer para o pagamento do financiamento.

Essas regras e opções também são válidas para as lojas que possuem financeira própria.

Atraso nas prestações

O que acontece quando o consumidor deixa de pagar as prestações antes do término da dívida?

O nome do consumidor pode entrar para os cadastros de inadimplentes, como Serasa e SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Com isso, o cliente não pode realizar outros financiamentos.

Em caso de atraso, os consumidores devem ficar atentos à multa e aos juros cobrados ao mês:

• A multa paga não pode ser maior que 2% em relação ao total da dívida
• Os juros por mês de atraso não podem ultrapassar 1% do total da dívida

Documentos

• RG (Carteira de Identidade), original e cópia
• CPF (Cadastro de Pessoa Física), original e cópia
• Comprovante de estado civil, cópia e original
• Comprovante de rendimentos (holerite ou extrato bancário), original e cópia

No caso de quem não tem carteira de trabalho assinada ou conta bancária, cada loja especifica a documentação necessária para a comprovação de renda.

Fontes: Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (Acrefi), Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) e Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon)