IPTU, IPVA: quais boletos chegam no no início de ano e como ter desconto

Mal acabam as festas de Natal e Réveillon e os boletos já começam a chegar. Ainda que esses gastos sejam os mesmos, ano após ano, poucos planejam o orçamento para quitar essas despesas sem afetar o orçamento mensal. "Nós encaramos os conhecidos gastos de início de ano como imprevistos que abalam o orçamento, mas, na verdade, são gastos muitos previsíveis e que conhecemos e podemos fazer um planejamento melhor", diz Teresa Tayra, educadora financeira.

IPTU, IPVA e material escolar estão entre os gastos

Para evitar descontrole no orçamento doméstico, é importante que a família faça um planejamento ao longo do ano. Os gastos mais conhecidos de início de ano são:

• IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano)
• IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores)
• Matrícula e material escolar
• Seguros residencial, de carro e de vida

Quem tem imóvel próprio deve pagar o IPTU. No caso de aluguel, o mais comum é que o responsável pelo pagamento desse imposto seja o locatário, mas pode haver transferência de responsabilidade. Tanto quem tem casa própria quanto quem mora de aluguel deve pagar o IPTU. O tributo pode ser pago à vista, com desconto, ou parcelado.

O IPTU também é cobrado em cima do valor venal do imóvel. Em São Paulo, o imposto é de 1% em cima do valor, e estão isentos os imóveis residenciais que valem até R$ 230 mil. Há ainda descontos para certos imóveis. O IPTU pode ser pago à vista com desconto em janeiro ou parcelado em 12 vezes com o valor cheio. O desconto varia de acordo com a prefeitura.

Donos de veículos precisam pagar IPVA. Assim como o IPTU, o IPVA também oferece a opção do pagamento à vista ou parcelado. O IPVA custa de 1% a 6% do preço do veículo, dependendo do tipo de automóvel e do estado. Boa parte dos estados usa a tabela Fipe como referência para os veículos seminovos.

O IPVA começa a ser cobrado em janeiro. Há a opção de cota única com desconto de 3%, no caso da cidade de São Paulo, ou pagamento da primeira parcela. O parcelamento é feito em cinco vezes e termina em maio.

Lista de material escolar chega em dezembro do ano anterior. Pais com filhos em escolas particulares já começam a receber a lista de material escolar no fim do ano, com prazo para a compra até janeiro.

Escolas dão desconto para pagamento anual. As escolas particulares geralmente oferecem a opção de pagamento anual da matrícula e mensalidade escolar com desconto. No entanto, para escolher essa alternativa é preciso manter uma reserva mínima de aplicação em renda fixa no valor equivalente a três meses de despesas após o pagamento à vista, orienta a planejadora.

Profissionais que atuam como MEI começam a entregar a declaração de imposto de renda no primeiro mês do ano. Mas não pagam nenhum imposto extra, além da mensalidade que embute todos os impostos e contribuições ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Os valores das contribuições MEI de 2024 ainda não foram divulgados, mas, em 2023 de R$ 67,00 para o MEI contribuinte do ICMS, R$ 71,00 para o MEI contribuinte do ISS e R$ 72,00 para o MEI contribuinte do ICMS e ISS.

Qual é a melhor maneira de pagar essas contas

O ideal é manter uma reserva de emergência para este período. Essa poupança pode ser feita ao longo do ano ou com parte do 13º salário. Quem não tem a reserva para pagar estas contas em janeiro, pode começar a planejar os gastos de 2025. Não espere sobrar para poupar. Poupe de uma forma antecipada, como se fosse uma categoria a mais no seu orçamento.

Os descontos do IPTU e do IPVA podem ser aproveitados por quem tem uma reserva que cubra, no mínimo, três meses de despesas, já que é importante não ficar sem capital em uma emergência e precisar de um empréstimo, no qual precisará pagar juros.
Rejane Tamoto, planejadora financeira

É essencial fazer um orçamento durante todo o ano. É importante anotar as receitas e as despesas recorrentes mensais, além dos gastos anuais que já podem ser previstos. "Com isso, é possível saber quanto usar do 13º salário ou da própria reserva e fazer pagamentos à vista. Também é possível saber o que pode ser parcelado sem comprometer o equilíbrio financeiro dos próximos meses. É um exercício muito importante de ser realizado agora mesmo", conta Rejane.

Controle as parcelas para não prejudicar meses seguintes. Quem não tem reserva precisa anotar todos os gastos extras de janeiro para não comprometer orçamento nos próximos meses com as parcelas. E vale cortar alguns gastos para isso. "Antes de recorrer a um empréstimo, sugiro uma análise das despesas que podem ser temporariamente cortadas para abrir espaço para essas parcelas e a buscar por renda extra por meio de trabalhos freelancer", declara Rejane.

Venda de garagem ajuda a levantar dinheiro extra. Outro meio é aproveitar o clima de fim de ano para limpar e organizar a casa em busca de objetos que tem valor e podem ser vendidos, incluindo roupas. "Toda renda extra será bem-vinda, junto com o corte de despesas em assinaturas e outros serviços que podem não estar sendo usados mais com tanta frequência", sugere a planejadora.

Empréstimo financeiro só em último caso. Se não tem como cortar gastos ou arrumar renda extra e realmente precisar de empréstimo para esses gastos, é importante voltar para a anotação das despesas do próximo ano e ver se há espaço para pagar as parcelas de empréstimo. Antes de assinar qualquer contrato, compare o Custo Efetivo Total (CET) das operações para verificar qual é a de menor custo. As linhas de crédito com garantia (de salário, como o consignado, ou empréstimo com garantia de veículo e imóvel) tendem a ter a taxa mais baixa, mas é preciso análise cuidadosa das condições de cada uma.