Poupança entrega melhor retorno em quase 6 anos; deixo o dinheiro lá?
Com o recuo da inflação, a poupança registrou o melhor retorno em quase 6 anos considerando o período de 12 meses encerrado em junho. Mas vale deixar o dinheiro na caderneta?
O que aconteceu com a poupança?
Nos 12 meses encerrados em junho, a caderneta teve rendimento real de 5,22%. Ou seja, já descontada a inflação. Os dados são do hub independente TradeMap. O retorno da poupança foi impulsionado pelo recuo de 0,08% do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) no mês. No acumulado de 12 meses, a inflação está em 3,16%, segundo o IBGE.
Melhor retorno em quase seis anos. Em junho, o rendimento foi o mais alto desde agosto de 2017, quando a poupança estava com retorno real de 5,05% no acumulado em 12 meses.
Remuneração da poupança é atrelada à Selic. Quando os juros estão acima de 8,5%, a poupança oferece retorno de 0,5% mais a taxa referencial (TR). Entre junho e julho, a TR ficou em 0,2097%, o que levou a remuneração da poupança a 0,7107%. Nos 12 meses até junho, a poupança rendeu 8,55% ao ano, segundo o TradeMap. Pelas regras, quando a Selic cai abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic, mais a TR.
Hoje, a Selic está em 13,25% ao ano. Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a atualização é feita pela TR mais 70% da taxa básica de juros. Veja quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro com a Selic a 13,25%.
Veja a evolução da rentabilidade real da poupança no acumulado em 12 meses:
Junho/2023: 5,22%
Maio/2023: 4,40%
Abril/2023: 4,10%
Março/2023: 3,52%
Fevereiro/2023: 2,45%
Janeiro/2023: 2,16%
Dezembro/2022: 2%
Novembro/2022: 1,73%
Outubro/2022: 0,97%
Setembro/2022: 0,02%
Agosto/2022: -1,78%
Julho/2022: 3,46%
É interessante deixar dinheiro na caderneta?
Caderneta pode ser porta de entrada para os investimentos. É a opinião de Vitor Amorim, especialista em investimentos da casa de análises Top Gain. Ele afirma que a poupança é útil para aqueles que estão começando a adquirir o hábito de poupar dinheiro. "Então, pode ser considerado um bom investimento para investidores iniciantes, mesmo existindo oportunidades melhores", diz.
O importante é não deixar o dinheiro parado na conta. Para quem aguarda uma melhor oportunidade de investimento, o ideal é investir em ativos com liquidez diária. Além da poupança, são opções os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e o Tesouro Selic.
Poupança deve ser evitada em períodos de inflação elevada e juros baixos. Isso porque a inflação costuma superar o retorno da poupança. Para o restante de 2023 e 2024, os ganhos com a caderneta tendem a ser menores com a queda da taxa básica de juros. Na quarta-feira (2), o Banco Central anunciou o corte de 0,50 ponto percentual nos juros, no primeiro corte em três anos.
A expectativa é que a poupança continue com ganho real nesse período [2023 e 2024], mas continua sendo a pior opção para o investidor.
Jefferson Souza, sócio e head de operações e alocações na Semeare Investimentos
Poupança deve passar a render menos
Caderneta pode ter retorno mais baixo em 2024. Jaqueline Benevides, analista de renda fixa do InvestAI, diz esperar que a Selic alcance um patamar de 8% para o final do próximo ano, o que colocaria o retorno da poupança em 70% da Selic mais TR. Hoje, os economistas ouvidos pelo BC estimam que a taxa de juros será de 9,25% ao final do próximo ano, e de 8,50%, em 2026.
É preciso observar o ciclo mensal da poupança para não perder dinheiro. O sócio e head de operações e alocações na Semeare Investimentos, Jefferson Souza, lembra de outro ponto importante: a poupança tem a sua remuneração creditada apenas a cada 30 dias, na data de aniversário do investimento. Se o cliente retirar o dinheiro antes do fim do ciclo, a rentabilidade sofrerá descontos.
Do ponto de vista financeiro, há opções mais interessantes. Jaqueline Benevides, analista de renda fixa do InvestAI, afirma que os CDBs, as LCIs (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCAs costumam ser mais vantajosos para o bolso do investidor. Os CDBs são títulos de renda fixa em que as instituições financeiras captam dinheiro para financiar suas atividades. Já nas LCIs e LCAs, os recursos captados ajudam a financiar as atividades de empresas privadas.
Dados do Banco Central mostram que o brasileiro tem tirado dinheiro da poupança. As retiradas superaram as aplicações em R$ 3,581 bilhões no mês em julho. Em 2023, com apenas um mês do ano com resultado positivo, o saque acumulado da poupança é de R$ 70,218 bilhões. Em 2022, o saldo foi negativo em R$ 103,237 bilhões, o pior ano na história da poupança, cuja série foi iniciada em 1995.
Nas alternativas à poupança, os valores altos são entraves. Enquanto no caso dos CDBs há instituições financeiras que oferecem investimentos a partir de R$ 1, muitas das LCIs e LCAs pedem um aporte mínimo de R$ 1.000. Na poupança, não existe esse tipo de exigência.
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Ter R$ 1 milhão na conta é o sonho de muita gente. O que não te contam é que esse é um caminho que exige disciplina nos aportes e consistência nos seus investimentos. Também pode não ser para todo mundo, já que o valor a ser acumulado depende do seu padrão de vida - o importante mesmo é investir segundo os seus objetivos para conseguir realizar seus sonhos.
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