Quanto investir por mês para se aposentar com renda de R$ 5.000?
Se você quiser parar de trabalhar daqui a 10, 20 ou 30 anos recebendo uma renda mensal equivalente a R$ 5.000, quanto você deveria investir todos os meses a partir de agora?
Na coluna de hoje eu trago simulações que mostram esses dados já descontando o Imposto de Renda e a inflação.
Em 30 anos: investir R$ 456 por mês
Para receber uma renda equivalente a R$ 5.000 por mês, é necessário fazer investimentos mensais de R$ 456 ao longo dos próximos 30 anos.
Digo "equivalente a R$ 5.000" porque, na verdade, o cálculo prevê uma renda muito maior, mas que, por conta da inflação acumulada no período, terá um poder de compra semelhante ao de R$ 5.000 hoje.
Essa simulação considera uma rentabilidade de 8,5% ao ano, que pode ser encontrada atualmente em diversos fundos de investimento imobiliário (FIIs).
Em 20 anos: investir R$ 1.171 por mês
Se o período de acumulação for de 20 anos, a necessidade de aportes mensais aumenta para R$ 1.171, para que a renda mensal atinja o equivalente a R$ 5.000 daqui a duas décadas.
Assim como nas demais simulações deste texto, os valores descontam o Imposto de Renda e a inflação.
Em 10 anos: investir R$ 3.819 por mês
Quando reduzimos o período de acumulação para apenas dez anos, o valor necessário dos aportes aumenta para R$ 3.819 por mês.
Em todos os cálculos estou considerando que você sempre atualize o valor dos aportes pela inflação. Por exemplo, se a inflação ficar em 10% nos próximos 12 meses, a partir do 13º será necessário reajustar o valor do investimento mensal em 10%.
Tempo é o maior aliado
Repare que o principal fator que vai gerar uma boa renda mensal a longo prazo não é o valor dos aportes, mas sim o tempo de acumulação.
Se em dez anos precisamos investir R$ 3.819 por mês, poderíamos pensar que em 20 anos o valor dos aportes deveria cair à metade.
No entanto, quando a gente dobra o tempo de contribuição, o valor dos aportes mensais cai 69%. Já quando a gente triplica o período, a quantia necessária de investimento mensal diminui nada menos do que 88%.
Considerando situações hipotéticas mais extremas, em 40 anos de aportes seria necessário investir apenas R$ 192 por mês para receber uma renda equivalente a R$ 5.000 daqui a quatro décadas.
Subindo o período para 50 anos, o valor dos aportes cairia para meros R$ 83 por mês.
Onde investir
Esse retorno equivalente a R$ 5.000 por mês só será atingido com os aportes mensais citados neste texto se a rentabilidade média dos seus investimentos ficar em 8,5% ao ano, já descontando a inflação e o Imposto de Renda.
Essa rentabilidade, atualmente, não pode ser obtida em investimentos de baixo risco, infelizmente.
O Tesouro Direto, os CDBs, LCAs e LCIs, que são aplicações menos arriscadas, têm oferecido uma rentabilidade em torno de 5% ao ano, se descontarmos o Imposto de Renda e a inflação.
Com isso, seria preciso fazer aportes de R$ 7.774, R$ 2.957 ou R$ 1.472 por mês ao longo de, respectivamente, 10, 20 ou 30 anos.
Para obter a rentabilidade de 8,5% já descontada a inflação e os tributos, é preciso passar para investimentos de risco médio, como fundos imobiliários, ou alto, como ações.
Riscos
É recomendado que a escolha dos fundos e das ações seja feita com ajuda de especialistas, pois existe chance de o investidor ter perda significativa do patrimônio com essas aplicações.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.
Reportagem
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