Onde e quanto investir para ganhar R$ 5.000 todos os meses

Se você quer guardar dinheiro para complementar a sua aposentadoria no futuro, ou mesmo para viver de rendimentos, onde deve investir?

Na coluna de hoje eu mostro quanto seria necessário aplicar todos os meses, nas três principais aplicações para aposentadoria, para obter, em 35 anos, um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais.

As contas foram feitas considerando uma inflação de 4,5% ao ano. Ao final do período, o dinheiro acumulado será maior, mas terá o mesmo poder de compra de R$ 5.000 hoje.

Tesouro Direto: R$ 1.100 por mês

Para quem não quer correr riscos, o Tesouro Direto é o investimento mais adequado, pois é o mais seguro.

Se você não resgatar o dinheiro antes do vencimento do título, as chances de perda são praticamente nulas.

Hoje, os títulos do Tesouro Direto estão com uma rentabilidade real de 5% ao ano, já descontando o Imposto de Renda e uma inflação estimada de 4,5% ao ano, aproximadamente.

Com essa rentabilidade, seria preciso investir R$ 1.100 todos os meses durante 35 anos para se obter, ao final do período, um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais.

Eu disse "equivalente" porque, na verdade, o valor que você receberá será muito maior, mas, por causa da inflação do período, terá um poder de compra similar ao de R$ 5.000 hoje.

Um detalhe importante é que, neste e em todos os cálculos desta coluna, estou considerando que você reajuste o valor dos aportes mensais todos os anos. Por exemplo, se a inflação for de 10% no primeiro ano, a partir do 13º mês você começa a aportar R$ 1.210 por mês (R$ 1.100 mais 10%).

Fundos imobiliários: R$ 500 por mês

Veja a enorme diferença entre o Tesouro Direto e os fundos de investimento imobiliário (FIIs) quando falamos das perspectivas de aposentadoria.

Aplicando apenas R$ 500 por mês nesse tipo de fundo, é possível atingir um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais após 35 anos.

Nesse caso, considerei uma rentabilidade real de 7% ao ano, que pode ser considerada uma perspectiva conservadora, pois atualmente existem muitos FIIs com retorno de 8%, 9%, 10% ou mais.

No entanto, preferi ser conservador na estimativa porque existe grande chance de o Banco Central reduzir a taxa básica de juros nos próximos anos, o que provocaria uma queda na rentabilidade desse tipo de investimento.

Ações de empresas: R$ 250 por mês

Investindo em ações na Bolsa de Valores, é possível obter uma rentabilidade real média de 9% ao ano.

Dessa forma, bastaria um investimento de R$ 250 por mês, durante 35 anos, para se chegar ao final do período com um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais.

O problema é que esse setor é bastante arriscado. Para atingir esse resultado, é preciso que você escolha ações de empresas que cresçam significativamente ao longo do período.

Caso invista em companhias que não vinguem, você pode perder parte do dinheiro investido, ou mesmo ele todo. Por isso, o ideal é ler relatórios de analistas sobre as ações que você pretende comprar.

Outro ponto importante é não apostar só em uma ou duas empresas, por mais que elas pareçam ser sólidas. Em um período de três décadas, as chances de uma grande companhia entrar em crise não são desprezíveis.

Eu me lembro de ter conversado com um americano que investiu em ações de um banco por mais de 20 anos. Como era uma instituição financeira centenária, ele achou que jamais iria quebrar. Mas quebrou. Depois disso, tudo o que ele tinha juntado não dava para comprar nem um Big Mac, contou o investidor. O banco, no caso, era o Lehman Brothers, cuja falência deflagrou a crise de 2008.

Qual é o melhor?

Qual desses três tipos de investimento, portanto, é o melhor para aposentadoria?

Depende de quanto você tem para investir e de qual é o nível de risco que você está disposto a assumir.

Entre os três tipos de investimento acima, o Tesouro Direto é, de longe, o mais seguro. Os FIIs são mais arriscados, e as ações, ainda mais.

Ao mesmo tempo, como você deve ter notado, com os FIIs e com as ações, quando bem escolhidos, é preciso investir uma quantia mensal bem menor para se chegar à renda vitalícia de R$ 5.000 mensais.

Dessa forma, se você busca segurança, é preciso primeiro verificar se é possível atingir o seu objetivo investindo apenas no Tesouro Direto. Por exemplo, se o seu desejo é ter um rendimento de R$ 5.000 por mês, mas não pode fazer aportes mensais de R$ 1.100, provavelmente você não conseguirá o que busca se ficar só no Tesouro Direto.

Em seguida, você deve verificar quanto do seu dinheiro precisaria ser alocado em aplicações mais arriscadas, como FIIs e ações, para atingir o seu objetivo. Por fim, precisará começar a acompanhar as análises de especialistas para poder começar a investir nesses ativos.

Já se você é uma pessoa altamente tolerante a risco, pode colocar uma pequena porcentagem dos aportes no Tesouro, ou mesmo deixar 100% dos investimentos em FIIs ou ações.

Se você ainda não sabe qual é o seu nível de tolerância a risco, o ideal é começar aportando quase tudo no Tesouro, e ir aos poucos destinando uma porcentagem cada vez maior às ações e aos FIIs. Dessa forma, você vai sentir, na prática, mas de forma controlada, o quanto está disposto a correr riscos.

Alguma dúvida?

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