Logo Pagbenk Seu dinheiro rende mais
Topo

Onde e quanto investir para ganhar R$ 5.000 todos os meses

Aposentadoria: Veja quanto guardar por mês para chegar lá - AscentXmedia/iStock
Aposentadoria: Veja quanto guardar por mês para chegar lá Imagem: AscentXmedia/iStock

06/06/2023 04h00

Se você quer guardar dinheiro para complementar a sua aposentadoria no futuro, ou mesmo para viver de rendimentos, onde deve investir?

Na coluna de hoje eu mostro quanto seria necessário aplicar todos os meses, nas três principais aplicações para aposentadoria, para obter, em 35 anos, um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais.

As contas foram feitas considerando uma inflação de 4,5% ao ano. Ao final do período, o dinheiro acumulado será maior, mas terá o mesmo poder de compra de R$ 5.000 hoje.

Tesouro Direto: R$ 1.100 por mês

Para quem não quer correr riscos, o Tesouro Direto é o investimento mais adequado, pois é o mais seguro.

Se você não resgatar o dinheiro antes do vencimento do título, as chances de perda são praticamente nulas.

Hoje, os títulos do Tesouro Direto estão com uma rentabilidade real de 5% ao ano, já descontando o Imposto de Renda e uma inflação estimada de 4,5% ao ano, aproximadamente.

Com essa rentabilidade, seria preciso investir R$ 1.100 todos os meses durante 35 anos para se obter, ao final do período, um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais.

Eu disse "equivalente" porque, na verdade, o valor que você receberá será muito maior, mas, por causa da inflação do período, terá um poder de compra similar ao de R$ 5.000 hoje.

Um detalhe importante é que, neste e em todos os cálculos desta coluna, estou considerando que você reajuste o valor dos aportes mensais todos os anos. Por exemplo, se a inflação for de 10% no primeiro ano, a partir do 13º mês você começa a aportar R$ 1.210 por mês (R$ 1.100 mais 10%).

Fundos imobiliários: R$ 500 por mês

Veja a enorme diferença entre o Tesouro Direto e os fundos de investimento imobiliário (FIIs) quando falamos das perspectivas de aposentadoria.

Aplicando apenas R$ 500 por mês nesse tipo de fundo, é possível atingir um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais após 35 anos.

Nesse caso, considerei uma rentabilidade real de 7% ao ano, que pode ser considerada uma perspectiva conservadora, pois atualmente existem muitos FIIs com retorno de 8%, 9%, 10% ou mais.

No entanto, preferi ser conservador na estimativa porque existe grande chance de o Banco Central reduzir a taxa básica de juros nos próximos anos, o que provocaria uma queda na rentabilidade desse tipo de investimento.

Ações de empresas: R$ 250 por mês

Investindo em ações na Bolsa de Valores, é possível obter uma rentabilidade real média de 9% ao ano.

Dessa forma, bastaria um investimento de R$ 250 por mês, durante 35 anos, para se chegar ao final do período com um rendimento vitalício equivalente a R$ 5.000 mensais.

O problema é que esse setor é bastante arriscado. Para atingir esse resultado, é preciso que você escolha ações de empresas que cresçam significativamente ao longo do período.

Caso invista em companhias que não vinguem, você pode perder parte do dinheiro investido, ou mesmo ele todo. Por isso, o ideal é ler relatórios de analistas sobre as ações que você pretende comprar.

Outro ponto importante é não apostar só em uma ou duas empresas, por mais que elas pareçam ser sólidas. Em um período de três décadas, as chances de uma grande companhia entrar em crise não são desprezíveis.

Eu me lembro de ter conversado com um americano que investiu em ações de um banco por mais de 20 anos. Como era uma instituição financeira centenária, ele achou que jamais iria quebrar. Mas quebrou. Depois disso, tudo o que ele tinha juntado não dava para comprar nem um Big Mac, contou o investidor. O banco, no caso, era o Lehman Brothers, cuja falência deflagrou a crise de 2008.

Qual é o melhor?

Qual desses três tipos de investimento, portanto, é o melhor para aposentadoria?

Depende de quanto você tem para investir e de qual é o nível de risco que você está disposto a assumir.

Entre os três tipos de investimento acima, o Tesouro Direto é, de longe, o mais seguro. Os FIIs são mais arriscados, e as ações, ainda mais.

Ao mesmo tempo, como você deve ter notado, com os FIIs e com as ações, quando bem escolhidos, é preciso investir uma quantia mensal bem menor para se chegar à renda vitalícia de R$ 5.000 mensais.

Dessa forma, se você busca segurança, é preciso primeiro verificar se é possível atingir o seu objetivo investindo apenas no Tesouro Direto. Por exemplo, se o seu desejo é ter um rendimento de R$ 5.000 por mês, mas não pode fazer aportes mensais de R$ 1.100, provavelmente você não conseguirá o que busca se ficar só no Tesouro Direto.

Em seguida, você deve verificar quanto do seu dinheiro precisaria ser alocado em aplicações mais arriscadas, como FIIs e ações, para atingir o seu objetivo. Por fim, precisará começar a acompanhar as análises de especialistas para poder começar a investir nesses ativos.

Já se você é uma pessoa altamente tolerante a risco, pode colocar uma pequena porcentagem dos aportes no Tesouro, ou mesmo deixar 100% dos investimentos em FIIs ou ações.

Se você ainda não sabe qual é o seu nível de tolerância a risco, o ideal é começar aportando quase tudo no Tesouro, e ir aos poucos destinando uma porcentagem cada vez maior às ações e aos FIIs. Dessa forma, você vai sentir, na prática, mas de forma controlada, o quanto está disposto a correr riscos.

Alguma dúvida?

Tem alguma dúvida sobre investimentos? Me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.

Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro

A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.

Para quem está começando a investir, UOL terá uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.

O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.

Quer investir melhor? Receba dicas em seu email

Você quer aprender a ganhar dinheiro com segurança em investimentos no curto, médio e longo prazo, mesmo que nunca tenha investido?

A página de investimentos do UOL tem uma newsletter gratuita que o ajuda nesse objetivo. Ao assinar, você recebe todos os dias, antes da abertura da Bolsa, uma análise do mercado feita pela equipe do PagBank Investimentos. Com essa newsletter, você vai aprender a investir e entender o que está acontecendo com o mercado.

Além da newsletter diária, você também recebe, semanalmente, uma análise sobre investimentos, com dicas sobre como aplicar melhor e com segurança seu dinheiro. Para assinar a newsletter gratuita de investimentos do UOL, é só clicar aqui. Há ainda conteúdos diários sobre diversos tipos de ativos.

Tem dúvidas sobre ações, fundos e outros investimentos da Bolsa? Envie sua pergunta para uoleconomiafinancas@uol.com.br.

Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.