Como viver de renda aos 50 anos, juntando só R$ 23 por dia

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Imagina garantir uma aposentadoria com o equivalente a R$ 500 mil na conta hoje, recebendo R$ 4.333 de renda na conta todos os meses? É possível chegar nesse valor juntando apenas R$ 23,08 por dia, se você começar a investir com 20 anos de idade, pensando em parar de trabalhar aos 50 anos. Porém esse valor muda drasticamente se você começar a juntar aos 20 anos, aos 30 e aos 40.

Isso porque, quanto mais tempo um investimento fica rendendo, mais ganha com os juros compostos. Quem começa a poupar para a aposentadoria com antecedência precisa juntar menos, enquanto quem tem apenas 10 anos para planejar o fim do trabalho precisa acumular mais por dia e por mês.

Mas é preciso ter atenção com a inflação. Quando o objetivo é acumular capital no longo prazo, é fundamental ter clareza de que, no futuro, a renda terá o mesmo poder de compra que tem no presente, diz Martin Iglesias, especialista líder em investimentos e alocação de ativos do Itaú Unibanco.

Quanto preciso juntar? Iglesias ressalta que, para ter o equivalente a R$ 500 mil em poder de compra aos 50 anos de idade considerando reajustes com inflação, os valores acumulados serão em torno de:

• R$ 2,1 milhões para quem começa aos 20;
• R$ 1,3 milhão para quem começa aos 30;
• R$ 814 mil para quem começa aos 40;

Isso porque a inflação foi estimada em 5% ao ano. Em 10 anos, a inflação acumulada é de 62,88%, em 20 anos de 165,30% e, em 30 anos, de 332,14%. Esses valores equivalem ao poder de compra de R$ 500 mil hoje.

Para isso deve-se poupar:

• Começando aos 20: R$ 23,08 ao dia, R$ 692,40 por mês;
• Começando aos 30: R$ 44,06 ao dia, R$ 1.321,80 por mês;
• Começando aos 40: R$ 110,65 ao dia, R$ 3.319,50 por mês.

Neste contexto, temos os seguintes casos:

• Quem começou aos 20 anos, acumulará R$ 2,1 milhões e terá um rendimento anual de R$ 218.000,00, R$ 18.200,00 por mês;
• Quem começou aos 30 anos, acumulará 1,3 milhão e terá um rendimento anual de R$ 135.200,00, R$ 11.266,00 por mês;
• Quem começou aos 40 anos, acumulará R$ 814 mil e terá um rendimento anual de R$ 84.656,00, R$ 7.054,00 por mês.

Esses valores já foram corrigidos pela inflação - cada um desses rendimentos anuais e mensais equivalem ao poder de compra de R$ 52.000 por ano, o que equivale a R$ 4333,33 por mês hoje.

Onde guardar esse dinheiro? Investir de olho na aposentadoria precisa ser dividido em duas partes: a fase em que você acumula o dinheiro e a fase em que usufrui desse valor.

Na fase conhecida como acúmulo de capital, a base do rendimento usa um título pré-fixado que pode ser o Tesouro Direto, CDB ou outro qualquer produto que ofereça taxa próxima de 11,09% ao ano, sendo considerados 9,43% de rentabilidade anual descontando o Imposto de Renda.

Na fase do uso do dinheiro, existem diversas opções disponíveis. Josilmar Cordenonssi, economista da Universidade Presbiteriana Mackenzie, afirma que é possível colocar o dinheiro acumulado em um CDB, por exemplo, com 100% do CDI, que, hoje, pode render em torno de 13% ao ano. Descontando o Imposto de Renda, pode existir um ganho de quase 10,40% ao ano, e assim o lucro poderá ser usado para ser retirado na aposentadoria.