Para aposentadoria, é melhor investir no RendA+ ou em previdência privada?
Veja como comparar o Tesouro RendA+ e a previdência privada, na modalidade PGBL.
Os dois são investimentos pensados na aposentadoria. No Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, a planejadora financeira Lueny Santos fala sobre as diferenças entre esses investimentos e mostra qual a melhor saída para o seu projeto de aposentadoria.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 17h.
Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Diferenças entre os dois produtos
Tesouro RendA+ é um título público. Você conhece as condições de rentabilidade e a segurança e que tem prazo de vencimento. A tributação do Imposto de Renda é em cima do que você ganhou.
Previdência privada é um fundo de investimento. Tem um gestor definindo a estratégia e escolhendo os produtos, além de outros aspectos que vão interferir na rentabilidade, como a movimentação das pessoas no próprio fundo e do mercado em geral. Você deve pagar o Imposto de Renda sobre o valor total investido no fundo.
Na previdência privada, existem vantagens no pagamento de impostos. A previdência privada PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) tem uma função tributária. Você pode descontar o que investir no PGBL do seu IR, no ano em que investir. Mas existe um limite de até 12% do valor da sua renda tributável para abater o valor. É indicado para quem faz a declaração completa do IR. Você irá pagar o Imposto de Renda lá na frente, na hora que resgatar o dinheiro.
Uma boa saída é investir nos dois. "Você pode ter uma previdência PGBL pensando no benefício tributário, e investir no RendA+, pensando em complementar a sua renda para a aposentadoria. Você não precisa ter apenas um produto para o seu projeto de aposentadoria. O recomendável é ter uma carteira diversificada para investimentos de longo prazo", declara.
Previdência privada ou investimentos com renda passiva?
Entre uma previdência privada e investimentos que pagam renda passiva (como Tesouro com juros semestrais e ações que pagam dividendos), o que é melhor para a aposentadoria? Depende do seu perfil, do seu prazo, do que fizer sentido para a sua estratégia e do risco que você quer assumir, diz Lueny. Assista ao vídeo acima a partir do minuto 41:24.
Previdência privada: Como é um fundo de investimentos, você não tem garantia de rentabilidade.
Tesouro com juros semestrais: A rentabilidade cai na sua conta a cada seis meses.
Ações e fundos imobiliários: São produtos de renda variável, em que você não conhece as condições de retorno.
A estratégia mais coerente é ter uma carteira diversificada. Nem só em ações, nem só em fundos imobiliários, nem só em Tesouro. É ter um pouco de cada, se fizer sentido para o seu perfil, e o que vai mudar são as proporções.
Lueny Santos, planejadora financeira
Na carteira diversificada, você pode aproveitar os benefícios da renda fixa ("Você conhece as suas condições de retorno", diz) e da renda variável ("Você precisa assumir mais riscos, mas tem maior possibilidade de retorno", diz).
Veja como escolher bem a sua previdência privada.
Papo com Especialista é semanal
O programa Papo com Especialista é transmitido às quintas-feiras, semanalmente, das 16h às 17h, na página inicial do UOL, no UOL Economia e no UOL Investimentos, e é exclusivo para assinantes. Reveja programas anteriores aqui.
Você pode enviar perguntas ao Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br —elas podem ser respondidas no programa.
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