Inadimplência de microcrédito da Caixa criado por Bolsonaro bate 88%
A inadimplência do programa de microcrédito SIM Digital, criado pelo ex-presidente Jair Bolsonaro e operado pela Caixa Econômica Federal, bateu 88%. A informação foi divulgada hoje na apresentação de resultados do banco estatal referentes ao primeiro semestre do ano.
O que aconteceu
A inadimplência do SIM Digital é maior do que a informada antes pela Caixa, que dizia que o índice era de 80%, conforme revelado pelo UOL em maio.
Isso significa que a cada R$ 100 emprestados, R$ 88 não foram pagos.
Em 2022, a Caixa emprestou R$ 3 bilhões no SIM Digital. O calote é de R$ 2,6 bilhões.
A linha de crédito era de altíssimo risco, porque autorizava empréstimos inclusive para quem já tinha até R$ 3.000 em dívidas. Qualquer banco poderia participar, mas apenas a Caixa aderiu.
Até 75% do calote na Caixa pode ser coberto com recursos do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).
Prevemos R$ 2 bilhões de perda para o FGTS.
Henriete Bernabé, vice-presidente de riscos da Caixa
É uma das maiores inadimplências já vistas no mercado brasileiro. Para comparação, o programa de microcrédito do Banco do Nordeste teve uma inadimplência de 5,8% no ano passado. O resultado foi considerado ruim, já que dois anos antes o índice foi de 0,8%.
Quando entrei [na presidência da Caixa], no início da gestão, pedi auditoria no SIM Digital e no consignado do Auxílio Brasil. Os dois produtos foram criados por Medida Provisória [de Jair Bolsonaro], aprovados pelo Congresso Nacional. A Caixa é operadora. Se eu fosse presidente da Caixa na época, eu não operaria os dois programas. São programas, de fato, questionáveis.
Rita Serrano, presidente da Caixa
O que é o SIM Digital
O SIM Digital foi um programa de microcrédito, que emprestava de R$ 300 a R$ 1.000, com taxas de juros muito baixas.
A linha de crédito foi criada por medida provisória de Jair Bolsonaro, em 17 de março de 2022.
O então presidente da Caixa, Pedro Guimarães, era o grande entusiasta do microcrédito e chegou a assinar a medida provisória simbolicamente.
A Caixa começou a emprestar ainda em março. Ao contrário de outras experiências de microcrédito bem-sucedidas no mundo, porém, o SIM Digital não teve fase piloto ou implementação gradual. Logo no primeiro mês, o banco liberou R$ 1,3 bilhão. Até junho, R$ 2,6 bilhões.
No final de junho do ano passado, Pedro Guimarães deixou a Caixa devido a denúncias de assédio sexual e moral, que ele nega. Nesse momento, a Caixa decidiu revisar o SIM Digital.
Após a saída de Guimarães, a Caixa decidiu cortar, na surdina novos empréstimos para quem tinha nome sujo — justamente o mote principal do programa de crédito. O motivo era o alto índice de não pagamento das primeiras parcelas.
Até o final do ano, a Caixa liberou R$ 3 bilhões para 3,9 milhões de pessoas.
O SIM Digital foi encerrado pela Caixa em junho deste ano, após reportagem do UOL.
Indícios de uso eleitoral
A Medida Provisória do SIM Digital foi assinada no mesmo dia da Medida Provisória que permitiu empréstimo consignado ao Auxílio Brasil.
Juntando as duas linhas de crédito, a Caixa liberou R$ 10,6 bilhões para mais de seis milhões de pessoas de baixa renda — justamente a fatia do eleitorado que menos apoiava Bolsonaro, segundo pesquisas de opinião.
O SIM Digital foi a primeira das duas linhas de crédito a entrar em operação.
Já o consignado só foi iniciado em outubro, depois do primeiro turno das eleições de 2022. Como o UOL revelou, a linha de crédito foi interrompida pela Caixa, novamente na surdina, após a derrota de Bolsonaro.
A inadimplência do consignado do Auxílio Brasil é baixa, de 3,4% segundo a Caixa, devido ao desconto automático na folha de pagamento do benefício social. Só há calote nos casos em que o beneficiário é excluído do programa, renomeado para Bolsa Família, e não paga as parcelas do crédito.
Numa carta ao UOL, advogados do ex-presidente Pedro Guimarães alegam que ele não teve responsabilidade pelos empréstimos do consignado do Auxílio (que começaram depois que ele deixou o banco) e pelo SIM Digital — apesar de ter lançado o programa e até viajado ao exterior para conhecer outras iniciativas de microcrédito.
Prejuízo para o FGTS
Além de criar o SIM Digital, o governo Bolsonaro destinou R$ 3 bilhões do FGTS para um fundo que iria garantir os calotes do microcrédito.
A Caixa já recebeu R$ 575 milhões do fundo. Cerca de R$ 1,4 bilhão devem ser transferidos nos próximos meses.
Também após reportagem do UOL, em junho, o conselho curador do FGTS determinou a devolução de R$ 1 bilhão que estava no fundo garantidor.
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