Quanto você precisa juntar para ter renda e viajar todo ano para sempre?

Com a queda do dólar e a inflação menor, como o investidor pode aproveitar o bom momento para conseguir uma renda extra todo ano e viajar?

Veja quanto você precisa aplicar para ganhar R$ 5.000 e R$ 10 mil todos os anos para viajar de forma vitalícia.

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Para ganhar R$ 5.000 todos os anos, por exemplo, você precisa ter mais de R$ 90 mil em aplicações. Parece um investimento muito alto. Mas, com esse patrimônio em mãos, é possível viajar todos os anos.

Você terá um rendimento acima da inflação de forma vitalícia e sem precisar juntar mais dinheiro.

O cálculo foi feito pelo assessor da Dom Investimentos, Mathias Martinson. O investidor só terá essa renda extra a partir de 12 meses da data do investimento, quando a alíquota do Imposto de Renda é 20%. Se o dinheiro permanecer aplicado por quase dois anos (720 dias), o IR cobrado é de 15%.

Nos dois cenários, o rendimento é estimado em 9,3% ao ano, o que é possível em títulos do Tesouro Direto. O rendimento real, ou seja, já descontado a inflação, é de 5,3% ao ano. Isso porque o Banco Central estima que a inflação deve ficar em torno de 4% nos próximos anos.

O assessor levou em consideração que o viajante irá acumular o dinheiro necessário em apenas um ano. Ele fez a simulação considerando um grande aporte inicial e pagamentos mensais.

Mas é possível juntar o dinheiro necessário em um tempo maior. Para fazer cálculos diferentes, use a Calculadora do Cidadão, do Banco Central. Você vai precisar transformar a taxa anual, de 9,3%, em uma taxa mensal. Insira o valor final desejado, a taxa de juros mensal, em quanto tempo quer chegar nesse valor e veja quanto precisa investir todos os meses.

Veja como investir

Para ter R$ 5.000 todo ano

• Aporte inicial: R$ 60.000
• Aporte mensal: R$ 2.000
• Valor total aportado: R$ 84.000
• Saldo final já com os rendimentos: R$ 90.367,88
• Rendimento anual que pode ser usado para viajar: R$ 5.022,87

Para ter R$ 10 mil todo ano

• Aporte inicial: R$ 135.000
• Aporte mensal: R$ 2.000
• Valor total aportado: R$ 159.000
• Saldo final já com os rendimentos: R$ 172.110,74
• Rendimento anual que pode ser usado para viajar: R$ 10.334,69

O que considerar antes de investir?

Renda fixa é bom investimento hoje, com os juros altos. O assessor da DOM diz que não existe o ativo perfeito para tirar as sonhadas férias do papel, e o investidor deve levar em conta o seu planejamento e momento de vida. A planejadora financeira pela Planejar, Fernanda Melo, também diz que a melhor opção é a renda fixa. Ela afirma que é interessante focar em investimentos que tenham alguma rentabilidade e mantenham o dinheiro corrigido pela inflação, o que torna o Tesouro Selic e os CDBs atrativos.

Esses investimentos são considerados mais estáveis. Essa é uma vantagem ao investir para viajar - você já sabe quanto terá de rendimento.

Considere a inflação para viajar para sempre. Ainda que o rendimento nominal dos seus investimentos seja bem maior, você deve considerar a inflação e só retirar o que render acima da inflação. Assim, seu poder de compra é mantido.

Como a viagem possui uma data exata para acontecer e é extremamente necessário ter o dinheiro para pagar as passagens e as despesas, o mercado de renda fixa nos proporciona uma maior previsibilidade de retorno.
Mathias Martinson, assessor da Dom Investimentos

Onde investir?

Tesouro Selic, CDBs, Fundos DI e LCIs. Além do Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária, em que o dinheiro fica disponível rapidamente assim que necessário, o gestor de fundos da Ouro Preto Investimentos, Calil Filippelli, afirma que a pessoa pode levar em conta, ainda, os fundos DI (que são fundos de investimento em renda fixa em que a carteira tem ao menos 95% da composição atrelada à Selic ou ao CDI) e também as LCIs (Letra de Crédito Imobiliário).

Tanto no Tesouro Direto quanto nos CDBs, o IR devido à receita vai variar entre 22,5% a 15%, conforme o período em que o dinheiro permanecer investido. O mesmo vale para os fundos DI. Já para as LCIs, em que instituições financeiras concedem recursos para o setor imobiliário, existe a isenção do Imposto de Renda.

Fundo em dólar. Se o planejamento da viagem incluir no roteiro outro país, vale pensar em fundos de investimentos atrelados ao dólar, para não perder o poder de compra frente à moeda americana. "Pode ser vantajoso, mas é importante ter certa cautela", diz Filippelli. Se você quer comprar dólares pouco tempo antes da viagem, vai se proteger se a moeda disparar, diz Calil Filippelli, da Ouro Preto Investimentos. Mas, se a viagem está marcada para um prazo médio, a variação da moeda pode fazer você perder. Por isso, atenção ao investir nesse tipo de ativo, como os fundos cambiais e o mercado futuro.

Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro

A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.

Para quem está começando a investir, UOL terá uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira. A série começa no dia 1° de junho.

O tema será "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falaremos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.

As duas primeiras aulas já estão no ar. O primeiro episódio e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui. Já o segundo episódio mostra como descobrir qual é o seu perfil de investidor para aplicar melhor seu dinheiro, veja aqui.

Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.

Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!

A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.

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