Onde investir na renda fixa se os juros começarem a cair
A Selic determina a rentabilidade de muitos investimentos da renda fixa. Mas existe a expectativa de que ela vai começar a cair no segundo semestre deste ano. E agora, onde aplicar seu dinheiro?
Veja o que fazer com seus investimentos, em caso de queda na taxa de juros. "Não olhe para o que rende mais. Você deve manter os seus produtos pensando no prazo, e não olhando para a rentabilidade", declara a planejadora financeira Lueny Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 16h40.
Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
De olho no prazo, e não na rentabilidade
Confira os tipos de remuneração na renda fixa:
- Produtos atrelados à Selic ou ao CDI, como o Tesouro Selic e CDBs.
- Produtos prefixados: Eles têm uma taxa fixa, independente do que aconteça no mercado. A média de remuneração hoje é de 10% ao ano.
- Produtos atrelados ao IPCA (inflação).
Todo investimento vai depender do seu objetivo. "Se o seu projeto tem uma data para acontecer, você precisa ficar atento a esse prazo na hora de escolher o investimento", afirma Lueny.
Por exemplo: Você vai precisar do dinheiro daqui a três anos para o aniversário de 15 anos da sua filha. Portanto, você não pode correr o risco de chegar a essa data com o seu investimento no negativo. "Aqui, você não pode correr o risco de não ter o dinheiro disponível daqui a três anos. Então, você vai procurar produtos mais conservadores com prazos e rentabilidades definidas, independente se a taxa Selic está alta ou baixa", diz ela.
Não olhe para o que rende mais. Você deve manter os seus produtos pensando no prazo, e não olhando para a rentabilidade.
Um erro comum para quem começa a investir é buscar o investimento que rende mais no mercado. Mas se ele não estiver alinhado ao seu prazo, você pode precisar de resgatar o dinheiro antes do prazo. Daí, você perde dinheiro com a marcação a mercado.
Lueny Santos, planejadora financeira
Independente se os juros vão começar a cair ou não, você precisa olhar para o prazo do seu projeto, para poder adequar esse prazo ao investimento disponível no mercado.
Lueny Santos, planejadora financeira
Quais são os riscos da renda fixa hoje
Mesmo na renda fixa, você pode ter risco. Você pode sofrer um calote, ou ver seus títulos variarem no mercado secundário. Então, você precisa entender, primeiro, o prazo do seu projeto, para saber se você tem a possibilidade de assumir um pouco mais de risco.
Por exemplo: Não dá para arriscar com o dinheiro de uma viagem que vai acontecer daqui a um ano. Mas é possível correr um pouco mais de risco para ter uma rentabilidade maior, se o objetivo é mais longo, para daqui a muitos anos. Isso porque, nesse prazo, o investimento pode ter instabilidade, mas acaba se equilibrando e pode render mais.
E quais as opções, então?
- Manter seus investimentos em produtos atrelados à Selic ou ao CDI, "entendendo que agora você vai ganhar mais e, com a queda da taxa Selic, vai passar a ganhar menos, mas com a segurança de que você vai manter uma rentabilidade".
- Escolher um produto prefixado. Mas, nesse caso, você também assume um risco de fixar essa taxa um pouco menor que a Selic. "Nesses dois pontos, existe o risco. Você só precisa entender o risco que quer assumir", afirma Lueny.
Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro
A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.
Para quem está começando a investir, UOL fez uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira.
O tema foi "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falamos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.
As quatro aulas já estão no ar. O primeiro episódio e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui. Já o segundo episódio mostra como descobrir qual é o seu perfil de investidor para aplicar melhor seu dinheiro, veja aqui. Já a terceira aula fala sobre como montar uma carteira de investimentos e está disponível aqui. O último episódio, sobre como movimentar sua carteira, pode ser assistido na íntegra aqui.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.
Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.
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