Penhorar joia da família é um dos empréstimos mais baratos; entenda

Com desemprego e inadimplência em alta, não está fácil conseguir um empréstimo. Uma saída pode ser o penhor de uma joia de família na Caixa Econômica Federal.

Penhorar ou colocar uma joia "no prego" também é chamado de empenhar. Significa deixar uma joia como garantia e pegar um empréstimo. Depois de pagar o empréstimo com juros, dentro do prazo, a pessoa pode retirar a joia de volta. Mas, se atrasar, perde a joia.

Pode ser uma correntinha de ouro, um relógio, uma aliança, uma joia de família. Os juros são de 1,93% ao mês, um dos mais baixos do mercado. São aceitos clientes até mesmo com o nome sujo na praça.

Ouro em boas condições vale até R$ 97 o grama. A Caixa empresta até 85% do valor de avaliação (no caso, seriam R$ 82,5 por grama; uma joia de ouro com 10g renderia um empréstimo de R$ 825).

Compare taxas de juros em empréstimos (por mês)

• Empréstimo consignado (INSS): 1,89% a 2,38%
• Penhor de joias: 1,93%
• Financiamento de carros: 2,3%
• Empréstimo pessoal em bancos: 4,47%
• Comércio: 5,6%
• Empréstimo pessoal em financeiras: 8,14%
• Cheque especial: 10,96%
• Cartão de crédito: 14,56%

Os dados acima sobre juros são de Anefac (associação de executivos de finanças), Banco Central e Caixa Econômica Federal.

Dinheiro sai na hora

Quem contrata o penhor recebe o dinheiro na hora, sem necessidade de avaliar o risco de crédito, já que a garantia do empréstimo é a joia. Não é preciso ser cliente da Caixa nem ter o nome limpo. Basta estar com o CPF regular na Receita Federal.

A avaliação também é feita na hora, por um técnico, e o empréstimo é liberado em seguida, em dinheiro ou na conta. O banco empresta de 10% a 85% do valor de avaliação do bem (depende do que o cliente quiser). O valor do empréstimo pode chegar a 130% do valor de avaliação apenas em casos muito especiais, de clientes com bom histórico de crédito.

Perde joia se atrasar

O pagamento pode ser feito de duas formas: em parcela única, com vencimento em até 180 dias, ou de forma parcelada, de 2 até 60 meses. O empréstimo pode ser renovado quantas vezes o cliente quiser.

Depois de 30 dias de atraso no pagamento, a joia é leiloada.

Só Caixa faz penhor

Só a Caixa Econômica Federal oferece o empréstimo por penhor. Das 4.237 agências do banco em todo o país, 479 trabalham com o penhor (clique e veja a lista das agências: http://zip.net/btsXcs)

Documentos necessários

Basta levar a joia que será deixado como garantia e os documentos pessoais (documento de identificação, comprovante de residência e CPF válido). A avaliação é feita na frente do consumidor e o dinheiro é liberado na hora. Não é preciso ser correntista da Caixa.

Ouro, prataria, diamante e até caneta

Podem ser apresentadas joias em ouro ou metais nobres, diamantes, canetas e relógios originais de valor ou pratarias autênticas. Não são aceitos metais folheados. 

Avaliação inclui cor e peso

A avaliação de joias pelo método tradicional é realizada por um profissional que leva em consideração fatores como modernidade, design, grife, estado de conservação, teor e tipo de metal empregado. Além disso, nas gemas também são considerados a cor, a pureza, a lapidação e o peso.

Ouro vale até R$ 97 o grama

A avaliação das ligas de ouro varia de R$ 39 a R$ 97 o grama, dependendo do teor e estado de conservação da garantia.

Penhor X penhora

Muitos leitores escreveram para o UOL, considerando errado dizer "penhorar" joias, pois isso seria só para bens tomados. Penhorar, fazer penhor e empenhar são sinônimos, segundo os dicionários.

O que acontece é que há diferentes usos. Penhorar, no sentido jurídico, é tomar bens de devedores. Num sentido geral e figurado, significa deixar algo como garantia (para um empréstimo, por exemplo).

Segundo o dicionário Michaelis, penhora é o ato de penhorar (clique ou digite http://zip.net/bdsXh9 para ver a definição no dicionário). Penhorar é tomar os bens ou afiançar, garantir  (veja a definição: http://zip.net/bgsWvZ). E penhor, segundo o mesmo dicionário, é entregar algo em garantia (confira no dicionário: http://zip.net/bcsWJt).

Ou seja, todas as palavras podem ser usadas no sentido de dar garantias.

(Edição de texto: Armando Pereira Filho)