Quanto rendem os R$ 2,88 milhões do prêmio do BBB 23 na renda fixa e Bolsa?

O prêmio final do BBB 23 será de R$ 2,88 milhões. Quanto se poderia ganhar, por mês, investindo esse valor no mercado financeiro?

Veja abaixo quanto essa quantia rende na poupança, no Tesouro Direto, em ações que pagam dividendos e em fundos imobiliários.

Na poupança: R$ 7.523 por mês

O prêmio do BBB 23 na poupança renderia cerca de R$ 20 mil por mês, pois essa aplicação está com um rendimento em torno de 8% ao ano.

No entanto, é preciso considerar que estamos com uma inflação em torno de 5% ao ano no Brasil.

Desse modo, dos R$ 20 mil que o valor renderia na poupança ao mês, cerca de R$ 12,5 seriam apenas a reposição da inflação. O rendimento real, ou seja, acima da inflação, ficaria em R$ 7.523 por mês.

No Tesouro Direto: R$ 15.286 por mês

O mesmo valor de R$ 2,88 milhões no Tesouro Direto renderia R$ 15.286 por mês, já descontando o Imposto de Renda e a inflação.

Veja como o Tesouro é um investimento mais seguro do que a poupança e rende muito mais - o dobro, na verdade.

Se você tem dinheiro na poupança ou conhece alguém que tenha, a solução mais prática e que faz uma diferença enorme (como você pôde ver acima) é transferir para o Tesouro Selic, o título mais conservador do Tesouro Direto, que permite resgatar a qualquer momento, mesmo antes da data de vencimento, sem chance de prejuízo.

Em fundos imobiliários: R$ 20 mil a R$ 24 mil

Os fundos de investimento imobiliário (FIIs) mais defensivos, ou seja, com menor risco, têm apresentado um retorno em dividendos entre 8% e 10%, o que dá uma renda aproximada entre R$ 20 mil e R$ 24 mil por mês.

Podemos tomar como exemplo dois fundos de logística que costumam ser recomendados por analistas, o BTLG11 e o HGLG11. O primeiro daria hoje um rendimento de R$ 22,6 mil por mês, para uma aplicação de R$ 2,88 milhões, enquanto o segundo renderia R$ 24,6 mil mensais.

Esses seriam os retornos caso esses dois fundos continuem distribuindo rendimentos no mesmo ritmo dos últimos 12 meses.

Em ações: R$ 12 mil a R$ 30 mil

Aplicando o valor de R$ 2,88 milhões em ações que costumam pagar dividendos, é possível que se consiga uma renda média mensal entre R$ 12 mil e R$ 30 mil.

O banco Itaú (ITUB4), por exemplo, está hoje com um retorno em dividendos de 5% ao ano, o que daria cerca de R$ 12 mil por mês, em média.

Mas existem outras empresas que atualmente estão com um retorno maior, como a Copel (CPLE6) e a Cemig (CMIG3), que pagariam, respectivamente, R$ 27 mil e R$ 30 mil por mês, em média, para um investimento de R$ 2,88 milhões.

Aqui vale o mesmo princípio dos fundos imobiliários: esses rendimentos só serão atingidos caso as empresas mantenham o mesmo nível de distribuição de dividendos verificado nos últimos 12 meses.

Riscos

Entre os quatro tipos de investimentos citados na coluna de hoje (poupança, Tesouro, FIIs e ações), os dois primeiros apresentam baixíssimo risco, sendo o Tesouro o mais seguro de todos.

Os fundos imobiliários são mais arriscados, e as ações, ainda mais. Esses dois tipos de ativos podem, a qualquer momento, reduzir (ou aumentar) a sua distribuição de dividendos. Além disso, o preço das ações e das cotas de FIIs pode oscilar significativamente no mercado, gerando o risco de que você venda os papéis com prejuízo, dependendo da situação.

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