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Quanto os investimentos mais seguros vão render em 2024? Veja simulações

Será que os investimentos mais seguros do país vão valer a pena em 2024? Essa pergunta é muito comum nesse momento em que a taxa básica de juros, a Selic, está em queda e influencia diretamente a rentabilidade dessas aplicações.

Veja simulações mostrando quanto tende a render uma aplicação de R$ 1.000 nos investimentos mais seguros do país.

Para resgatar a qualquer momento

Se você acredita que pode precisar resgatar o dinheiro antes de ele completar um ano, mas não sabe exatamente quando, o ideal é buscar o Tesouro Selic ou um CDB, LCA ou LCI com liquidez diária. O Tesouro Selic, título mais conservador do Tesouro Direto, é o investimento mais seguro do Brasil. Você pode resgatar a qualquer momento praticamente sem risco de qualquer prejuízo.

Investindo R$ 1.000 hoje no Tesouro Selic, a tendência é de que você tenha um ganho de R$ 87 ao longo dos próximos 12 meses, já descontado o Imposto de Renda. Se descontarmos também a inflação, o ganho real fica em apenas R$ 46. Isso dá um retorno de 8,7% e 4,6% no ano, respectivamente.

Os cálculos consideram uma taxa Selic média de 10,5% e uma inflação de 3,91% em 2024, conforme a previsão de analistas consultados pelo Banco Central.

Pode-se conseguir um retorno um pouco maior com CDBs, LCAs e LCIs. Em uma pesquisa que fiz para esta coluna, o título desse tipo com mais rentabilidade foi o CDB pós-fixado do banco Sofisa Direto, que paga 110% do CDI. Um investimento de R$ 1.000 nesse título daria R$ 94 se descontarmos o Imposto de Renda, ou R$ 53 se descontarmos também a inflação. Em porcentagem, seria um retorno de 9,4% e de 5,3%, respectivamente.

Para resgatar na data de vencimento

Se você tem certeza de que poderá deixar o dinheiro aplicado até a data de vencimento, uma opção é o Tesouro Prefixado, outro título do Tesouro Direto. Atualmente, o Tesouro Prefixado oferece ganho de 10,57% ao ano para quem pode manter o dinheiro aplicado até 2029. Descontando o IR, um investimento de R$ 1.000 renderia R$ 90 em 2024; descontando a inflação, o rendimento real seria de R$ 90.

Nesse cenário, acaba valendo mais a pena o Tesouro Selic, pois deverá ter uma rentabilidade praticamente igual, mas com a vantagem de que você pode resgatar a qualquer momento.

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Mas você pode conseguir uma rentabilidade maior em CDBs, LCAs ou LCIs. Em minha pesquisa, a maior rentabilidade que encontrei para um investimento desse tipo com prazo de um ano foi um CDB do banco BMG à disposição na corretora XP. O título em questão tem prazo de um ano e está com uma rentabilidade de 13,25% ao ano. Sendo assim, um investimento de R$ 1.000 renderia R$ 109 já descontando o IR, e R$ 68 descontando também a inflação.

Riscos

Todos esses investimentos citados são de baixo risco. No Tesouro Selic, como eu disse, você pode resgatar a qualquer momento praticamente sem chance de prejuízo.

No Tesouro Prefixado, o risco também é praticamente nulo desde que você mantenha o dinheiro aplicado até a data de vencimento do título.

No caso de CDB, LCA e LCI, o risco é muito baixo se o valor aplicado não ultrapassar R$ 250 mil. A partir desse valor, o seu dinheiro não tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O limite de R$ 250 mil é por banco emissor. Por exemplo, se você tiver R$ 200 mil em um CDB de um banco e mais R$ 200 mil no de outro, o seu valor total de R$ 400 mil está protegido.

Alguma dúvida?

Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie uma mensagem por lá. Sua pergunta poderá ser respondida em breve nesta coluna.

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Texto que relata acontecimentos, baseado em fatos e dados observados ou verificados diretamente pelo jornalista ou obtidos pelo acesso a fontes jornalísticas reconhecidas e confiáveis.

Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.

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