Tesouro tem rendimento atraente: como se aposentar ganhando R$ 5.000
Quem investiu no Tesouro Direto nos últimos meses está com uma perda acumulada de até 8%, conforme expliquei em uma coluna anterior. No entanto, para quem for investir agora, a rentabilidade está bastante atraente. Alguns títulos chegam a render 6,4% ao ano acima da inflação.
Nesse cenário, veja quanto você precisaria investir, todos os meses, para se aposentar com uma renda mensal equivalente a R$ 5.000 por mês.
Renda mensal durante 20 anos
Os títulos usados nesta simulação se chamam Tesouro Renda+ e pagam uma renda mensal durante 20 anos, após um período de aportes.
Por exemplo, o Tesouro Renda+ 2030 permite que você faça aportes mensais até dezembro de 2029. A partir de janeiro de 2030, você passa a receber uma renda mensal, até dezembro de 2049. O valor dessa renda dependerá de quanto você investiu e também da inflação e dos juros acumulados no período.
Quanto investir para receber R$ 5.000 por mês
Veja abaixo quanto você precisa investir em cada um dos títulos Tesouro Renda+ para receber uma renda equivalente a R$ 5.000 por mês.
O primeiro número (2030, 2035 etc) se refere à data de conversão do título, ou seja, ao ano em que você começa a receber o rendimento. O segundo número (exemplo: R$ 9.616, no primeiro caso) informa quanto você precisa aportar por mês até a data de conversão se quiser depois uma renda de R$ 5.000.
- Renda+ 2030: R$ 9.616
- Renda+ 2035: R$ 4.371
- Renda+ 2040: R$ 2.555
- Renda+ 2045: R$ 1.658
- Renda+ 2050: R$ 1.137
- Renda+ 2055: R$ 807
- Renda+ 2060: R$ 585
- Renda+ 2065: R$ 431
Traduzindo a lista acima, se você escolher o Tesouro Renda+ 2030, precisará fazer aportes de R$ 9.616 por mês pelos próximos cinco anos e meio, até dezembro de 2029. Depois disso, a partir de janeiro de 2030, você passaria a receber o equivalente a R$ 5.000 por mês, já descontando o Imposto de Renda.
Digo que é "equivalente a R$ 5.000" porque, na verdade, você receberá um valor maior, mas, por causa da inflação no período, ele terá um poder de compra equivalente ao de R$ 5.000 hoje.
Veja como o valor do aporte necessário diminui de forma exponencial. Por exemplo, se você for investir durante cinco anos e meio, precisará fazer aportes de R$ 9.616 por mês. Já se for investir por dez anos e meio (cerca do dobro do tempo), você terá que investir menos da metade do valor (R$ 4.371).
No fim da lista, o título Renda 2065 requer que você faça aportes de apenas R$ 431 por mês para, a partir de janeiro de 2056, começar a receber o equivalente a R$ 5.000 mensais.
Cuidado com a inflação
Todas essas simulações consideram que você atualize o valor dos aportes todos os anos pela inflação. Por exemplo, se você investe R$ 1.000 por mês, e a inflação nos próximos 12 meses ficar em 10%, a partir do 13º mês você precisa começar a aportar R$ 1.100 mensais, e assim por diante.
Além disso, as simulações usam como referência as taxas atuais de juros do Tesouro Direto. Com o tempo, esses números podem mudar, de modo que a previsão nunca é totalmente precisa.
Note que, se você fizer a simulação pelo site do Tesouro, os resultados serão muito diferentes. Isso ocorre porque aqueles cálculos, não descontam a inflação, enquanto os desta coluna, sim.
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Reportagem
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