Com juros em alta, veja quais investimentos rendem 1% ao mês
O aumento recente da taxa básica de juros, a Selic, provocou uma melhora da rentabilidade de diversos investimentos.
Mesmo assim, ainda não está fácil encontrar títulos com o cobiçado rendimento líquido de 1% ao mês.
Na coluna de hoje eu explico em quais modalidades de investimento é possível encontrar essa rentabilidade hoje, apresento exemplos e digo em que ocasiões vale a pena aproveitar essas oportunidades.
Investimentos de baixo risco com retorno de 1% ao mês
Se considerarmos apenas os investimentos de baixo risco, a única modalidade em que podemos encontrar a rentabilidade líquida de 1% ao mês é a dos títulos prefixados.
Títulos prefixados são investimentos cuja rentabilidade exata já é fixada antes de você investir.
Por exemplo, um CDB com taxa de 14,9% ao ano é prefixado, pois, ao aplicar nele, você já sabe que ele renderá exatos 14,9% ao ano.
É diferente de um CBD que se compromete a render, digamos, de 100% do CDI. Nesse caso, você não sabe quanto o título vai render, pois isso dependerá de como o CDI (uma taxa de juros) vai se comportar no período.
Hoje, nenhum investimento de baixo risco atrelado ao CDI oferece uma rentabilidade líquida de 1% ao mês. Para dar esse retorno, um CDB deveria ter uma taxa de nada menos do que 140% do CDI. Isso você encontra, no máximo, em CDBs promocionais, aqueles que as corretoras oferecem só para atrair novos clientes e que, em geral, são de curto prazo.
Onde encontrar títulos prefixados a 1% ao mês
Ainda em relação aos investimentos de baixo risco, é possível encontrar, hoje, CDBs, LCAs e LCIs com rendimento de 1% ao mês.
Para um CDB ter um rendimento líquido de 1% ao mês, é preciso que ele tenha uma rentabilidade bruta de 14,9% ao ano e um prazo acima de dois anos.
Já se for uma LCA ou LCI, a rentabilidade bruta precisa ser de apenas 12,7% ao ano e qualquer prazo serve.
Essa diferença existe porque o CDB é sujeito a Imposto de Renda, enquanto a LCA e a LCI são isentas.
Em uma busca, encontrei CDBs com taxa a partir de 14,9% ao mês nas corretoras Ágora (que pertence ao Bradesco), Rico e Nova Futura.
Mas se você não tem conta nessas corretoras, não se preocupe. Apenas diga ao gerente do seu banco ou assessor da sua corretora que quer um CDB de 14,9% ao ano ou uma LCA ou LCI de 12,7% ao ano. Conforme o seu histórico de relacionamento com o seu banco ou corretora, é possível que ele tenha algo a oferecer.
Títulos de 1% ao mês são seguros?
Os títulos prefixados que pagam 1% ao mês só são seguros quando têm a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
O CDB, a LCA e o LCI são protegidos pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por banco emissor.
Por exemplo, se você investir em um título desse tipo, e o banco que o emitiu quebrar, o FGC lhe reembolsa o valor aplicado mais os juros, desde que o valor total não ultrapasse R$ 250 mil. Acima desse limite, não há reembolso, e você ficaria no prejuízo caso o banco dê calote.
Mas caso você tenha R$ 250 mil no título de um banco e mais R$ 250 mil no de outro, o FGC lhe paga os valores devidos no caso da quebra das duas instituições financeiras. No total, o órgão reembolsa até R$ 1 milhão, se o valor estiver espalhado em títulos de diferentes bancos, cada um com no máximo R$ 250 mil.
Quando buscar um CDB, LCA ou LCI, atente-se para nunca superar esses limites.
Fundos imobiliários a 1% ao mês
Na modalidade fundos de investimento imobiliário (FIIs), é possível encontrar diversas oportunidades com retorno de 1% ao mês.
Em um levantamento em que considerei os FIIs mais negociados do país, existem 25 que, atualmente, estão com esse retorno em dividendos.
O problema é que a maior parte dos FIIs com esse retorno é de um tipo mais arriscado, os chamados "fundos de papel".
O FII com maior retorno em dividendos hoje é o Devant Recebíveis Imobiliários, negociado na Bolsa pelo código DEVA11.
Esse fundo está com um retorno de 16,91% ao ano em dividendos, o que seria uma rentabilidade excelente.
No entanto, ele já demonstrou, em passado recente, que pode gerar fortes prejuízos ao investidor. No ano passado, tanto o preço da cota quanto os rendimentos distribuídos pelo DEVA11 caíram mais de 50%.
Portanto, você pode ir atrás de um FII que pague 1% ao mês, mas saiba que esse retorno, nem de longe é garantido.
Investimentos de 1% ao mês valem a pena?
Indo diretamente ao ponto: eu não investiria em um fundo imobiliário com rendimento de 1% devido ao alto risco. Caso você queira arriscar, apenas esteja ciente de que pode perder muito dinheiro.
Quanto aos títulos prefixados, eles valem a pena se você se mantiver dentro dos limites do FGC e puder aguardar até a data de vencimento. Caso você precise resgatar antes do prazo, é possível que tenha perdas.
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Reportagem
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