Onde investir para ter uma renda de R$ 5.000 por mês hoje? Veja 3 opções

Considerei neste exemplo o título Tesouro IPCA 2035. Fazendo essa aplicação, você recebe cerca de R$ 30 mil todo semestre, já descontado o Imposto de Renda.

Depois, na data de vencimento do título, em 2035, você recebe de volta todo o valor aplicado mais a correção pela inflação, menos o Imposto de Renda.

Existem outros investimentos de baixo risco que rendem mais, como o CDB, a LCA e o LCI. Porém, a maioria deles não paga juros periódicos, como o Tesouro, que paga a cada seis meses.

Dessa forma, CDB, LCA e LCI em geral não são boas opções para receber uma renda passiva.

Risco médio

Os fundos de investimento imobiliário (FIIs) são uma modalidade de investimento mais arriscada que os títulos de renda fixa (como o Tesouro, o CDB, a LCA e a LCI), mas menos que o mercado de ações.

Hoje, é preciso ter apenas R$ 704 mil em FIIs para receber uma renda de R$ 5.000 por mês. Ou seja, com Tesouro você precisaria ter uma quantia 79% maior (R$ 1,26 milhão) do que com FIIs para gerar os mesmos R$ 5.000 por mês.

Nesse cálculo eu considerei o retorno médio em dividendos dos FIIs de tijolo mais negociados do país.

Fundos imobiliários de tijolo são aqueles que possuem imóveis físicos. Quando você investe em um fundo desse tipo, você se torna um dos donos de, por exemplo, um prédio de escritórios, um galpão logístico ou um shopping center.

Naturalmente, como proprietário de uma fração de um imóvel, o investidor de um FII corre os riscos desses imóveis. Por exemplo, o espaço pode perder um locatário e ficar vago por algum tempo até encontrar outro.

Em casos como esse, o rendimento que você receberia como investidor pode ser reduzido parcialmente ou mesmo chegar a zero durante o período em que seus imóveis estão vagos.

Então, se você aplicou R$ 700 mil para receber R$ 5.000 mensais, saiba que o seu rendimento pode diminuir ou aumentar conforme são fechados ou não os contratos com os locatários.

Risco alto

Também é possível receber uma renda investindo em ações de empresas listadas na Bolsa de valores.

Atualmente, seria preciso ter cerca de R$ 1 milhão para receber R$ 60 mil por ano em dividendos de ações, o que daria uma média de R$ 5.000 mensais.

Note que é preciso ter mais dinheiro em ações do que em fundos imobiliários para receber a mesma renda anual.

Isso acontece porque quando você investe em ações, você está comprando empresas, não imóveis. Espera-se que as empresas cresçam a longo prazo.

Sendo assim, comprando ações você tem uma renda menor, a curto prazo, do que investindo em FIIs, mas com a expectativa de que essa renda aumente a longo prazo e supere a que você teria com fundos imobiliários.

Apenas tenha consciência de que essa expectativa de aumento não é nada mais do que uma expectativa. Não há garantia nenhuma de que investindo em ações você terá uma renda maior amanhã.

Nem os FIIs nem as ações garantem que você terá uma boa renda. A diferença é que os FIIs são menos voláteis, ou seja, mais previsíveis. Assim, com ações você corre maior risco de perda, mas também tem chance de receber uma renda maior no futuro.

Como escolher?

Após a comparação entre Tesouro, FIIs e ações, você pode ter ficado em dúvida sobre qual dessas três modalidades escolher.

Eu, particularmente, só usaria Tesouro Direto para receber renda se eu tivesse uma quantia muito grande de dinheiro, pois ele rende bem menos do que os FIIs. O Tesouro eu uso apenas para a minha reserva de emergência.

Para receber renda, o investimento que eu prefiro é o FII, por ter um retorno maior que o do Tesouro e uma previsibilidade maior do que a das ações.

Alguma dúvida?

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