Descubra até quanto você ganha com os investimentos mais seguros do país
Depois que a taxa básica de juros caiu para 10,5% ao ano, algumas aplicações de renda fixa tiveram uma queda na rentabilidade, enquanto outras registraram alta. Com isso, a maior parte das pessoas fica confusa sobre o que fazer. Os investimentos de baixo risco ainda valem a pena? Quais podem render mais?
Para que você tenha clareza do cenário atual das aplicações de renda fixa, na coluna de hoje eu mostro até quanto você pode ganhar investindo nessa modalidade.
Para resgatar a qualquer momento
Se o seu objetivo for deixar o dinheiro aplicado de modo a poder resgatar quando quiser, sem precisar esperar até a data de vencimento, existem os CDBs do Banco Paulista e Banco Pine, com rentabilidade de 112% do CDI. Isso equivale, atualmente, a um rendimento bruto de 11,65% ao ano, ou líquido de 9,61%, considerando o Imposto de Renda sobre uma aplicação de um ano.
Hoje, investindo R$ 1.000 em qualquer um deles, você tem um ganho de R$ 96 em um ano, já descontando o IR. Se o investimento for de R$ 50 mil, o ganho será de R$ 4.805.
Todas as simulações consideram o cenário atual de juros e inflação. É possível que você encontre taxas melhores no seu banco ou corretora se estiver aplicando valores maiores.
Investimentos prefixados
Caso você possa deixar o dinheiro aplicado, é possível conseguir um retorno maior. Para a simulação, vou considerar títulos de longo prazo (no caso, de seis anos), pois são os que mais pagam juros.
Entre os investimentos de renda fixa prefixados, o mais rentável que encontrei foi um do Banco Master, à disposição na corretora Ágora, que pertence ao Bradesco. Esse papel está com uma rentabilidade bruta hoje de 14,4% ao ano, ou líquida de 12,24%. Investindo, têm-se um ganho líquido de 100% ao longo de seis anos, ou seja, seu dinheiro dobra. Um aporte de R$ 1.000 vira R$ 2.000 após o período.
Esse mesmo CDB está disponível também em outras corretoras, com taxas ligeiramente menores (entre 14,25% e 14,35%). Se interessar, pergunte no seu banco ou corretora se ele está disponível.
Investimentos pós-fixados
Os investimentos pós-fixados são aqueles cuja rentabilidade a gente só sabe no momento do resgate, não na hora da aplicação. Em geral, a rentabilidade desses papéis é atrelada ao CDI, uma taxa de juros muito próxima à taxa Selic.
Hoje, o CDB com maior retorno que encontrei foi um emitido pela Neon Financeira, à disposição na corretora Guide, com uma taxa de 120% do CDI. Trata-se de uma rentabilidade bruta de 12,48% ao ano, ou líquida de 10,61%.
Considerando o cenário atual de juros, esse papel daria um retorno líquido de 83% até o seu vencimento, daqui a seis anos. Dessa forma, um investimento de R$ 1.000 hoje se transformaria em R$ 1.831 ao final do período. Um aporte de R$ 50 mil alcançaria R$ 91,6 mil.
Investimentos que protegem da inflação
Outro tipo de investimento de renda fixa são aqueles que protegem seu patrimônio da inflação. O CDB desse tipo mais rentável que encontrei foi um do Banco Master à disposição na corretora XP. Ele paga inflação mais 8% ao ano.
Analistas consultados pelo Banco Central projetam uma inflação de 3,8% em 2024. Se esse patamar se mantiver a longo prazo, um investimento naquele CDB teria um rendimento bruto de 80% ao longo de seis anos.
Com isso, uma aplicação de R$ 1.000 hoje se transformaria em R$ 1.800 no momento do resgate, daqui a seis anos. Já um aporte de R$ 50 mil chegaria ao valor de R$ 90 mil no mesmo período.
Ao ano, a rentabilidade bruta, nesse cenário, ficaria em 12,1%, enquanto a líquida seria de 10,29%.
Conclusão
Resumindo, se você quer investir de modo a poder resgatar a qualquer momento, dificilmente você conseguirá uma rentabilidade bruta de 11,65% ao ano, ou líquida de 9,61%.
Para um prazo de seis anos, considerando o cenário atual de juros e inflação, a aplicação mais rentável seria o CDB prefixado, que pode chegar a 14,4% ao ano brutos, ou 12,24% líquidos.
O CDB pós-fixado de longo prazo só vai valer a pena se a taxa básica de juros, a Selic, subir nos próximos anos. Já o CDB atrelado à inflação só terá um bom resultado se a inflação aumentar.
Na dúvida, se você investe a longo prazo e quer segurança, uma estratéga possível é dividir o investimento em pós-fixado, prefixado e inflação. Assim, qualquer que seja o cenário de juros e inflação, você estará protegido, pois terá uma rentabilidade que será a média desses três tipos de título.
Alguma dúvida?
Tendo alguma dúvida sobre investimentos, me siga no Instagram e envie sua pergunta por lá!
Reportagem
Texto que relata acontecimentos, baseado em fatos e dados observados ou verificados diretamente pelo jornalista ou obtidos pelo acesso a fontes jornalísticas reconhecidas e confiáveis.
Este material não é um relatório de análise, recomendação de investimento ou oferta de valor mobiliário. Este conteúdo é de responsabilidade do corpo jornalístico do UOL Economia, que possui liberdade editorial. Quaisquer opiniões de especialistas credenciados eventualmente utilizadas como amparo à matéria refletem exclusivamente as opiniões pessoais desses especialistas e foram elaboradas de forma independente do Universo Online S.A.. Este material tem objetivo informativo e não tem a finalidade de assegurar a existência de garantia de resultados futuros ou a isenção de riscos. Os produtos de investimentos mencionados podem não ser adequados para todos os perfis de investidores, sendo importante o preenchimento do questionário de suitability para identificação de produtos adequados ao seu perfil, bem como a consulta de especialistas de confiança antes de qualquer investimento. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura e não está isenta de tributação. A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço pode aumentar ou diminuir, a depender de condições de mercado, podendo resultar em perdas. O Universo Online S.A. se exime de toda e qualquer responsabilidade por eventuais prejuízos que venham a decorrer da utilização deste material.
Deixe seu comentário