Quero investir R$ 4.000 e não pagar IR. O que é melhor, poupança ou LCI?
Você tem R$ 4.000 para investir e não quer pagar IR ao resgatar o seu dinheiro. Onde aplicar, na poupança ou em LCI (Letra de Crédito Imobiliário)?
Veja qual produto tem a maior rentabilidade. "Vale conhecer as características dos dois produtos para entender qual deles é melhor", diz a planejadora financeira Lueny Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.
A pergunta foi enviada por um leitor do UOL. Para também ter sua dúvida respondida no programa, envie sua questão para o Papo pelo email uoleconomiafinancas@uol.com.br.
Leia abaixo a análise da planejadora financeira e assista ao trecho do programa. O Papo com Especialista é um tira-dúvidas sobre investimentos exclusivo para assinantes e é transmitido semanalmente, às quintas-feiras, das 16h às 16h40.
Como é o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança depende da taxa Selic.
Se a taxa Selic estiver maior que 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da TR (Taxa Referencial).
Se a taxa Selic estiver igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da taxa Selic mais a variação da TR.
O que é a LCI ou LCA?
LCI é uma Letra de Crédito Imobiliário. Quem investe em LCI empresta dinheiro para instituições financeiras com foco no setor imobiliário. Já a LCA é semelhante, mas voltada ao agronegócio.
E como investir? Você depende dos títulos disponíveis no momento. "CDB, LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures são produtos que vão sendo disponibilizados conforme os emissores precisam do dinheiro", afirma Lueny.
Não estão disponíveis sempre. Ou seja, não dá para investir a qualquer momento no mesmo LCI ou LCA. Já na poupança, você pode colocar seu dinheiro a qualquer momento.
Qual é mais seguro?
A poupança e a LCI têm garantida do FGC. O Fundo Garantidor de Créditos é uma instituição privada que protege os investidores em caso de calotes. Por isso, oferece proteção para alguns tipos de investimentos, entre eles o CDB. O FGC protege até R$ 250 mil por investimento por CPF, no limite de até R$ 1 milhão em até quatro instituições financeiras.
A diferença está no banco ou instituição financeira que emite o título. É importante ver a classificação de risco daquela instituição, que é dada por agências.
Qual é mais rentável?
Depende. Se você encontrar uma LCI que render 90% da taxa Selic ou CDI, a sua rentabilidade é superior à da poupança. "Mas como a taxa Selic pode mudar nos próximos meses, vale conhecer as características dos dois produtos para entender por que a LCI é melhor", diz ela. Já se a LCI render 60% do CDI, ela rende menos que a poupança nesse momento.
Outra diferença entre os títulos é a sua liquidez, ou seja, quando você pode resgatar o dinheiro. Na poupança, você pode tirar o dinheiro a qualquer momento e receber na hora. Não é o caso de um LCI ou LCA: é melhor esperar o vencimento do título, que pode ser daqui a alguns anos, para receber o dinheiro.
Aulão: como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro
A poupança é o investimento mais usado pela maioria dos brasileiros. Mas há outras opções que podem ser mais vantajosas e que rendem mais.
Para quem está começando a investir, UOL fez uma série de quatro aulas ao vivo sobre como diversificar sua carteira.
O tema foi "Como sair da poupança com segurança para ganhar mais dinheiro". Falamos sobre as opções de investimento que existem, como avaliar o seu perfil para investir de acordo com sua tolerância ao risco, como diversificar sua carteira e como saber se os seus investimentos estão de acordo com os seus planos e sonhos.
As quatro aulas já estão no ar. O primeiro episódio e fala sobre quais são os principais investimentos existem, como funcionam e quais são seus riscos. Assista à aula completa aqui. Já o segundo episódio mostra como descobrir qual é o seu perfil de investidor para aplicar melhor seu dinheiro, veja aqui. Já a terceira aula fala sobre como montar uma carteira de investimentos e está disponível aqui. O último episódio, sobre como movimentar sua carteira, pode ser assistido na íntegra aqui.
Assista ao aulão no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL, todas as quintas-feiras, das 16h às 16h40.
Assinantes do UOL podem reassistir às aulas quantas vezes quiserem. Ao final, os assinantes ainda vão ganhar um guia exclusivo sobre como investir além da poupança. Assine aqui e participe!
A última série do Papo com Especialista foi sobre como ter renda passiva pingando na sua conta com os investimentos. Para saber mais, acesse o especial "Guia de Investimentos para ter Renda Passiva", exclusivo para assinantes.
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