Quanto juntar por mês para se aposentar com R$ 5.000 no Tesouro Direto

Quanto dinheiro você precisa investir por mês se quiser se aposentar com uma renda vitalícia de R$ 5.000 por mês?

Para a coluna de hoje, calculei com base na rentabilidade atual do Tesouro Direto, simulando investimentos ao longo de 10, 20 e 30 anos.

Esse valor garante uma renda que não vai perder poder de compra com a inflação e é vitalícia, ou seja, paga por toda sua vida.

Quanto investir em 30 anos: R$ 716 por mês

Investindo apenas R$ 716 por mês é possível passar a receber, daqui a 30 anos, uma renda vitalícia de R$ 5.000 por mês, considerando a rentabilidade atual do Tesouro Direto.

Todos os cálculos desta coluna consideram uma inflação média de 4% ao ano ao longo dos próximos 30 anos. A rentabilidade levada em conta foi a atual do título Tesouro IPCA+ 2055 com juros semestrais.

Os dados descontam a inflação, ou seja, na prática, investindo essa quantia por mês, você não vai ter uma renda de exatos R$ 5.000, e sim uma renda bem maior, mas que, trazida a preços de hoje, equivale a R$ 5.000.

Você pode ter visto por aí simulações que prometem um retorno de R$ 5.000 por mês investindo cerca de R$ 400 mensais no Tesouro Direto. Essas simulações não levam em conta a inflação. Por isso, você até consegue uma aposentadoria de R$ 5.000 por mês, mas no futuro essa quantia terá um poder de compra bem menor do que hoje.

Quanto investir em 20 anos: R$ 1.918 por mês

Para quem quer se aposentar em 20 anos, o valor dos aportes mensais já sobe para R$ 1.918, para se aposentar com os mesmos R$ 5.000.

O título usado nessas simulações paga juros semestrais. Portanto, na fase de acumulação de capital, ou seja, enquanto você está fazendo os aportes, é preciso reaplicar o mesmo papel 100% dos juros que você em sua conta corrente.

Depois, inicia-se o período de retiradas, em que você vai utilizar os juros como um salário ou aposentadoria. Isso vale para as três simulações deste texto.

Quanto investir em 10 anos: R$ 6.483 por mês

Para juntar uma renda de R$ 5.000 por mês ao longo de apenas dez anos, é preciso elevar muito mais os aportes mensais. No caso, seriam R$ 6.483 por mês para atingir o resultado.

Em todas as simulações, ao longo do período de acumulação o investidor conseguiria juntar no total R$ 1,2 milhão no título Tesouro IPCA+ 2055. Com esse valor, descontando a inflação e o Imposto de Renda, é possível obter uma renda equivalente a R$ 5.000 por mês.

Lembre-se de que o Tesouro IPCA não paga juros mensalmente, e sim semestralmente. Portanto, você vai receber em sua conta R$ 30 mil por semestre, o que dá uma média mensal de R$ 5.000.

Riscos

O Tesouro Direto é a forma mais segura de investir no Brasil. A chance de levar calote ou mesmo perder algum dinheiro é praticamente nula, o que faz desse tipo de aplicação uma das preferidas dos investidores pessoas físicas para aposentadoria.

O risco, na verdade, ocorre se você precisar resgatar parte do dinheiro antes da data de vencimento do título.

Isso não vale para os juros semestrais. Esses você recebe limpos em sua conta corrente, sem chance de prejuízo.

Alguma dúvida?

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