Quanto os investimentos mais seguros vão render em 2024? Veja simulações
Será que os investimentos mais seguros do país vão valer a pena em 2024? Essa pergunta é muito comum nesse momento em que a taxa básica de juros, a Selic, está em queda e influencia diretamente a rentabilidade dessas aplicações.
Veja simulações mostrando quanto tende a render uma aplicação de R$ 1.000 nos investimentos mais seguros do país.
Para resgatar a qualquer momento
Se você acredita que pode precisar resgatar o dinheiro antes de ele completar um ano, mas não sabe exatamente quando, o ideal é buscar o Tesouro Selic ou um CDB, LCA ou LCI com liquidez diária. O Tesouro Selic, título mais conservador do Tesouro Direto, é o investimento mais seguro do Brasil. Você pode resgatar a qualquer momento praticamente sem risco de qualquer prejuízo.
Investindo R$ 1.000 hoje no Tesouro Selic, a tendência é de que você tenha um ganho de R$ 87 ao longo dos próximos 12 meses, já descontado o Imposto de Renda. Se descontarmos também a inflação, o ganho real fica em apenas R$ 46. Isso dá um retorno de 8,7% e 4,6% no ano, respectivamente.
Os cálculos consideram uma taxa Selic média de 10,5% e uma inflação de 3,91% em 2024, conforme a previsão de analistas consultados pelo Banco Central.
Pode-se conseguir um retorno um pouco maior com CDBs, LCAs e LCIs. Em uma pesquisa que fiz para esta coluna, o título desse tipo com mais rentabilidade foi o CDB pós-fixado do banco Sofisa Direto, que paga 110% do CDI. Um investimento de R$ 1.000 nesse título daria R$ 94 se descontarmos o Imposto de Renda, ou R$ 53 se descontarmos também a inflação. Em porcentagem, seria um retorno de 9,4% e de 5,3%, respectivamente.
Para resgatar na data de vencimento
Se você tem certeza de que poderá deixar o dinheiro aplicado até a data de vencimento, uma opção é o Tesouro Prefixado, outro título do Tesouro Direto. Atualmente, o Tesouro Prefixado oferece ganho de 10,57% ao ano para quem pode manter o dinheiro aplicado até 2029. Descontando o IR, um investimento de R$ 1.000 renderia R$ 90 em 2024; descontando a inflação, o rendimento real seria de R$ 90.
Nesse cenário, acaba valendo mais a pena o Tesouro Selic, pois deverá ter uma rentabilidade praticamente igual, mas com a vantagem de que você pode resgatar a qualquer momento.
Mas você pode conseguir uma rentabilidade maior em CDBs, LCAs ou LCIs. Em minha pesquisa, a maior rentabilidade que encontrei para um investimento desse tipo com prazo de um ano foi um CDB do banco BMG à disposição na corretora XP. O título em questão tem prazo de um ano e está com uma rentabilidade de 13,25% ao ano. Sendo assim, um investimento de R$ 1.000 renderia R$ 109 já descontando o IR, e R$ 68 descontando também a inflação.
Riscos
Todos esses investimentos citados são de baixo risco. No Tesouro Selic, como eu disse, você pode resgatar a qualquer momento praticamente sem chance de prejuízo.
No Tesouro Prefixado, o risco também é praticamente nulo desde que você mantenha o dinheiro aplicado até a data de vencimento do título.
No caso de CDB, LCA e LCI, o risco é muito baixo se o valor aplicado não ultrapassar R$ 250 mil. A partir desse valor, o seu dinheiro não tem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O limite de R$ 250 mil é por banco emissor. Por exemplo, se você tiver R$ 200 mil em um CDB de um banco e mais R$ 200 mil no de outro, o seu valor total de R$ 400 mil está protegido.
Alguma dúvida?
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Reportagem
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