Quanto investir para se aposentar em até 15 anos e ganhar R$ 5.000?
O que você acharia de poder parar de trabalhar daqui a 15 anos e viver de um rendimento vitalício gerado pelos seus investimentos?
Se quiser chegar lá, é necessário se planejar. Na coluna de hoje eu mostro quanto você precisaria investir, todos os meses, para juntar um patrimônio que gere uma renda equivalente a R$ 5.000 por mês daqui a 15 anos.
Como sempre, eu falo em renda "equivalente a R$ 5.000" porque na verdade, nesses cálculos, eu projeto um valor bem acima desse, mas que, por conta da inflação, terá um poder de compra igual ao de R$ 5.000 hoje.
Quanto é preciso ter para receber R$ 5.000 por mês
Para saber quanto é preciso investir por mês nos próximos 15 anos, é preciso entender, primeiro, qual é o montante necessário para gerar uma renda de R$ 5.000 mensais.
Hoje, investindo no Tesouro Direto, é necessário ter R$ 1,1 milhão para receber uma renda vitalícia de R$ 5.000 por mês, já descontando o Imposto de Renda e a inflação.
Já com fundos de investimento imobiliário (FIIs), que são mais arriscados, mas podem render mais, é preciso ter uma quantia bem menor, R$ 694 mil, para gerar uma renda de R$ 5.000 por mês.
Não cometa o erro clássico
Cuidado para não cometer o erro clássico de não descontar a inflação. A rentabilidade líquida do Tesouro Selic está hoje em 9,3% ao ano. Assim, aplicando R$ 1,1 milhão no Tesouro Selic, você teria uma renda líquida em torno de R$ 8.200 por mês.
O erro está, no entanto, em ignorar que boa parte desse rendimento serve apenas para corrigir o valor total do seu investimento pela inflação. Especificamente, desses R$ 8.200, R$ 3.200 são a correção inflacionária do seu patrimônio.
É por isso que, com um investimento de R$ 1,1 milhão no Tesouro Selic, você só poderia fazer retiradas de, no máximo, R$ 5.000 por mês, se quiser que o seu patrimônio não seja corroído pela inflação.
Quanto investir por mês
Investindo no Tesouro Direto, é preciso fazer aportes de R$ 3.970 por mês, ao longo de 15 anos, para conseguir uma renda vitalícia equivalente a R$ 5.000 por mês.
Já no caso dos fundos imobiliários, que têm uma rentabilidade esperada maior, é necessário investir R$ 1.879 por mês, também em 15 anos, para se chegar a uma renda vitalícia equivalente a R$ 5.000 mensais.
Mais uma vez, estou usando a expressão "equivalente a R$ 5.000" porque, na verdade, com esses aportes você vai acabar conseguindo uma renda bem maior do que essa, mas, por conta da inflação, terá um poder de compra igual ao de R$ 5.000 hoje.
Além disso, você precisa reajustar o valor dos seus aportes todos os anos de acordo com a inflação. Por exemplo, se você está investindo R$ 1.000 por mês, e a inflação nos próximos 12 meses ficar em 10%, no 13º você passa a aplicar R$ 1.100 mensais, e assim por diante.
Tomando esses cuidados com a inflação e fazendo os aportes periódicos, ao final do período você terá, finalmente, a sua tão desejada (e merecida) renda passiva.
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Reportagem
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