Como achar investimentos de baixo risco que rendem mais? Veja 4 passos
Já aconteceu de o seu banco ou corretora oferecer um CDB, LCA ou LCI e você não saber se a rentabilidade deles é boa? Não se preocupe. Essa dúvida ocorre com todo mundo, mas existe uma forma de checar se o investimento está rendendo bem em comparação com outros.
Mais do que isso, ao verificar que existem outros investimentos com mesmas características que rendem mais você pode usar esses dados para conseguir melhores retornos no seu banco ou corretora. Por exemplo, se o seu banco ou corretora apresentar um CDB que rende 11%, mostre a ele um investimento de 13% do concorrente.
Nesta coluna eu mostro como fazer isso em quatro passos.
Passo 1: confira o prazo do investimento
Todo investimento de renda fixa tem um prazo, que é o período até a data de vencimento. Por exemplo, um CDB com vencimento em abril de 2026 tem um prazo de dois anos.
Se algum gerente ou assessor lhe ofereceu um CDB, LCA ou LCI, pergunte qual é a data de vencimento. Essa informação será fundamental na hora de comparar com outras opções do mercado.
Passo 2: verifique a liquidez
Alguns CDBs, LCAs e LCIs têm liquidez diária, ou seja, permitem que você faça o resgate do valor total ou parcial antes do vencimento. Outros não têm essa vantagem.
Na hora de comparar rentabilidades, nunca misture títulos com liquidez diária com títulos sem liquidez.
Passo 3: identifique o tipo de título
Os investimentos em renda fixa podem ser pós-fixados, prefixados ou indexados à inflação. Pergunte em qual desses três grupos o seu CDB se encaixa.
O CDB pós-fixado é aquele cuja rentabilidade é dada como uma porcentagem do CDI (que, por sua vez, é uma taxa de juros). Por exemplo, um CDB pode render 100% do CDI, 110% do CDI, 90% do CDI etc.
Já o prefixado é aquele cuja rentabilidade não está atrelada a nenhum índice de referência. Por exemplo, um CDB com taxa de 10% ao ano, 11% ao ano etc. A rentabilidade é simplesmente essa; não é 10% do CDI, da Selic etc. É 10% e ponto.
Por fim, o terceiro tipo de investimento de renda fixa é o indexado à inflação. Por exemplo, um CDB que rende IPCA (inflação) mais 5% ao ano, IPCA mais 6%, IPCA mais 7%.
Passo 4: pesquise outros investimentos semelhantes
Existem dois sites de busca de investimentos de renda no Brasil. Um deles se chama Aplicativo Renda Fixa e o outro, Yubb.
Antigamente eu usava muito o Yubb, mas recentemente tenho tido a impressão de que o Renda fixa tem trazido mais resultados para comparar. Por conta disso, vou ensinar aqui a usar este último.
Primeiro você entra no site Aplicativo Renda Fixa (sim, ele tem "Aplicativo" no nome, mas a experiência é mais amigável se você abrir o site no seu computador).
Depois, informe quanto você pretende investir e clique em "Pesquisar". No lado direito da página, haverá uma coluna. Preencha-a da seguinte forma:
- Vencimento em dias: coloque o prazo aproximado do investimento que lhe foi oferecido, em dias. Por exemplo, se o prazo for de dois anos, marque "720 dias".
- Liquidez diária: marque esse item se o CDB que lhe foi oferecido tem liquidez diária. Se não tiver, deixe desmarcado.
- FGC: se estiver comparando com CDB, LCA ou LCI, marque a opção "FGC".
- Indexadores: selecione o indexador do CDB que lhe ofereceram. Se o título for prefixado, escolha "PRÉ". Se for indexado ao CDI, selecione "CDI". Se for atrelado à inflação, marque "IPCA".
Os demais campos dessa coluna podem ficar em branco. Agora, clique em "Aplicar".
Pronto. Acabei de fazer uma busca por um título com prazo de dois anos, sem liquidez diária, com FGC e prefixado. O primeiro resultado é um CDB do Banco Master oferecido pelo Bradesco com rentabilidade de 13% ao ano.
Agora, basta eu virar para o meu gerente ou assessor e dizer: "Encontrei esse CDB muito bom e estou pensando em investir nele, mas antes de mudar de banco/corretora eu gostaria de saber se você consegue um CDB com essa mesma taxa."
Algumas vezes você pode conseguir a taxa solicitada, outras não. Se a resposta negativa for frequente, pode ser a hora de mudar de banco ou corretora.
Isso não é tudo
É importante você saber que essa ferramenta não varre todas as opções do mercado. Na verdade, muitos títulos acabam não sendo alcançados pela busca.
No entanto, eles são úteis como referência para você saber se as taxas oferecidas pelo seu banco ou corretora estão entre as melhores e forçar uma negociação quando for o caso.
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Reportagem
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