Segundo o professor de Finanças da Fiap Marcos Crivelaro, o primeiro passo é analisar de forma bem realista o orçamento mensal familiar e também o pessoal.
"Verifique os gastos mensais, tais como aluguel, financiamentos, mensalidades. Calcule as receitas menos as despesas e veja qual é o saldo", diz.
O professor afirma que, se o saldo for positivo, o principal destino deve ser a aplicação em algum investimento. Ter uma reserva financeira para emergências é essencial para a garantia da tranquilidade das finanças da família, ainda mais em tempos de economia ruim.
"Mas se o saldo for negativo, a meta deve ser pagar essa dívida ao menor custo possível, de preferência renegociando as dívidas."
Pior dívida é feita com gastos por impulso
Para Reinaldo Domingos, presidente da Dsop Educação Financeira, estar endividado não é um grande problema em si.
"O problema é o superendividamento, quando comprometo mais de 30% da minha renda com dívidas", diz. "Pior ainda quando esse endividamento ocorre pela compra de produtos consumíveis sem necessidade."
Crivelaro concorda. "Uma dívida que vai resultar num patrimônio, como a casa própria, ou em um investimento, como educação, não é ruim. O pior é aquela dívida que você nem sabe de onde veio. Gastar R$ 1.000 no cartão de crédito e quando vai conferir, era só com bobagem, feita por impulso", afirma.
10 dicas para evitar as dívidas
Veja, a seguir, dez dicas do professor Marcos Crivelaro para evitar dívidas indesejadas:
1) Avalie a necessidade da compra
Imagem: Getty Images
A compra que você está prestes a fazer é realmente necessária ou é apenas um impulso? Faça uma pausa para refletir antes de fechar a compra.
2) Busque descontos
Imagem: Chad Baker/Thinkstock
Verifique preços e produtos ou serviços alternativos usando a internet ou visitando lojas. Nas compras via internet, é preciso avaliar os fornecedores, prazo de entrega e qualidade dos produtos.
3) Combata a compra por impulso
Imagem: Shutterstock
Saia de casa só com dinheiro vivo na carteira. Isso obrigará você a pensar se realmente precisa efetuar determinadas compras.
4) Entenda as condições de pagamento
Imagem: Alex Almeida/Folha Imagem
Opções de pagamento (preço à vista x financiamento), prestações fixas e taxas de financiamento devem ser analisadas cuidadosamente, para avaliar qual condição é a mais vantajosa para o seu caso.
5) Economize nas contas de consumo
Imagem: Shutterstock
Avalie se há gastos desnecessários de água, energia elétrica, gás, internet, mensalidades de clubes etc. Se precisar, refaça os pacotes ou até mesmo promova cortes.
Diminua a frequência de passeios, baladas, cinemas e teatros. Busque lazer alternativo: reuniões de amigos em casa, passeios em parques, visitas a parentes no litoral e interior.
7) Priorize o transporte público
Imagem: Avener Prado/Folhapress
Insira na rotina semanal o transporte público; isso permite economia de combustível, estacionamento e até de multas de trânsito.
8) Diminua as refeições na rua
Imagem: Divulgação
Diminua o número de refeições feitas em restaurantes. Leve comida, lanches e frutas de casa.
9) Diminua os gastos com alimentação
Imagem: Thinkstock
Cerca de 25% do orçamento vai para gastos com alimentação. Use a criatividade para montar um cardápio atraente e nutritivo gastando pouco e evitando desperdícios.
10) Otimize as roupas e calçados
Imagem: Thinkstock
Privilegie roupas e calçados versáteis que possam ser utilizados em diversas situações, em vez daqueles que serão usados poucas vezes.
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