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Com Selic a 14,25%, fundos ganham da poupança na maioria dos casos; veja

tomnamon/iStock
Imagem: tomnamon/iStock

Do UOL, em São Paulo

27/04/2016 19h50Atualizada em 27/04/2016 19h52

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu manter a taxa básica de juros (Selic) em 14,25% ao ano --mesmo nível desde julho do ano passado.

Com isso, os fundos de investimento continuam sendo uma opção mais rentável que a poupança na maioria dos casos, segundo cálculos da Anefac, entidade que reúne profissionais de finanças e contabilidade.

Os fundos rendem mais que a poupança desde que tenham taxa de administração menor que 2,5% ao ano. 

Já o CDB precisa render cerca de 85% do CDI para atingir o mesmo ganho da poupança, calcula a Anefac.

Compare poupança e fundos

Com Selic a 14,25%, a poupança rende 6,17% ao ano mais TR e é isenta de Imposto de Renda ou taxas. Outra vantagem da caderneta é que o cliente pode sacar o dinheiro a qualquer momento --no caso de uma emergência, por exemplo. 

Os fundos costumam ter rentabilidade maior, mas cobram taxa de administração e pagam Imposto de Renda. O imposto diminui quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado (por isso é vantajoso manter a aplicação por um prazo mais longo). 

Considerando que a alíquota de IR varia entre 22,5% e 15%, de acordo com o tempo da aplicação, e que as taxas de administração dos fundos variam entre 0,5% e 3% ao ano, a poupança só é mais vantajosa se o fundo cobrar uma taxa acima de 2,5% ao ano.

Veja se é melhor fundo ou poupança de acordo com o prazo do investimento:

  • Até 6 meses: fundo é melhor se taxa de administração for de até 2,5% ao ano; caso contrário, melhor a poupança;
  • Entre 6 meses e 1 ano: fundo é melhor se taxa for de até 2,5%; se não, poupança ganha;
  • Entre 1 e 2 anos: fundo é melhor se taxa de administração for de até 3%; se não, ganha a poupança;
  • Mais de 2 anos: fundo é melhor se taxa for de até 2,5%; com taxa de 3%, fundo e poupança empatam.

A tabela abaixo mostra o rendimento dos fundos de acordo com a taxa de administração e o prazo do investimento. Os quadros em amarelo mostram a situação em que o fundo rende menos que a poupança e o quadro cinza, quando fundo e poupança empatam.

PRAZO DE RESGATETAXA DE ADMINISTRAÇÃO
0,5%1%1,5%2%2,5%3%
Até 6 meses0,83%0,78%0,73%0,69%0,64%0,59%
Entre 6 meses e 1 ano0,86%0,81%0,76%0,72%0,67%0,62%
Entre 1 ano e 2 anos0,89%0,84%0,79%0,74%0,7%0,65%
Acima de 2 anos0,91%0,87%0,82%0,77%0,73%0,68%

 

Simulação de investimento

Se investir R$ 10 mil por um ano, com Selic em 14,25% ao ano, veja como fica o rendimento:

  • na poupança: +R$ 847;
  • fundo com taxa de 0,50% ao ano: +R$ 1.082;
  • fundo com taxa de 1% ao ano: +R$ 1.016;
  • fundo com taxa de 1,50% ao ano: +R$ 951;
  • fundo com taxa de 2% ao ano: +R$ 899;
  • fundo com taxa de 2,50% ao ano: + R$ 834;
  • fundo com taxa de 3% ao ano: +R$ 769.