3 formas de sair da poupança para um investimento melhor e com segurança

Evite esse erro ao sair da poupança

A poupança tem três grandes vantagens: é segura, é fácil de operar e, igualmente importante, permite que você resgate o dinheiro a qualquer momento praticamente sem risco de perdas.

Quando as pessoas resolvem sair da poupança pela primeira vez, muitas vezes cometem o erro de aplicar em um investimento que não permite o resgate a qualquer momento, ou que possuem um alto risco de perda em caso de resgate antecipado.

Ao investir em qualquer modalidade como alternativa à poupança, nunca se esqueça de se certificar de que a aplicação tem liquidez diária.

Caso não tenha, só faça o aporte se tiver certeza de que isso não é um problema para você, ou seja, de que você poderá manter o dinheiro investido até a data de vencimento.

Para que você não precise se preocupar com isso, os três investimentos que vou mostrar abaixo permitem que você faça o resgate com risco praticamente nulo de ter alguma perda (o risco zero, literalmente, não existe, nem na poupança).

O investimento mais prático

Se o seu objetivo for sair da poupança, a forma que eu considero a mais prática é investir em um fundo do tipo "DI".

Para isso, você não precisa mudar de banco nem abrir conta em uma corretora. Todas as instituições financeiras que atendem pessoas físicas oferecem esse tipo de fundo aos clientes.

Você só precisa pedir o resgate do dinheiro que está na sua poupança e, no mesmo dia, já consegue aplicar em um fundo DI.

Basta procurar no aplicativo do seu banco um investimento que tenha a sigla "DI" no nome. Antes de aplicar, apenas verifique duas coisas importantes: se ele tem liquidez diária (ou imediata, o que é melhor ainda) e se a taxa de administração é de 1% ao ano ou menor.
Caso não tenha liquidez diária, quer dizer que, ao solicitar o resgate, você não receberá o dinheiro na conta-corrente no mesmo dia.

Se a taxa de administração for maior do que 1%, saiba que existem opções melhores. A taxa de administração reduz a sua rentabilidade. Portanto, quando falamos de fundos de baixíssimo risco, como os fundos DI, quanto maior a taxa, menor tende a ser a sua rentabilidade.

Se o seu banco não oferece um fundo DI com taxa de administração igual ou inferior a 1% ao ano ou se não há uma opção com liquidez diária, você pode passar para as outras duas alternativas à poupança que eu menciono a seguir.

Finalmente, um ponto importante do fundo DI é que, embora a longo prazo ele renda mais do que a poupança, é possível que ele tenha uma perda temporária a curto prazo.

Por exemplo, em um determinado mês, ele pode ter uma rentabilidade em torno de -1%. Isso não é frequente e, quando ocorre, em geral, a perda é recuperada nos meses seguintes.

Eu deixo uma parte do meu dinheiro em fundo DI e nunca tive problema com isso, pois a recuperação sempre ocorre em poucos meses.

O mais rentável

Entre os investimentos de baixo risco com liquidez diária, o CDB, em geral, é o que rende mais.

No seu próprio banco, pergunte se eles têm um CDB com liquidez diária. Via de regra, vai render mais do que a poupança, mesmo que seja uma aplicação sujeita a Imposto de Renda.

O CDB é quase tão prático quanto um fundo DI. Minha única observação é que o resgate nem sempre é imediato. Em alguns bancos, você só recebe o dinheiro um dia útil após ter feito o pedido.

O mais seguro

Se você quer sair da poupança, o caminho mais seguro de todos é investir no Tesouro Selic, um título do Tesouro Direto.

O problema é que, para isso, você precisa abrir conta em uma corretora. A boa notícia é que todos os grandes bancos têm sua própria corretora. Logo, você pode simplesmente solicitar ao seu gerente que lhe oriente sobre como abrir essa conta.

Após abrir a conta, você consegue fazer o investimento, em geral, pelo aplicativo da corretora ou do banco.

A grande vantagem do Tesouro Selic é que ele é o investimento mais seguro do Brasil, mais até do que a poupança. Você pode resgatar antes do vencimento, com o menor risco de perdas que existe no país.

Já a desvantagem é que não é muito prático. Quando você solicita o resgate de manhã, o dinheiro cai na sua conta à tarde. Já se solicitar à tarde, o valor só cai no dia útil seguinte.

Qual das três formas escolher?

Entre essas três alternativas à poupança, não há uma que seja a melhor ou a pior. Depende do que você busca: praticidade, rentabilidade ou segurança, e assim escolha, respectivamente, fundo DI, CDB ou Tesouro Selic.

Eu, particularmente, faço o seguinte: todos os meses eu pego a minha renda mensal e aplico em um fundo DI, para as despesas do dia a dia. Sempre que eu preciso de dinheiro, tiro de lá.

No fim do mês, o que sobra eu coloco em Tesouro Selic, quando quero aumentar a minha reserva de emergência, ou em renda variável (ações ou fundos imobiliários), quando quero aumentar minha reserva de aposentadoria.

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