Qual é o mínimo que você precisa ter para receber R$ 5.000 por mês
Ter um patrimônio suficiente para gerar uma renda mensal vitalícia é o sonho de muita gente. Mas você sabe qual deve ser o tamanho desse patrimônio, para você ter uma renda, por exemplo, de R$ 5.000 por mês?
Onde investir para viver de renda?
Para viver de renda é preciso que o seu patrimônio esteja investido de modo que você possa fazer retiradas, ou de modo que o próprio ativo gere uma renda periódica.
Um exemplo de ativo que permite fazer retiradas é o Tesouro Selic, o investimento mais seguro do país. Mas, se por um lado é um investimento totalmente seguro, por outro, ele tende a render menos do que investimentos com risco maior.
Então, para se ter uma renda mensal vitalícia de R$ 5.000 por mês com o Tesouro Selic, é preciso ter um total de R$ 1,1 milhão aplicados nesse papel. Somente com esse montante você consegue fazer retiradas todos os meses nesse valor e ainda permitir que o patrimônio aplicado seja corrigido pela inflação.
Se essa proporção (investir cerca de R$ 1 milhão para receber R$ 5.000 por mês) não está boa para você, você pode encontrar resultados melhores, mas com um risco maior, nos fundos de investimento imobiliário (FIIs).
Fundos imobiliários para renda vitalícia
Os fundos de investimento imobiliário são atraentes não só porque têm uma rentabilidade real esperada bem acima das aplicações de renda fixa, mas também pela praticidade. Com os FIIs, você não precisa ativamente fazer as retiradas. Esse tipo de fundo já deposita um valor, mensalmente, na sua conta corrente. Além disso, tal valor é isento de Imposto de Renda.
Atualmente, considerando a rentabilidade média dos FIIs, é preciso ter R$ 637 mil para se obter uma renda mensal de R$ 5.000, se esses fundos continuarem remunerando os investidores no mesmo ritmo dos últimos 12 meses.
Esse resultado é possível porque o retorno médio em dividendos dos principais FIIs está hoje em 9,4% ao ano. Analisei 76 fundos entre os mais negociados para trazer esse dado.
Porém, se você for olhar individualmente, existem FIIs com um retorno bem maior que esse. Para saber qual é o mínimo que você precisaria investir para receber uma renda de R$ 5.000 mensais, é necessário olhar para as opções mais arrojadas, conforme explico abaixo.
O mínimo para receber R$ 5.000 por mês
Os fundos imobiliários do tipo "de papel" são os mais arriscados. E, portanto, carregam a maior expectativa de retorno. Hoje, os FIIs de papel mais negociados do país rendem em média 12,2% ao ano. Com isso, o montante necessário para se obter uma renda mensal de R$ 5.000 seria de R$ 491 mil.
Dentro desse grupo, é possível achar ativos com um retorno ainda maior, superando 16% ao ano, caso dos fundos RZAK11, CACR11 e URPR11. A rentabilidade média em dividendos dos dez FIIs de papel mais negociados está hoje em 14,9%. Com essa taxa, é preciso ter R$ 402 mil para se obter uma renda mensal de R$ 5.000.
Já se você concentrar seus investimentos apenas no primeiro do ranking (o que não é nada recomendável, mas só por curiosidade), precisaria ter R$ 365 mil para gerar uma renda de R$ 5.000 por mês.
Assim, respondendo a pergunta que está no título desta coluna, o mínimo que você precisaria ter, hoje, para receber R$ 5.000 por mês seria algo como R$ 350 mil. Porém, reforço, não é nem um pouco recomendável concentrar patrimônio em ativos com esse nível de risco.
Então, o que fazer?
Se o seu objetivo for viver de renda, é importante você saber que terá que juntar, no mínimo, R$ 350 mil e, no máximo, R$ 1,1 milhão para ter uma renda vitalícia de R$ 5.000.
Lembrando que o termo "renda vitalícia" diz respeito apenas a uma tendência que se vê hoje, mas que pode mudar em caso de alterações no cenário de juros e inflação.
Além disso, cada FII tem suas características e podem sofrer mudanças no ritmo de distribuição de dividendos, tanto para cima quanto para baixo.
Por isso, é necessário escolher bem os fundos e montar uma carteira com risco controlado. Dessa forma, na prática, a tendência é que o montante necessário para gerar uma renda de R$ 5.000 mensais não fique em nenhum dos dois extremos, mas, sim, em algo intermediário, mais próximo do R$ 1,1 milhão do que dos R$ 350 mil.
No momento, uma carteira bem escolhida ficaria entre R$ 700 e R$ 900 mil para gerar uma renda de R$ 5.000 com risco controlado.
Em tempo: cuidado com a inflação
Algumas pessoas podem olhar para esses dados e dizer: "Ora, meus investimentos estão rendendo mais do que isso. Estão dando mais de 12% ao ano, então com R$ 500 mil eu já consigo R$ 5.000 por mês". Mas, infelizmente, não é assim. Se o objetivo é uma renda vitalícia, você precisa sempre descontar a inflação e o IR.
Um investimento que rende R$ 12% ao ano, num cenário com inflação de 3,5%, teria uma rentabilidade líquida real de apenas 6,5% ao ano. Esses 6,5% que você deve comparar com os cerca de 9% ao ano de um fundo imobiliário. Pois, no caso dos FIIs, não existe IR sobre os dividendos e, ainda por cima, não precisa corrigir pela inflação, pois espera-se que o rendimento dos bons fundos imobiliários acompanhe a inflação a longo prazo.
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Reportagem
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